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多家银行正在对长时间不动的“睡觉账户”展开大整理。日前，华夏银行公告称，将于3月30日起展开个人存量账户的整理作业。近期，包含建设银行、农业银行、邮储银行在内的多家组织现已接连发布公告，对用户长时间不必的“睡觉账户”以及“过量账户”进行整理。

证券记者整理近期各家银行的公告后了解到，此次部分银行整理的账户首要分为两类，一类是账户余额低于10元且长时间未产生生意的“睡觉账户”；另一类是个人在同一银行开立超出监管规则数量的账户。但各银行整理的类型和规范并不共同，部分银行二者均会整理，而有的银行只整理其间一种。

多家银行表明，针对相关账户的整理作业首要是为了执行监管要求，防备电信络欺诈危险，保证客户账户资金安全。

银行整理反常账户

近来，华夏银行公告称将于3月30日起展开个人存量账户的整理作业。其间，接连5年以上未产生资金收付活动，账户余额在10元以下或接连3年以上未产生资金收付，账户余额为0元，且与该行无其他签约事务的个人长时间不动户将被销户，其他不符合规则账户将被约束生意功用。

实际上，去年末以来，包含建行、农行、邮储在内的多家银行现已开端整理“睡觉账户”和过量账户，但各家银行整理的规范并不共同。

2月8日，农行发布公告称，3月10日起对到2020年12月31日，3年以上(含3年)没有生意、卡主账户及子账户存款余额为0且没有其他相关事务的借记卡进行销户。社保卡、武士保证卡、退役金专用卡不列入本次整理规模。

1月5日，建行也公告称将整理长时间不动户。整理规模为，到2020年10月31日，接连3年以上(含3年)未产生计现、取现、转账等自动生意，账户余额为0，且无信用卡约好还款、个人借款还款等签约联系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。金融社保卡、公积金卡、武士保证卡、私家银行卡等暂不归入销户规模。

此外，个人开立的多个结算账户也被银行归入整理规模，但各家银行规范有所不同。如邮储银行、华夏银行、民生银行等对同一客户名下个人结算账户超规范(即超出Ⅰ类户1个或Ⅱ、Ⅲ类户5个)数量进行整理。而中信银行要求同一客户在该行持有100个及以上正常或未激活账户进行约束生意。

值得注意的是，整理账户并不意味着直接销户，有的银行关于满意相关条件客户个人账户进行销户，而部分银行仅是约束生意功用，若有需求仍可经过激活从头运用。

证券记者随机采访多名储户，部分人表明，自己并不了解此次银行的整理活动，因此影响不大。不过有储户表明，若有相关账户被整理，期望能够给银行卡绑定的手机发短信或银行APP告诉，会显得更人性化。

“断卡”举动：

倒卖银行卡可判刑

零售金融职业专家苏筱芮表明，金融组织整理睡觉账户，是积极响应“断卡”举动的具体表现，一方面能够提高组织本身的运营功率，另一方面有助于提高合规性，防备银行账户不合法乱用危险。

2020年10月“断卡”举动展开以来，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、央行等五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒办理不合法生意电话卡银行卡违法违法活动的布告》，在全国规模内对不合法开办贩卖电话卡、银行卡违法违法进行严厉打击整治，坚决切断电话卡、银行卡的生意链条。

在苏筱芮看来，部分睡觉账户首要存在的危险问题是不合法运用，一种是不法分子经过“养卡”等方法专门从事银行卡不合法生意生意；一种是个人用户搁置或丢掉的银行卡被不法分子盯上。整理这类账户，关于个人用户来说，有助于防备危险，防止本身账户被不合法运用，卷进不必要的费事。

证券记者在裁判文书发现多个倒卖银行卡被判刑的事例。其间一个事例是，一名初中文化的“00后”马某，在一香港人的授意下，明知别人运用信息络施行违法，却仍经过别人售卖自己名下银行卡、U盾、电话卡给违法嫌疑人运用，直接导致受害人经过引荐股票、购买虚拟数字钱银的方法，被电信络欺诈166万元。终究，马某犯协助信息络违法活动罪，被判处有期徒刑1年，并处罚金1.8万元。

用户应自动整理

“睡觉账户”

“断卡”举动以来，银行加快整理反常银行账户。记者了解到，包含国有大行、股份行、城商行和农商行在内的很多银行都加入到整理反常银行账户的队伍中来。

实际上，关于客户有多张银行卡的“过量账户”，央行早在2016年12月就作出了相关规则，同一个客户在同一银行只能开立一个Ⅰ类账户的银行卡，假如现已有Ⅱ类户的银行卡，再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。

据央行发表，到2020年9月末，我国共开立个人银行账户120.92亿户，人均具有银行账户数达8.64户。

曾有央行负责人表明，个人开户数量过多既形成个人对账户及其财物的办理不善、对账户注重不行，为生意账户、冒名开户和虚拟署理联系开户埋下了危险，也形成银行办理资源糟蹋，长时间不动的账户还成为银行内部危险点。

苏筱芮主张，个人用户要建立两类认识：一是定时整理个人名下账户及财物情况，养成查账记账的良好习惯；二是危险办理认识，在暗码设置、账户登录办理等方面加大保护措施，冗余账户及时刊出以防止被不法分子运用的危险。