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2023-03-25 16:10:36 来源：盛楚鉫鉅网
跟着新旧重疾界说的切换，2月起，旧版重疾险产品完全退出商场，顾客只能投保新版重疾险产品。多个要素改变之下，新版重疾险产品有哪些特色？顾客投保时该要点重视什么？
依据业界对30余家险企新版重疾险的计算，小编做了一次拆解，给顾客供应一些思路，破除购买难题。
不要困扰重疾数量
要点考虑赔付分组问题
顾客购买重疾险产品时，往往会为所保证的重疾数量困扰。病种越多就代表产品越好吗？
实际上，监管部门在拟定新版重疾界说时，现已依据严重疾病评价模型，量化评价严重程度，将原有25种重疾界说完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病。也就是说，这些疾病就是发病率相对高的疾病。保险公司开发产品时，是有必要包括这些疾病的，而这之外新增的疾病并非高发疾病，首要作为险企产品立异的一种手法。
因而，顾客在挑选重疾险产品时，不要被重疾品种误导，尤其是在重疾品种扩大化的趋势下。依据业界对新版重疾险的计算，承珍重疾品种到达百种现已成为标配，最高者乃至高达123种。
顾客真实需求考虑的是，重疾品种扩容之后带来的屡次赔付及赔付分组问题。
相较于单次赔付产品，屡次赔付产品的理赔次数添加了，能够掩盖顾客屡次罹患不同重疾的危险，当然保费往往也更贵了。因而，主张预算较少的顾客，挑选单次赔付产品即可，究竟人终身罹患两种严重疾病的概率要低得多。
屡次赔付产品在理赔时往往面对分组，即保险公司对疾病品种进行区分，多分为2-6组，同组重疾往往只能赔付一次，每次赔付距离必定时刻后才干进行下一次赔付。例如某款重疾险产品尽管许诺赔付4次，却将疾病分为了5组，那么每组疾病实际上共用1次理赔时机。当某种疾病产生了理赔，即使罹患同组其他疾病，也不能再没有理赔。
因而，关于分组产品，顾客应该细心检查严重疾病的分组方法。险企前史理赔数据标明，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、严重器官移植术或造血干细胞移植术、冠名动脉搭桥术和终晚期肾病是6种高发重疾。这些高发疾病假如涣散在不同的分组，则都有时机取得赔付。而假如这些高发疾病放在同一组，则彼此抢占赔付时机。
因而，挑选分组产品时，要点重视的不是赔付次数，而是分组状况。
鉴于恶性肿瘤的发病率最高，小编主张，挑选分组产品时，恶性肿瘤独自一组的产品优先考虑。其他高发重疾的分组也是越涣散越好。
当然，也有不分组的屡次赔付产品。不管顾客先确诊了哪种疾病，其他疾病都还有获赔的时机。为了下降二次赔付率，曩昔这种不分组产品较少。不过整理30余家险企的新版重疾时，小编发现，新版重疾险产品中这类不分组产品占比正在显着添加。因而，在保费水平差不多的状况下，主张优先考虑不分组的屡次赔付产品。
轻症目不暇接
发病率是要点
新版重疾险界说将3种轻度疾病归入了重疾险保证领域，进一步推进顾客关于轻症的重视。从小编的整理来看，新版重疾险保证轻症品种遍及在20种-60种之间。
相同的，轻症品种也并非越多越好，要害要看发病率。险企理赔数据标明，极前期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型急性心肌梗塞、冠脉介入手术等轻症发病率相对高。
某险企轻症理赔陈述
其次，应该重视轻症赔付数额。一般来说，一次轻症的治疗费用在3万到10万左右。关于屡次赔付的轻症，理赔无需时刻距离或距离时刻短的更好。
此外，还应重视轻症理赔条件。比方，一些产品要求确诊轻度脑中风180天后留下后遗症才干理赔。一般来说，不要求后遗症最好，理赔条件更宽松。
险企这些改变要注意
近年，重疾险商场竞争剧烈，不少中小保险公司推出了许多高性价比产品。不过受偿付能力压力、财物装备压力等要素的影响，新版重疾险产品正在产生一些改变。
国盛证券近来在研报中指出，从当时已上线的新重疾产品看，大公司全体在提高保证、下降价格、附加健康办理服务。而中小公司全体价格有0-20%的提高，保证没有显着添加，大多数产品在部分保证上还有削减。此外，定时重疾、纯消费型重疾供应显着下降。
小编提示：此前中小公司的许多重疾险产品保费现已打到地板价，新版重疾界说保证规模添加了，险企进行必定程度的涨价也属正常。单从价格来看，部分产品涨价之后仍比较具有性价比。不过顾客购买保险产品时，也不能单看价格，理赔服务等也应归入考虑。
国盛证券还整理了部分大型险企新版重疾产品改变：
我国安全：继续优化迭代方向，全体提责降价。主力产品除了看护百分百以外，全体价格略有下降、职责添加。由高端到根底的重疾系统愈加完善。
我国太保：连续“金”系列产品，推进健康办理组合。太保连续“金”系列产品，保证全体添加，立异前症保证，价格较“金”福显着下降，经过“太保蓝本+安享百万+特药保”一起推进健康办理组合落地。
友邦保险：推进重疾千人千面的模块化开展。打造“中心保证+个性化配臵”组合方式，跳脱传统重疾组合及比价形式，自由组合的产品结构，满意客户多元化、多层次的保证需求。
下面是30余家险企新版重疾险产品概况，供您参阅：
修改：颜剑
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