一文读懂基金定投
2018-09-03 17:59:00 来源：天天基金网
做股票，低位买不进，高位不肯卖，怎么办？选基金定投！
所谓基金定投说的就是定期投资一只基金(系统自动扣款无需自已动手)，你只需确定好开始定投的时间、定投的频率以及定投的金额。
今天为您全面解读基金定投的投资技巧。
1、每月闲置资金进行定投
基金投资是为了在保证现有生活质量的前提下，借助投资获利得到更优质的生活。因此建议基民最好先分析自己每月的收支情况，计算出能省下来的闲置资金，再用这部分资金进行基金定投，300元、500元或1000元都可以。
在资金充足的情况下，为达成既定理财目标，应结合投资期限确定每月投资额。以筹集20万元子女留学基金为例，在既定的理财目标下，如果计划用于投资的期限不长，就必须提高每月投资额，同时降低投资风险，以稳健型基金投资为宜；如果投资期间拉长，那么投资人每月所需投资金额就可以降低，相应可以将可承受的投资风险提高，以使投资金额获取更大的收益。
2、定投至少坚持一个市场周期
通常来说，投资者定投的期限最好大于等于一个市场周期。
以上证指数为例，自1990年设立以来共经过五次明显的循环，以2001年7月到2004年3月为例，其间上证指数历经一个从下跌到回升的循环，整个周期内上证指数下跌9.3%，但投资者若每月持续定投扣款，报酬率仍可达9.8%。定投的获利关键在于，是否能有耐心投资完一个景气循环。若定投出现不赚钱或是赚不多，多半是出现了三种情况：一是行情下跌时停止扣款、上涨时则追高；二是低迷行情时减少每期扣款的金额、行情重启后才增加金额；三是定投的投资对象选取错误，如定投货币市场基金。
3、红利再投资收益更大
巴菲特说的复利效应，是建立在再投资的基础上的，进行红利再投资收益更大。很多投资者在办理定投时，会忽略选择红利再投资。实践证明，从长远眼光看来，与现金分红相比，红利再投资的收益更大。
4、波动大基金更适合定投
定投是选择波动率较高的基金，还是选择波动率低的基金<SPAN style=“”COLOR: “ p black”上投摩根基金分析师表示，波动较大的基金更适合进行基金定投，因为利用同样的资金可以在低位时申购更多的基金份额，一旦基金反弹效果将更加明显。绩效平稳的基金尽管波动较小，但是也丧失了平均成本的意义，获利也相对有限。比如，债券型基金尽管风险低表现平稳，但如果采用定投方式，却无法在波动中积累更多的基金份额。。
由于定投属于“马拉松”项目，不适合“冲刺型选手”，因此在选择基金时，建议更多关注过往业绩表现稳健的股票型基金。
还需注意的是，定投最好选择投资范围较为宽泛的基金，尤其应避免投资范围狭窄的单一行业基金。某些行业如果处于低谷，可能几年都无法好转，投资者甚至可能在一个经济循环周期内都无法通过定投赚到钱。一般来说，波动度较大的区域型基金，因其行情有高有低，只要其长期前景看好，通过长期定投较容易获得投资绩效。
5、设定止盈线很必要
说到底，我们买基金的目的是为了获利，而不是放着不动，定投基金的道理也是一样的，当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来，然后从下个月开始继续定投。
简单来说，不管是高点买入还是低点进入，只要盈利超过20%，就获利了结；跌幅超过20%，则将定投金额增加1倍，待获利20%，就获利了结；如此周而复始。
只要选择的市场不是一直往下，从不反弹，均有获利机会。毕竟，赚钱是目的，定投只是手段。
但是定投虽好，可也不任意妄为，下面的几个误区你需要知道：
但是定投虽好，可也不任意妄为，下面的几个误区你需要知道：
误区一：定投期限越长越好吗？
上图从1997年就开始定投的上证指数图，红色的是成本线，蓝色的是上证指数价格，可以看出，并不是时间越长收益就越高，甚至随着时间的推移收益还越来越低。因为定投最主要的作用是摊薄成本，比如从半个月从4000点跌到3000点，平均价格大概只有3500点。但是随着时间的推移成本越来越集中，最后摊薄的效果的变弱了。
对此小白的建议是：
定投时间不能过短(3年以上)但也不能过长，要适可而止，到一定的盈利幅度该出手就手出，比如：
1、不同的经济周期，理财产品的收益率往往相差很大，一般来说，年化收益率超过定期存款的5倍左右就可以兑现，比如现在1年期存款的收益率是1.5%，那么你定投的年化收益率是7.5%时就要多留神了。
2、期限超过10年的定投，选择指数型基金更为妥当，因为随着时间的推移大盘总是会上涨的。
误区二：定投收益一定优于一次性投资吗？
总体来说定投的收益一般比一次性投资收益要稍高一些，这样分为3种情况
1、价格先下跌后上涨的的震荡市，定投比一次性投资效果更优。
2、单边下跌，定投比一次性投资效果更优，因为定投在下跌过程中可以摊薄成本。
3、单边上涨，一次性投资效果更优，因为一次性投资买在低点，而定投成本随着价格的上涨而增加。
误区三：定投适合所有人吗？
不，如果你有高超的技术，娴熟的市场分析能力，那么没有做定投的必要，定投适合下面这类人群：
1、每月收入扣除各项支出后仍有闲散的资金，比如假如月薪是10000元，每月支出是7000元，那么定投的钱可以是1000元=(10000-7000)/3左右；
2、受得住长期投资的煎熬，不能因为一次的暴跌而乱了阵脚；
3、理性看待投资，丢掉一夜暴富的幻想；
4、工作繁忙，没有更多闲暇时间，有稳定的工资人群。
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