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2022-12-14 18:50:14 来源：盛楚鉫鉅网
来历：出资者报
摘要：国金宝就被专委会点名为“10家财物不透明渠道之一”，其间清晰指出，渠道产品“余流宝”、“余宝宝”等存在财物不透明的状况。此外，国金宝引起出资者继续重视的还有其合规开展状况，与其他几家渠道之间相同的项目以及与这些渠道背面千丝万缕的联络。
近期，国家互联金融安全技能专家委员会（下称“专委会”）发动的“全国互联金融阳光计划”（下称“阳光计划”），将贷渠道的财物透明度置于阳光下。
在“阳光计划”陈述的榜首期，国金宝就被专委会点名为“10家财物不透明渠道之一”，其间清晰指出，渠道产品“余流宝”、“余宝宝”等存在财物不透明的状况。
《出资者报》记者查询发现，以“余流宝银河隆运理财今繁”系列项目为例，现在第1-第5期均现已完标，每期项目告贷均为200万，标的上线日期别离为：本年6月27日、29日、30日、7月1日、2日，告贷企业却为同一家——上海某石材装修工程有限公司。并且在材料发表环节，重要信息展现非常有限。
除此之外，国金宝引起出资者继续重视的还有其合规开展状况，与其他几家渠道之间相同的项目以及与这些渠道背面千丝万缕的联络。针对这些问题，记者向国金宝方面进行求证，国金宝相关人士在电话交流时，仅对其与旺力金融、互存金融存在关联性的质疑予以清晰否定，但未就其他问题做出答复。
合规进程缓慢
揭露材料显现，国金宝成立于2014年8月，到本年7月3日，该渠道累计出资金额超越57亿，渠道用户数打破100万，累计为用户赚取达1亿收益。
据其官介绍，国金宝是由上海银河惠理金融信息服务有限公司建立，由两大国有企业——我国少量民族经济文明开发总公司（占股23%）和北京中冶国瑞财物办理有限公司（占股28%）战略入股的互联金融信息服务渠道。
当下，国资布景已不再是贷渠道的金字招牌，尤其是多家国资系渠道露出问题后，出资者更是对此类渠道的国资布景真实性发生置疑。记者注意到，在此前的媒体报导中，这两家国资曾有意与国金宝划清界线。
除掉渠道布景问题外，国金宝的合规开展也备受重视。现在，贷渠道合规开展成为职业主旋律，许多渠道纷繁揭露在银行存管、信息发表、存案等方面的开展，国金宝在这方面的工作开展好像慢了不只半拍。
记者注意到，有音讯显现，“2017年3月17日，国金宝发布公告，宣告正式签署银行存管协议。”而到了本年6月15日，又有报导称，国金宝正式与恒丰银行签定存管协议。但不管详细是哪天正式签约，现在来看，国金宝没有上线银行资金存管体系。从业界快则两个月，慢则半年一年的对接速度来看，业界忧虑该渠道的资金存管体系怕是要在8·24大限之后才干上线。
对此，业界人士剖析称，与贷职业干流渠道比较，该公司在合规方面的开展相对落后。但关于开展缓慢的原因，以及是否忧虑因不合规而被监管“一刀切”，尚不得而知。
项目或涉违规
依据《络假贷信息中介机构事务活动办理暂行方法》（下称《方法》）的规则，同一法人或其他安排在同一络假贷信息中介机构渠道的告贷余额上限不超越人民币100万元。
尽管《方法》仍在暂行阶段，但贷职业干流渠道自上一年起就进行了整改，新标往往契合小额涣散的准则。到现在，国金宝新发的产品依然是大标，好像《方法》对该渠道无任何束缚效果。
6月27日、6月29日、6月30日、7月1日、7月2日，国金宝别离发布“余流宝银河?隆运理财今繁”系列项目第1期到第5期，现在均已完标。详细来看，每期项目均告贷200万，均借给了上海某石材装修工程有限公司。
记者研讨项目材料发现，在项目详细材料发表环节，重要信息展现非常有限。由此可见，专委会将其列为“阳光计划”榜首期中的“10家财物不透明渠道之一”，并未委屈国金宝。
国金宝的其他项目亦是如此，比如“余流宝银河?隆运理财森贸13期”、“余流宝银河?隆运理财星阜18期”、“余流宝银河?隆运理财森贸12期”等多个项目，均未做满足的有用材料展现。
“这家公司的告贷金额现已大大超出《方法》的要求。”一位北京地区的贷职业高管表明。他弥补道，从渠道接连发布的告贷项目来看，也或许存在金额分拆、超支融资的嫌疑。
是否存在兄弟渠道
据媒体报导，国金宝与旺力金融、互存金融存在着关联性，原因是三个渠道项目相同，同一家企业重复在三个渠道告贷。
以国金宝“余流宝银河?隆运理财和平”系列、互存金融“和平洋(601099,股吧)月享”系列、旺力金融“安鑫盈31号”标的为例，对应的告贷企业同为安徽莱弗和平洋百货有限公司。
对此，国金宝方面有关人士在电话中清晰对本报记者表明：“三者之间没有任何关系。”此外，并未再多解说。
值得注意的是，工商材料显现，上述告贷企业安徽莱弗和平洋百货有限公司股东董忠阳，还担任安徽莱弗置业有限公司、太和县中正房地产、东阳市中正电子有限公司、安徽莱弗置业有限公司利辛分公司等公司的法人或许股东。而《方法》规则企业在不同渠道告贷上限不超越500万元，而这家企业的告贷现已超量。
一位贷职业的第三方剖析人士以为，归纳看来，国金宝在合规方面的志愿并不强，这一点从银行存管的对接能够看出。此外，其系列项目告贷企业相对会集，不利于涣散危险，一旦几家企业一起出现问题，或许会构成资金链断裂。眼下，合规对贷渠道而言仍是最重要的。不论是大标、拆标、或许超量都触碰了监管红线。被点名后，未来国金宝是否会收到监管的“查杀令”，还取决于渠道是否能当即进行整改以完成合规。
温馨提示：以上内容仅为信息传达之需求，不作为出资参阅，贷有危险，出资需谨慎！
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