全融资担保国普惠小微贷款余额破10万亿 五大国有银行占了20%

到本年5月末：全国小微借款余额破10万亿元

银保监会普惠金融部副主任张金萍介绍称，2019年小微企业借款全体呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。

榜首，小微借款坚持较快添加。到2019年5月末，全国小微借款余额10.3万亿元，同比添加21%，增速比上年底高出5.8个百分点。1-5月添加8169亿元，同比多增4714亿元。

第二，信贷支撑的小微户数继续添加。到2019年5月末，小微借款支撑小微运营主体2363万户，同比添加35.4%。1-5月添加224万户，超过了10%的添加速度，同比多增93万户。

第三，小微企业借款中的信用借款占比继续进步。2019年5月末，单户授信1000万元以下的小微企业借款余额中，信用借款占11.3%，比上年底高出2.5个百分点。

2018年底：500万以下小微企业借款均匀利率6.16%

白皮书指出，2018年小微企业融资本钱显着下降。

榜首，借款利率稳中有降。2018年第四季度，6家国有大型银行、18家首要商业银行普惠型小微企业借款均匀利率较榜首季度别离下降1.11个百分点、1.14个百分点。

12月，全金融机构新发放的500万元以下小微企业借款均匀利率为6.16%，较2017年同期下降0.39个百分点。

第二，减费让利力度加大。原银监会引导银行业金融机构加大减费让利力度，整理精简收费项目，2017年比上年多减费让利440亿元。

第三，“过桥”费用有所削减。一些银行试点推广续贷事务“名单制”办理机制，对运营状况杰出、有转贷需求的小微企业树立准入名单，在借款到期条件前进行授信批阅，可完结多笔流动资金借款无缝联接。

到2018年底，小微企业续贷余额1.2万亿元，较榜首季度末添加20.93%。越来越多正常运营的小微企业经过续贷，节省了“过桥”本钱。

第四，社会全体融资本钱安稳。2018年第四季度温州民间融资归纳利率为16.45%，P2P渠道监测假贷利率约为13%。信任借款、企业债券、银行承兑汇票、小贷公司等融资利率均匀别离为8%、6%、5.6%、15%左右。

利率水平更低的银行业金融机构借款在小微企业融资中占比较高，拉低了全体融资本钱。清华大学2018年发布的社会融资本钱指数显现，当时我国社会融资均匀本钱为7.6%。

国有五大行五年期间：小微企业借款添加敏捷

继本年《政府工作报告》后，在4月举办的国务院常务会议上明确指出，工农中建交五家国有大型商业银行要带头，确保本年小微企业借款余额添加30%以上、小微企业信贷归纳融资本钱在上一年基础上再下降1个百分点。

现在2019年已过半，作为“头雁”的五大国有行这一方针完结得怎样？近几年在小微借款的扶持力度上又在怎样进行？

科技金融在线计算了近六年来（2013-2018），五大国有行发放的小微借款量。其间，五大行中除了交行之外，工农中建在2018年均没有发表针对小微企业借款量。

2013年至2017年期间，五大行在小微借款方面均有不同程度添加。其间，农业银行在这六年期间复合增速最快，2017年较2013年比较，添加79.52%。建造银行以及农业银行同期增速均在60%以上。

详细来看，工商银行2013年、2014年、2015年、2016年、2017年小微企业借款余额为1.87万亿、1.72万亿、1.88万亿、2.03万亿，2.22万亿，其间，2017年同比添加了9.2%，较2013年复合添加18.71%。

建造银行2013年、2014年、2015年、2016年、2017年小微企业借款余额为0.99万亿、1.14万亿、1.28万亿、1.44万亿，1.61万亿，其间，2017年同比添加了11.7%，较2013年复合添加62.77%。

中国银行2013年、2014年、2015年、2016年、2017年小微企业借款余额为0.89万亿、1.04万亿、1.15万亿、1.28万亿，1.46万亿，其间，2017年同比添加了13.5%，较2013年复合添加63.3%。

农业银行2013年、2014年、2015年、2016年、2017年小微企业借款余额为0.81万亿、0.97万亿、1.09万亿、1.2万亿，1.36万亿，其间，2017年同比添加了13.3%，较2013年复合添加79.52%。

普惠金融雏形初现：五大国有行上一年底普惠金融借款余额挨近2万亿

中国人民银行金融商场司副司长邹澜日在昨日举办的小微企业金融服务有关状况发布会上表明，到2019年5月末，五家国有大行对普惠性小微金融借款比上一年底添加了23.7%，均匀利率4.79，比上一年全年下降了0.65个百分点。

邹澜进一步表明，现在已完结全年方案的大部分，咱们信任经过多方共同尽力，《政府工作报告》提出的方针、要求应该是可以按期完结的。

2017年5月，国务院常务会议，明确要求工、农、中、建、交五大国有商业银行2017年内要完结普惠金融事业部建立，并明确提出大型商业银行开展普惠金融义不容辞。

现在，五大国有银行都完结了普惠金融（注：依据银监会要求普惠金融借款指单户授信1000万元以下（含）的小微企业借款）事业部的挂牌。

而从五大行年报发布数据显现，2017年、2018年建造银行发放普惠金融借款余额为4185.02亿元、6310.17亿元，2018 年比2017年普惠金融借款余额添加了50.8%。

农业银行发放普惠金融借款余额为3830亿元、4937亿元，2018 年比2017年普惠金融借款余额添加了28.9%。

工商银行发放普惠金融借款余额2724.82亿元、3216.85亿元，2018 年比2017年普惠金融借款余额添加了18.1%。

中国银行发放普惠金融借款余额2709.78亿元、3042亿元，2018年添加了12.3%。

交通银行发放普惠金融借款余额887亿元、1149.8亿元，2018年添加了29.7%。

假如只计算2018年数据，五大国有行普惠金融借款余额将近1.9亿。

结语：全体进步小微金融供应质量

眼下，五大国有银行都完结了普惠金融事业部的挂牌，国有银行下沉服务重心，股份制银行也加速普惠金融体系建造，当地法人金融机构则延伸服务触角。

商场则呈现了一个新问题，即有的国有大行为了完结任务向中小企业供应低息借款，一些中小银行表明自己的优质客户被大行抢走，该怎样确保商场公平竞赛？

邹澜指出，面对这个问题全体的思路仍是要发挥商场价格调停的效果，来构建功用互补、竞赛有序的、差异化的小微金融服务体系，完结对小微企业的合理定价和信贷投进的商业可继续，进步正规金融机构对小微企业融资的覆盖面和便利性。

“咱们本年提出来对大行的要求要更多地看它首贷的支撑力度，而不是简略地抢他人的客户。一起，小银行在面对与大行竞赛的状况下要进一步发挥自己的特征，构成这样的气氛，有利于全体进步对小微金融的供应的质量。”邹澜表明。

一方面继续发挥国有大行的“头雁”效果，依托它的资金、规划、网点优势加大信贷投进，坚持较低的融资本钱，经过优化内部传导，构建扩投入、降本钱的长效机制，将短期行为转化为长时间效果。重视发掘本行各类客户资源，进步对小微主体的首贷支撑力度，尽力拓展小微信贷的覆盖面。

另一方面要继续发挥股份银行的事务优势和技术优势，有用发挥城商行、乡村法人金融机构靠近当地、办理灵敏的本乡优势，活跃发挥民营银行、互联网银行的场景和形式优势，引导在安排架构、内部办理、服务功率等方面构成各自的特征。