[工行薪金宝理财]高收益银行理财产品遭遇跨行认购困难 多数投资者无法参与

上一年以来P2P一再暴雷，让相对更为安全的银行理产业品从头取得投资者的喜爱。但是因为银行理产业品预期收益率持续下滑，购买银行理产业品的资金收益也在不断缩水。

《证券日报》记者近来发现，在发银行理产业品中，仍有不少高收益型产品。其间预期年化收益率在5%(含5%)以上的产品高达28家。尽管这些银行理产业品收益率相对较高，但因为都是涣散在各地的小型当地银行发行，且部分产品认购金额高达百万元，或为专属产品，因而投资者若想参加这些银行理产业品认购并不简略。

与此同时，尽管电子银行Ⅱ类账户的呈现，让跨行认购成为了或许，但《证券日报》记者造访多家银行营业部发现，这种方法购买程序杂乱，可选产品地步小，乃至有银行工作人员本身都不了解流程。“咱们自己都不太懂这种操作，您何必这么费事呢。”一家国有银行营业网点的大堂司理对记者表明。而某家发行高收益理产业品的银行电话客服表明，有必要要有实体卡才干认购。

收益率5%以上产品仍有

认购门槛遍及较高

当下，购买银行理产业品关于投资者来说安全性无疑是最高的，但鱼与熊掌不可兼得，“跌跌不体”的收益率也着实让有意购买银行理产业品的投资者头疼不已。普益规范监测4月份数据显现，封闭式预期收益型人民币产品均匀收益率为4.17%，较上期再度下降0.05个百分点，一切省份非保本产品预期收益率均呈现下降状况。而未来银行理产业品整体收益率或将持续坚持低位运转，也成为商场一致。

尽管银行理产业品收益率处于下降通道，但仍是有单个高收益产品发行。本报记者整理近来发行的理产业品信息发现，预期年化收益率在5%(含5%)以上的银行理产业品数量高达28家。其间，江南农商行一款“富江南之盛富添盈A方案S1812期4-08”的预期年化收益率高达7%。此外，海安农商行的4款银行理产业品的预期年化收益率也高达5.4%，这与现在商场上4.17%的均匀收益率比较高出不少。

而从这些高收益理产业品的发行银行类型来看，绝大多数为当地小型城商行和农商行，其间海安农商行和泰安泰山农商行别离各有4款产品。近年来，城商行、农商行的理产业品发行数量在各类银行中一向居前，且上述银行一向经过高收益率产品扩展商场、招引投资者。

尽管高收益银行理产业品依然存在，但因为大多数产品存在客户类型、购买金额等认购条件，一般投资者若想购买这些高收益理产业仍是不能简单买到。记者了解到，这些产品中有不少均为高净值客户或私家银行客户专属产品，例如江南农商行的这款7%预期年化收益率产品便是面向高净值客户的。因为此类产品认购金额多为100万元起步，这也将大部分一般投资者拒之门外。记者还发现，上述高收益理产业品的理财期限较高，多款产品理财期限均在一年以上，最高的一款理产业品的期限高达两年半。

此外，因为发行这些高收益产品的银行均为各当地小型银行，投资者即便有意认购，若没有这家银行的银行卡，认购起来也适当费事乃至无法购买。

无卡跨行认购

困难重重并不顺畅

尽管Ⅱ类账户的呈现，让没有实体卡也能够完成跨行购买银行理产业品，但实际操作中并不简单。有的银行不支持，还有的银行工作人员称流程过分繁琐，并不主张这么操作。

自2015年12月份起，央行发布告诉，对银行账户进行分类管理，将个人银行账户划分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类账户。随后要求商业银行在上一年年末前完成网上银行、手机银行、直销银行、长途视频柜员机等电子途径处理个人Ⅱ类户、Ⅲ类户开立等事务。因为银行Ⅱ类账户具有购买理产业品的功用，经过绑定他行银行卡进行跨行认购理产业品供给了或许。

但是《证券日报》记者采访发现，经过开设Ⅱ类账户进行跨行理产业品的认购，现在来说仍不是一件简单的事，特别关于那些小型当地银行的银行理产业品。其间一家近期发行高收益理产业品的银行客服人员对记者表明，没有该行实体卡，即便注册Ⅱ类账户相同无法购买该行产品。而记者在造访包含国有大行、股份制银行、城商银行等多家银行网点发现，有些银行的工作人员尽管表明能够这样操作，但有必要是归于直销银行发行的产品才能够，且手续比较繁琐，并不主张这样操作。某城商行网点的大堂司理表明，假如使用Ⅱ类户跨行购买理产业品，你要注册直销银行，认证经往后还要绑定其它银行卡，且可供挑选的理产业品数量较少，而今后的资金认购和换回也都很繁琐，因而不主张采纳这种方法。