上市银行600050资金流向个人消费贷-众生相--四大行整体增长不到1％

我国消费型经济的敏捷兴起正引领消费金融事务开展进入快车道，银行作为传统消费金融的提供者天然也不甘示弱，活跃抢滩消金商场。

近期，《每日经济新闻》记者整理计算了32家A股上市银行和两家H股上市银行的消费金融数据，发现不同类型银行的个人消费借款开展形态万千：4家国有大行个人消费借款增加快度显着放缓、8家已上市全国性股份行分异显着、而多家城商行的消费借款事务则有异军突起之势。

四大行上一年个人消费借款余额合计增0.68%

首要来看四家国有大行，全体而言，国有大行的个人消费借款增加显着放缓。除了交通银行和我国银行未发布相关数据以外，上一年年底四家国有大行的个人消费借款余额总额为8478.4亿元，较上年同期仅增加了0.68%。而回到2017年，这一增速为同比增加了31.8%。

2018年，四大行中只要“世界行”工商银行一家的个人消费借款规划较上年有所缩短，同比下降了20.18%至2041.62亿元。增加较快的则是农业银行，该行上一年个人消费借款增量居四大行首位，增加了204.84亿元，同比增加了14.9%。农业银行表明，个人消费借款增加较快，首要是因为该行活跃推进零售转型，“网捷贷”等中短期线上消费借款增加较快。

建设银行2017年的个人消费借款增加快度一度高达156.74%，但这一增速却在上一年骤降至9.07%。《每日经济新闻》记者发现这或与“建行快贷”的个人自助借款余额增量放缓有关，建设银行将2017年个人消费借款的陡增解说为“建行快贷的快速开展”，2017年“快贷”电子途径个人自助借款余额为1563.39亿元，新增了1274.64亿元，但在2018年，“快贷”电子途径个人自助借款余额仅增加了335.95亿元。

上一年已上市的全国性股份行个人消费借款增速分解较为显着，在8家已上市的股份行中，兴业银行未发表相关数据。光大银行上一年个人消费借款余额陡增246.8%，打破千亿规划，到达1254.25亿元。而在7家已发表相关数据的股份行中，个人消费信贷规划最大的是民生银行，在上一年底到达了4177.07亿元，但却比2017年底下降了180.45亿元，同比降幅为4.14%。浦发银行上一年个人消费借款增速在7家股份行中位居第二，同比增加了67.66%至2203.66亿元。华夏银行上一年个人消费借款余额同比增加了20.9%。

三家城商行个人消费借款余额打破千亿大关

相较于国有大行个人消费借款增速全体放平缓全国性股份行增速的差异分解，近年来，某些上市城商行在个人消费借款的日新月异愈加有目共睹。记者注意到，上一年底，三家坐落“江浙沪包邮区”的上市城商行的个人消费借款余额打破了千亿大关，他们别离是上海银行、江苏银行和宁波银行，到2018年底，这三家银行的个人消费借款余额别离为1575亿元、1056亿元和1149.75亿元。其间，上海银行和江苏银行不只体量大，并且增速也快，增幅别离到达了127.39%、80.65%，宁波银行的增幅也到达了31.7%。

另一家总部坐落江苏省的城商行——南京银行个人消费借款余额体量尽管不及前几家，可是增速也非常亮眼，到达了91.22%。别的，两家刚登陆A股不久的城商行——西安银行和青岛银行个人消费借款余额增速别离到达了156.09%和119.1%。

记者罗列了七家城商行近两年来个人消费借款增加的数据，发现其大部分增势都适当迅猛，而到了2018年仍有加快的趋势。其间，天津银行2017年的个人消费借款增加率为负，可是到了2018年，增速到达了惊人的785.9%。天津银行表明，个人消费借款的日新月异首要是因为该行在2018年调整了财物结构。

除此之外，零售事务根底杰出的三家银行——江苏银行、南京银行、青岛银行的个人消费借款余额在2017年的增速别离为：60.51%、45.04%、66.7%，增速在上一年都有了较大起伏的提高，别离到达了80.65%、91.22%和119.1%。

跟着个人消费借款的迅陡增加，其在个人借款中的占比也有所提高，比方，西安银行的个人消费借款在个人借款中的占比由2017年的31%上升至2018年的44.97%；上海银行的个人消费借款份额逾越住宅按揭借款，从2017年底的39.79%提高至56.89%。

关于商业银行个人消费借款事务的敏捷增加，一位业内人士向《每日经济新闻》记者解说称：“近年来，商业银行开展对公事务承压，简直一起，互联网金融的快速布局也对银行造成了冲击，在此布景下，商业银行纷繁转型零售，零售借款的首要构成为个人按揭借款和消费借款，楼市调控方针的晋级，个人房贷占新增借款份额受限，银行不得不寻求新的零售信贷投进途径，所以，开展消费金融成为大势所趋。”

七家城商行个贷利息收入合计452.8亿元

实际上，个人消费借款的日新月异也给上市城商行带来了颇丰的收益，大多数银行尽管未发布详细的个人消费借款利息收入，可是咱们能够从个人借款的利息收入中窥见一斑。上一年，天津银行、上海银行等7家银行的个贷利息收入总和为452.8亿元，同比增加65.88%。其间，天津银行的个人借款利息收入为33.19亿，同比增幅为121.57%，增速位列7家银行之首。

上海银行从个人借款中所取得的利息收入则是七家银行中最多的，到达了138.31亿元，同比增加101.69%。上海银行也在年报中发表了该行上一年的个人借款的均匀利率为6.52%，相较于2017年提高了1.19个百分点，高于该行对公借款和收据贴现的均匀利率。

在详细的盈余才能指标上，除了江苏银行和青岛银行以外，其他五家银行的净息差和净利差都是双双走高的。宁波银行表明，该行净息差和净利差的走高首要原因是该行客户借款占生息财物的比重继续提高，财物结构继续优化；其次是因为该行的个人借款占借款总额的比重逐年上升。

在财物质量方面，《每日经济新闻》记者发现，这七家银行的个人借款不良率均低于银行全体的不良借款率。天津银行解说称：“该行个人借款的不良借款率下降，首要是因为个人借款事务增加较快。”

这7家银行中，只要天津银行、上海银行、青岛银行在上一年年报中发表了个人消费借款的不良借款率。能够看到的是，这三家银行的个人消费借款不良率均低于个人不良借款率，归于个人借款各个类别中财物质量较为优质的一类。还有一点值得注意的是，天津银行、宁波银行、青岛银行的个人消费借款不良率较2017年年底都是走低的，天津银行个人消费借款不良率相较于2017年年底大幅下降了1.06个百分点。