「002132」百万亿生意？创一代“贴身小棉袄”到底做什么？

近些年来，我国高净值人群的数量爆发式增加，聚集多元化服务的宗族财富办理2.0年代现已正式启航。声称未来十年将有百万亿元体量的“宗族办公室”，也在宗族财富办理蓝海中锋芒毕露。

被一些业内人士戏称为“创一代小棉袄”的宗族办公室到底是做什么的？实际上，除了传统意义上的财物装备，当时一些宗族办公室更是功用完善，不只涵盖了税务及财务办理、继承人培育、医疗健康等多项范畴，乃至还包办“二代间”的相亲……

金字塔顶端的宗族财富办理

国盛证券计算发现，我国高净值人群的AUM（财物办理规划）增速远超全体人群，有钱人的数量正在越来越多。据瑞士信贷计算，若和全球比较，我国2019年总财物在100万美元以上的客户数为445万人，2000年以来的复合年均增加率约29%，在首要经济体中增速最快。

但是，从占比来看，2019年底我国总财物在10万美元至100万美元、100万美元以上的成年人口占比别离仅为10.0%、0.4%，首要兴旺经济体10万美元至100万美元人群占比却均在30%以上，很显然，我国高净值客户数量的占比显着偏低，未来的提高空间巨大。

近些年来，宗族财富办理越来越成为各类组织的必争之地，比如银行的私家客户服务、信任公司的宗族信任、宗族办公室的财富传承服务等等，皆在不同范畴具有优势。其间，“宗族办公室”这种以财富代代传承为中心竞争力的办理方法也强势闯入国内高净值人群的视界。

瑞银、CampdenWealp等发布的《2020我国宗族财富与宗族办公室调研陈述》显现，彼时有64%的受访者表明在运用宗族办公室服务；在没有树立宗族办公室的受访者中，44%的宗族表明有爱好树立单一宗族办公室，别的33%的宗族方案参加一个联合宗族办公室，而这些感爱好的宗族中，已有84%正在采纳办法以求离任树立或参加宗族办公室。

“面向高净值客户的宗族财富办理商场，处于财富办理金字塔的顶端。估计未来10年，我国宗族办公室或可到达百万亿人民币的商场体量。未来谁能更专业、更贴心肠供给一站式、定制化、归纳性的宗族财富办理处理方案，谁就能在这片蓝海中更快地赢得一席之地。”凯银宗族办公室创始人王勇说。

宗族财富办理迈入2.0年代

“宗族财富办理现已迈入了2.0年代，我国高净值客户的需求现已不再局限于买一些理财产品，而是归纳涉及到财物装备、税务办理、社会资源、继承人培育、子女婚嫁、医疗健康等多元化的财富办理与传承之上，在这一点上宗族办公室无疑是具有优势的。”王勇说，宗族中的“人”，尤其是宗族的子孙更成为宗族办公室最需求保重办理的“宗族财富”。

作为凯银控股旗下的专业私家银行及宗族财富办理客户服务渠道，凯银宗族办公室以高净值客户举世财物装备服务为中心，佐以专业援助服务和多元化的处理方案。

王勇直言，除了根底的财富办理能力外，其实许多方面还有待补足。许多“创一代”企业家在工业出资向金融出资的改变时日趋老练的理财认识，并将目光投向更久远的代代传承。

据贝恩咨询计算，现在，高净值客户关于财富方针，更注重于财富安全（采访提及率28%）与财富传承（提及率25%），远高于发明更多财富的需求（提及率15%）。

UBS在2019年发布的一份陈述显现，从年纪结构来看，具有私家财富的高净值人群（可出资金融财物超越100万美元，彼时约600万人民币）现已以中年为主体。就超高净值人士（可出资金融财物超越500万美元，彼时约3000万人民币）而言，其年纪更是以50岁以上最为会集。未来10年至20年，将是我国私家财富传承的会集窗口期。

在王勇看来，“人”是一个宗族最大的本钱，这也是2.0宗族财富办理服务的重心。以凯银家办为例，他们的首要客户大多是正在或即将从“创一代向二代”过渡的宗族，服务内容除了能处理企业税务、并购等破局问题外，还包含了宗族企业经营与传承、宗族二代继承人培育、慈悲与社会职责担任等多方面。

有圈内人士直言，现在一些联合宗族办公室，因为积累了必定的高净值客户资源，能够经过牵线的方法，成为客户间的桥梁，能够为不同的客户供给项目时机和人际资源。

有依赖度较强的高净值客户乃至呼吁，国内能否推出24小时供给服务的宗族办公室，真实完成实时、定制的一站式专业服务，应对随时所需的需求。

“宗族办公室的运转价值注定要经过多元化服务和长时间陪同来表现，安全期望未来的10年至15年内，培育出一百个服务于不同宗族的团队，每个团队将装备客户司理、助理、技能、产品司理等大约7人，而客户间也能打通链路，扩展人际圈，完成共赢互利。”王勇说。