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因为余额宝屡次三番调低申购额度，不只实施个人申购限额，并且实施每日限时、总额限购，坊间对此谈论纷纷。

有的是死忠粉，有的杯弓蛇影，还有的毫无根据满嘴跑火车。比方，在悟空问答上就有人发问说，银行职工劝客户不要购买余额宝，理由是不安全。

我就想，银行工作人员这话从何说起呢？为什么不行以申购余额宝？不管是谁说余额宝不安全，都得拿出点详细的理由吧？说这种话的理由又是什么呢？

我以为这种说辞根本便是毫无根据的谈论，主张咱们采纳科学的心情来对待。

我的观点是，一定要客观沉着地看待余额宝现在所面对的为难地步。咱们不能过火夸张它的优点，可是也不能妄加评议乃至夸张其词，导致一些欠好的影响和结果。

余额宝现在面对的首要问题，便是规划超大，引起了监管层对其活动性的忧虑。可是，天弘基金公司和余额宝自身心情都很活跃，一向尽力在呼应监管要求。下面咱们从两个视点剖析一下。

余额宝本质是“天弘余额宝货币基金”（基金代码000198）。自2013年与付出宝协作，凭借付出宝渠道出售，一起乘着淘宝购物的春风，进入了开展的快车道。

作为货币基金，余额宝一是安全性比较高；二是活动性比较强，实施T+0换回；三是收益率长时间处于4~5%区间，深得理财小白们的喜爱和信任。

不只如此，余额宝还把货币基金当作付出手法的功用发挥到酣畅淋漓。跟着付出宝使用跑马圈地，余额宝更进一步扩展了规划，更深一步赢得了顾客的信任。

“大树底下好乘凉”，咱们遍及的心思以为，规划越大越好，规划越大越安全，余额宝沾了人们这个心思的光，关键是还短少有力的竞争对手，所以逐步在人们心目中成了神相同的存在。这就典型的所谓“马太效应”。

曾经的光辉前史咱们不去说了。到了2017年第四季度，余额宝财物总规划为15798.32亿元，比三季度末增加了202.37亿元，再次创下前史最高纪录。

余额宝的财物规划，占我国整个货币基金商场的份额为23.45%，占悉数公募基金的份额到达13.62%，这肯定归于全球巨无霸。下图是余额宝2013-2017年的财物规划改变曲线。

经过上图咱们发现，2017年一季度到2017年二季度是余额宝规划增速最快的时期。可是，从2017年第三季度开端增速开端回落，到2017年第四季度增速仅有1.3%，增速现已显着放缓。这是一个十分显着的改变。

这就阐明，余额宝一系列的限购、限额办法现已产生了效果。照此下去，余额宝的规划增速或许还会进一步下降，在某些条件下乃至会呈现负增长，财物规划不增反减。后续开展情况如何，让咱们对余额宝2018年榜首季度公告拭目而待。

所谓对余额宝的活动性忧虑，我了解首要仍是忧虑出资者申购、换回的资金活动规划巨大，具有不行猜测性，如果呈现点风吹草动引起出资者决心或心情上的动摇，余额宝有没有或许能不能够筹集到满意的现金财物满意换回需求。余额宝的财物规划越大，这种办理的难度也就越大。

咱们查阅2017年公告的一些数据，能够发现余额宝正在活跃的采纳举动，在进一步加强和进步财物的活动性。

经过上图咱们能够发现，余额宝在2017年下半年显着地进步了30天以内和60天以内的短期财物装备比重，这两类财物在第四季度占比到达了挨近70%。这样的调整，应该是进步了财物活动性，进一步进步了快速变现才能。这相同也是一个十分显着的呼应监管要求的改变。

经过以上两点剖析，经过调查余额宝的一系列实践动作，咱们能够说它正在活跃调整来习惯监管要求，财物的活动性正在逐步进步，这也进一步进步了其安全性。当然，短期财物装备比重越大，其收益性比较之前也会呈现下降趋势。

总归呢，余额宝关于敞开全民理财认识，进步资金利率商场化水平，发挥了无法代替的效果，老百姓对它喜爱有加或许满怀深情都是能够了解的。

即使如此，余额宝规划过大的问题依然是个问题。作为个人出资者，我觉得没有必要“非他不嫁”。资本是无情的，咱们一般出资者又何须那么多情怀？就像歌中所唱“我喜欢你~爱着你~就象老鼠爱大米”，可是大米哪里没有呢？

余额宝当然好，可是它的收益率长时间处于货币基金中流偏上水平，这也算是它的不足之处吧。其他的规划适宜、收益率安稳、安全可靠的货币基金有的是，咱们是否能够本着“天涯何处无芳草”的心情，铺开视野看待这个问题呢？

至于银行职工为什么像问题中那样说，这其间的道理我不说你也懂的，要么是不了解实情，要么是出于对竞争对手的冲击。关于相似一些无根无据的言辞，主张咱们要仔细剖析之后，再决议是否采信。

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