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继国务院喊话坚持校外训练公益特点，强化训练贷监管后，不管是校外教培仍是衍生借款服务，都处于风口浪尖。

值得一提的是，除了职责教育阶段学生训练外，现在针对在校大学生和求职者的训练贷也成为焦点论题。

近两日，就有多名大学生向北京商报记者反映深陷训练贷套路，被一家名为闪创教育的在线教育途径推销校外课程，并以“分期付款”的名义点缀借款，诱导学员假贷。

假贷进程中，全程由闪创教育作业人员引导，学员并不知情借款细节，直到后续银行卡被扣款，才知晓借款组织为湖北消费金融。不少学员苦诉，“不知不觉”被借款，退课退贷更是困难重重……

助学分期变借款

学生至今未收到借款协议

“他们全程没跟我说过借款二字，仅仅说能够分期付款。”来自安徽的大学生李米(化名)至今依然不解，“为什么不签字、没合同却莫名背上了12期的借款？仍是用我的信息借款，这也太可怕了！”

7月28日，李米向北京商报记者叙述，2021年4月经过一个QQ群认识了闪创教育的一名出售人员，对方以进步学生作业技术为由，在群里宣扬校外课程。抱着试一试的情绪，李米联系了该名出售人员。

该出售人员向李米介绍了一款名为“设计师超值作业六合一套餐”的课程，总金额8700元，共分为418课时，课程周期3个月。李米称，他其时想着全款结清，但在该出售引荐下挑选了分期付款。

据李米向记者供给的谈天截图，该出售声称“这一分期是学校的分期，用的是子公司的车牌，跟借款不一样。借款是把钱发放至银行卡，需求收取利息，但这一分期是专项资金，只能用于教育训练提高学历技术，且不必利息”。

闪创教育出售人员辅导借款

在该出售引导下，李米经过扫描对方供给的二维码进入了一个叫分期学的途径，进入分期页面后，他上传了身份证正反面相片，填写了手机号、联系人等信息，并进行了绑定银行卡操作。

李米称，整个借款流程数分钟就可完结，全程由出售人员经过微信辅导操作，其间遇到一些需求点击赞同的当地，对方称可直接点击赞同，他也未确认过其间细节。

“他一向跟我说供给助学分期的是他们子公司，让我点击赞同就行，所以我也没想到对方是用我的信息在第三方途径借款，哎，现在肠子都悔青了！”李米说道，到现在他都没有收到过借款合同，也不知晓借款细节，乃至没有借款还款页面，每个月都是经过绑定的银行卡主动扣款。

李米这一状况并非孤例。

近期，黑猫投诉上关于闪创教育诱导借款的事例高达数百条，此外还有十余大学生向北京商报记者反映，在闪创教育的助学分期宣扬幌子下，自己全程未确认过合同细节，但后被诱导处理训练借款，直到扣款才知道是在湖北消费金融公司处借款，过后，不少学员寻求退学退款，但被闪创教育回绝，乃至被要求扣除80%的违约金。

现在，现已有学生向教育局进行告发，也有学生向银保监会投诉反映，还有学员咨询律师预备向法院申述。

图片来历：黑猫投诉途径截图

对此状况，消费金融专家苏筱芮告知北京商报记者，组织应当在假贷行为之前充沛尊重金融顾客的知情权与挑选权，充沛向用户展现合同内容。从整个营销借款进程来看，教育途径的确存在不妥营销宣扬、诱使学员假贷行为的嫌疑。

隐秘学生身份

消金组织贷前风控缺位？

除了不妥营销外，学员们对闪创教育在进行分期付款中的一些“迷之操作”也极为隐晦。

李米反映，他现在仍是在校就读大学生，但在分期付款的进程中，闪创教育出售人员特别提示他，要将学历挑选为高中结业或大专结业，并勾选“非在校大学生声明”。当李米对此信息提出质疑后，对方解说称，“相关审阅作业由学校操作，所以不要紧”。

此外，依据李米向记者供给的谈天截图，该出售人员特意叮咛，“若后续有回访电话，学员需求阐明自己为高中结业，其他信息不必再阐明”。

闪创教育出售人员辅导学员隐秘学生身份

为何分明是大学在读，却要勾选高中结业或大专结业，还要填写非在校大学生声明？

北京市中闻律师事务所律师李亚指出，这一操作或是相关组织为了躲避针对大学生借款的监管要求，依据监管要求，金融组织应审慎展开大学生互联消费借款事务，树立完善相适应的危险办理准则和预警机制，加强贷前查询评价，注重贷后办理监督，保证危险可控。当时面向大学生发放的借款产品要求愈加严厉，从整个借款进程来看，可能会存在诈骗、严重误解、虚伪勾选等行为，以此来看，相关合同也可能会触及到无效或可吊销等问题。

苏筱芮相同称，此举主要是组织为了躲避“学校贷”危险。从借款进程来看，教育途径成为歪曲用户根本信息的“爪牙”，既违反了借款事务根本的检查流程，也不利于保护金融顾客的合法权益；在她看来，作为借款方的湖北消费金融，理应对协作场景组织尽到监督职责并承当相应职责，从这一状况来看，湖北消费金融的贷前风控显着缺位。

值得一提的是，不少学员也告知北京商报记者，假贷进程中全程由闪创教育作业人员引导，学员全程未与借款公司作业人员有过任何交涉，也未收到过相关借款危险提示，直到银行卡被扣款才“后知后觉”。

依据《商业银行互联借款办理暂行办法》，银行业组织要对协作方进行准入办理，且继续对协作危险进行继续监测。比方在产品营销进程，银行本身或经过协作组织向方针客户推介互联借款产品时，应当在夺目方位充沛发表借款主体、借款条件、实践年利率等根本信息，保证客户的知情权和自主挑选权。另在协作方准入上，应按照协作组织资质和其承当的功能相匹配的准则对协作组织进行准入前评价，保证协作组织与协作事项契合法律法规和监管要求。

在零壹研究院院善于百程看来，从湖北消费金融与闪创教育这一操作来看，或涉嫌危害金融顾客的知情权，侵犯了金融顾客的正当权益；另关于资金方，此种方法暴露了其风控缝隙，可能会加大坏账；此外，如果在协作途径的事务流程中疏于办理，也可能会发生场景方与用户方联合骗贷的景象，使金融组织本身受损。

针对用户所述状况，湖北消费金融是否知晓向大学生放贷？又是怎样对协作组织及借款人进行风控的？关于多个问题，到发稿，湖北消费金融未给出进一步回应。

屡次堕入胶葛

训练借款的坑怎样填？

虽然涉事组织未对北京商报记者采访作出回复，但有学员告知记者，闪创教育现已开端向学员洽谈退款事项。

不过，北京商报记者注意到，与湖北消费金融协作的教育训练组织并不仅有闪创教育一家，此前就有学程教育途径的学员，相同发生了相似的状况，她自称在2020年8月被诱导借款，深陷退学不退贷的窘境，直到现在还担负借款。

于百程指出，训练贷理论上完成了金融组织、训练途径和顾客的三赢格式，金融组织添加利息收入、场景途径扩展事务规划，顾客完成了提早消费。但金融事务有必要承受监管，合规展开。

在业界看来，触及资金方与场景方的训练贷，亟待进一步标准。苏筱芮以为，作为资金方的持牌金融组织，要树立健全金融营销宣扬内控准则，并加强对事务协作方的行为监督；另从场景方视点，仍需检查场景方根本资质，无证无照训练组织应由教育部门撤销；此外资金流通视点，需求将顾客预付的资金关进“笼子”，经过第三方保管、危险储备金等方法防备资金被移用、被肆意挥霍的危险。

李亚相同称，后续要加强训练贷监管整理，一要标准训练组织，检查训练组织的相关资质；二要标准授信方针，要实质性审阅辨认大学生身份和实在借款用处；三要标准宣扬营销。借款组织和训练组织不得以大学生为潜在客户定向营销，不得选用虚伪、引人误解或许诱导性宣扬等不正当方法诱导大学生超前消费、过度假贷。