[期货保证金]基金定投和股票哪个更--(基金定投和股票定投哪个好点)
2023-12-30 09:28:48 来源：盛楚鉫鉅网
前几天，雨天，真的是谈天喝茶的好天气，朋友的朋友刚好围一桌，相谈甚欢。考虑理财，养老，出资，听起来有点多哈，究竟该不该组合起来，又该怎么拼装起来，如同疑问不少。其实疑问的不仅仅是理财的难度问题，而是对生活品质的设定和危险鸿沟的确认是不行明晰的，导致既有疑问，也有焦虑。
她拟定了一个养老方案：每个月定投指数基金3000元，假设基金的长时刻回报率能到达8%左右的话，那么到她65岁退休时（大约还有30年），差不多有360万的养老金。
她前年开端触摸股票和基金，股票比较难摸清楚，不过全体上多多少少吃到了些肉，现在算是一个比较坚决的基金定投派。那么她的养老方案，可行吗？
长时刻坚持基金定投，或许能赚到一笔不错的养成本，可是会面对三个应战：
01
基金抗不了的事
基金定投尽管能下降择时，也便是买高点仍是买在低点的危险，能够涣散价格动摇，却对立不了系统性危险。
不知道咱们知不知道美国的401（k）方案？便是相似我国的企业养老金稳妥方案。
这是美国企业职工遍及会参与的养老金出资方案，职工每月从薪酬里拿出一部分钱，雇主也出一部分钱，存入职工个人的401（k）账户，可根据危险偏好挑选基金出资，钱是进入股市了，参与出资，退休后取出养老。
由于是出资，进入的是有动摇的股票商场，在2008年的时分，碰上了金融海啸，401（k）方案当然相同是躲不掉的。据美国雇员福利研究所估量，2008年1月1日至2009年1月20日期间，参与该方案（401k）20年以上的挨近退休者，账户均匀丢失超越25%；超越50%的人在惊惧之中割肉。许多美国白叟的个人账户财物价值因而大幅度，不得不推迟退休年纪。
相同的，咱们能没有这个顾忌吗？简直不或许。能对资本商场有敏锐的嗅觉和出资才干的人，很少。咱们大部分人都是无法猜测当咱们退休的时分，股票商场会是什么行情。究竟是一路上涨呢，仍是风波不断，假设正好接近退休的时分，股市大跌，你怎么办，割肉不？持续持有，或许会亏掉更多，也或许会很快反弹回来。但那个时分的咱们，现已不像年轻时那样输得起了，更不敢拿养成本去赌了，你说呢？
02
好的财物，也需求对的时分买入
都说，已然挑选定投了，那么什么时分开端买，就无须考虑了，尽管大部分状况是这样，假设真的一开端定投的时刻点真的没踩好，长时刻回报率还真的不一定抱负。
举个比方吧，咱们以沪深300指数基金——嘉实沪深300ETF联接（LOF）A为例，假设在2007年10月股市高位时开端定投，到现在的均匀年化还不到5%。
03
基金的短板
基金的短板，尤其是定投基金的短板，你知道是什么吗？
流动性！流动性！流动性！
是不是有点惊讶，基金定投是需求长时刻持有的，拉长时刻，和分时投入是它的优势，也成了劫持收益的短板，这也就意味着它的流动性是有限的。
假设在基金定投的半途，家里需求钱来救急，而你的基金正在上涨，你舍不舍得拿出来？假设是跌落呢，你又舍不舍得拿出来？就算终究仍是忍痛，拿出来了，周转完等再放回基金的时分，会是低点么？会不会不巧地踩在高点呢？
那么，基金究竟要不要买？当然要。在房住不炒的大布景之下，许多我国家庭的中心财物，将从房地产向金融类财物，尤其是权益类财物进行搬运，现已越来越成为一种趋势，并且优质的权益财物也是长时刻向上的。
不过最好有专业人士辅导，什么时分开端定投，什么时分暂停，什么时分止盈，这些决议计划对普通人来说有难度。但只靠基金定投来预备养老，也是不行的。
家庭理财的中心在于财物装备，养老规划也是相同的，既需求寻求高收益的生长，也需求守住安全底线的利益。假设说基金定投归于生长型的“鹅”，那养老年金便是妥妥的稳健的带来现金流的“鹅”。
养老年金是资管新规落地后罕见的刚性兑付的产品，并且活多久，领多久，能够供给与生命等长的现金流。没有任何一种金融产品能做到如此陪同。
比方前面说的那朋友，决议一半基金，一半年金，结构调配，至罕见进有退，将来假设由于动摇带来的危险，或者是暂时资金周转带来的影响，都经过这种组合架构给过滤掉了。并且这笔钱是白纸黑字写在合同里，受《稳妥法》维护的，不受商场动摇影响。
04
终究的疑问
当下的年轻人，会有疑问觉得或许活不到95岁吗么？
人类现在生活环境现已产生天翻地覆的改变，不管是寓居，仍是医疗，仍是健康认识等，带来的福利便是寿数快速增长，咱们当下也正在阅历史无前例的年纪通胀，假设你现在30-40岁，你有50%的概率活过95岁，是活过，超越。
终究的组织，一半定投基金，一半投了年金，既统筹了收益和安全性，也考虑到了流动性。
假设半途家里需求急用钱，能够经过年金险进行保单借款，能贷出保单的80%，这样就不需求卖出基金了，有助于咱们拿住基金的长时刻收益。
假设接近退休时正赶上基金大跌，由于有养老年金能供给最根底的养老保证，也不必心匆促慌地割肉了，能够安心静待商场上升。
基金和年金，历来不是二选一的对手，更无谓作比较。既各有所长，也各有所短，合理装备才干扬长避短，完成长时刻出资效益最大化，也是让人无甚担忧的科学财物调配。
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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