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2023-05-17 02:10:04 来源：盛楚鉫鉅网
近年来，客户买基金赔本、代销银行被判全赔的案例不在少数。
《证券日报》记者近来拜访多家银行点发现，未实施恰当性责任的银行并非个例。部分银行理理在推介基金产品时，常常会出现对基金的风险提示信息缺少，风险测评流于形式、引导出资者测评来调高点评效果等情况，以至于出资者在购买基金产品时，很简单买到“风险越位”的产品，导致大额赔本。
对此，易观高级分析师苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时标明，首要，出资者需求注重产品的风险等级是否适配，是否存在承诺保本、夸大宣传等不合规的宣传办法；其次，金融安排和出资者两头都需求注重各自的责任与责任是否在协议中有所厘清和明晰。
根据资管新规的规矩，金融安排发行和出售资产处理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的运营理念，加强出资者恰当性处理，向出资者出售与其风险辨认才干和风险承担才干相适应的资产处理产品。阻止欺诈或许误导出资者购买与其风险承担才干不匹配的资产处理产品。
但《证券日报》记者近来拜访发现，在咨询基金产品时，大都银行的理理不会主动问询出资者风险接受才干，而是直接举荐热销的产品。其间，不乏一些风险等级较高的产品。有得银行理理为了卖基金产品，在出资者风险测评不合格的情况下，引导其从头进行风险测评，以调高风险点评效果。
在某股份制银行支行点内，理理直接向《证券日报》记者举荐了一款“风险较大”的混合型偏股基金产品。该基金的特征与记者在风险点评问卷中标明的出资目的、出资心情等风险偏好明显不符。当记者标明自己是保存型出资者，不知道是否可以购买风险较高的产品时，上述理理标明，“保存型出资者是无法购买该产品的，但是可以从头做一下风险点评，来满足产品的风险等级要求。”
在另一家股份制银行点内，当记者让理理举荐产品时，其举荐的都是偏股票型基金产品。而在举荐之前，理理并没有主动问询记者的风险接受才干。
此外，有银行理理在介绍产品时往往忽略一些重要信息。例如，在举荐基金产品时，首要着重强调该基金的过往效果和基金司理名下其他产品的收益率情况，但对基金的运作办法和风险情况没有尽到提示说明责任。
近年来，已有多家银行因基金出售事务违规被处置。处置缘由首要包括客户风险接受才干点评内控存在缺陷、客户风险接受才干点评效果失真、恰当性处理实行不到位等。
基金理财产品出售乱象为何屡禁不止？苏筱芮对《证券日报》记者标明，一方面是由于部分安排的顶层原则缺位，没有及时修订与完善，与现有监管规矩产生了较大的差错；另一方面则是由于安排内部处理紊乱，甚至有从业人员存在侥幸心理故意为之。
“未来安排需求完善内部处理原则，明晰基金理财产品代理出售的权责分配，加强对中心环节的处理监督，相关部分在加大处置力度的一同，也需求及时向商场宣布典型基金理财产品的代销乱象及风险防范提示，一同还要强化出资者教育。”苏筱芮标明。
中南政法大学数字经济研究院实行院长盘和林对《证券日报》记者标明，出资者要充分了解基金理财的合同条款、留好根据，了解基金理财资金的投向，真实地提交个人材料。关于银行而言，首要是留证，留下出资人知晓自身权责责任的根据，对出资人提交的材料要进行恰当的核实。甚至可以运用智能投顾等技能办法，来匹配用户风险接受才干，结束出资人恰当性审理。
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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