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李均锋标明，开展普惠金融必定要树立在商业可继续的形式上，不能搞运动式的，不能搞方针性的，不能搞慈善性的。此外，还要有技能、手法、危险操控才能。

李均锋称，现在银保监会正在着手拟定下一步我国普惠金融开展规划（2021-2030），一起方案发一些文件引导商业银行把小微金融做得更好，特别在银行的借款方法上，提出一些监管方针和方法。期望下半年商业银行在小微金融方面继续发力。

以下为李均锋讲话全文：

咱们下午好，我来自我国银保监会普惠金融部，由于咱们是监管部门，借这个时机，首要想从监管部门怎样推进商业银行处理小微企业融资难、融资贵的视点，简略地给咱们做个介绍。

小微企业融资难、融资贵应该说是世界难题，我国政府近年来一直在推进处理这个问题。2018年以来，咱们在各个方面的力度进一步加大，在处理小微企业融资的面、融资的量、融资的利率和操控小微企业融资危险方面都做了许多作业。能够说咱们正在引领商业银行小微企业金融服务完成高质量开展。

我想能够跟咱们报告一组数字，榜首个数字是对小微企业融资的掩盖面在不断扩大。现在有借款的小微企业是660万户，占正常运营的小微企业的户数大约25%左右。对个体工商户借款的户数有1200万户，占整个个体工商户借款掩盖率大约16%。

第二组数字，对小微企业信贷的投放量在许多添加。依照国标口径的小微企业借款，大数是35万亿元，占整个信贷悉数借款的24%。授信在1000万元以下的是普惠性的小额借款，现在是10.04万亿元。2018年到现在，授信1000万元以下的增长了2.36万亿元，增长幅度达31%，比各项借款增速高了12.5个百分点。

第三组数字，对小微企业借款利率在逐步下降。今年前四个月对小微企业发放的借款利率是6.9%，其间五家国有大型银行发放的小微企业借款利率是4.78%。一季度发放的小微企业借款利率跟上一年一季度比较，均匀降了0.9个百分点。

第四组数字，商业银行对小微企业服务的功率也在进步。许多商业银行许多用数字技能，像蚂蚁金服下面的商银行，在数字信贷上叫“310”，包含大型银行，包含民营的互联银行，发放借款3分钟成贷，1秒钟放贷，0人工干预，功率十分高。

第五组数字，推进小微企业企业开展，也要可继续。2018年新发放的小微企业借款危险操控也十分好，悉数小微企业企业借款的不良率要高于整个借款不良率，2018年以来小微企业发放的借款大型银行都操控在1%左右，像新式互联银行、商银行、微众银行不良率都操控在1.5左右，比较低。这些数字标明，在监管部门的推进下，商业银行的小微企业金融服务正在走向高质量开展的轨迹。

我国商业银行的小微企业金融开展，上一年以来发生了六个大的改变。榜首个大改变是商业银行在开展战略上愈加注重了。第二个改变是商业银行在机制建造上愈加健全了，五家大型银行都树立了普惠金融事业部，实行了“五专机制”。第三方面是商业银行在运用数字技能方面，在线上数字信贷技能方面愈加老练。第四方面的改变是商业银行都依据小微企业的特色，打造了一系列量身定制的，符合小微企业特色的一套产品。第五方面是这两年来货币方针、财政方针、监管方针三个方针的叠加效应构成了对商业银行做小微金融的方针鼓舞。第六个改变是银保监会拟定了一系列的差异化的监管方针，推进商业银行更好地服务于小微企业。下一步监管部门推进商业银行小微企业的时分还有一些方针。

针对普惠的客户或许是小微的客户，在供应端怎样树立一种愈加合理有序的供应结构？咱们以为现在有两个结构性的问题，一个是产品结构，我国的商场在融资中是股权、债务和信贷。这三者在我国的产品结构中，信贷是占大头的，下一步怎样样增强股权和债券的融资，这是要处理的。第二个从安排供应的视点来说，要在普惠金融中打造竞赛有序的彼此协作的安排供应商场。这个供应商场我以为有四个部分，榜首个是政府金融怎样发挥效果，第二个是商业金融，便是许多的商业银行怎样发挥效果，第三个对错银行金融安排，他们也有车牌，可是他们对错存款类的安排，第四个是纯民间的安排。在四个供应端中，商业银行或许政府金融仍然是信贷商场中的首要的供应者，这是不能否定的。商业银行供应中，大型银行和当地银行都能够发挥效果，有人说大型银行做大不做小，从这几年经历来看，大型银行假如有了技能、机制，相同能够做普惠金融，五家大银行的实践现已证明了这一点。当地商业银行小型银行应该说仍是普惠金融的主力军，城商行、农商行，这些有地缘优势，把线上线下结合今后，他们更能发挥主力军效果。

非存款类的安排，包含像蚂蚁金服中的借呗、花呗，这些络小贷公司，典当行、融资担保等等的安排，它是信贷商场中的一个弥补，比重不可能会超越干流金融的商业银行，只能是个弥补。下一步怎样把商业银行和非银行安排的弥补协作，树立一种开放系统，让大银行、小银行、方针银行和商业银行，银行安排和非银行安排树立协作关系，这是下一步要研讨讨论的。在供应端是两个结构问题，把这两个结构处理好了，就会在普惠金融商场上构成有序、有用、有竞赛的供应商场。

咱们比较关心或许是比较重视的，普惠金融也好，小微企业也好，它怎样操控危险，怎样样能完成它的可继续性。从监管部门现在拟定方针的视点来讲，咱们的一个准则，开展普惠金融，支撑小微企业开展，必定要树立在商业可继续的准则下，而不能搞运动式的，不能搞方针性的，不能搞慈善性的，那是不可的，必定要树立在商业可继续的形式上，必定要处理它的本钱、危险、对称问题。在这方面，咱们是支撑商业银行依照利率掩盖危险的准则进行合理的定价。在此基础上，咱们也要降低本钱，让小微企业能够有更多的取得感，这是两层意思，不是说咱们引导商业银行降低利率，不是让商业银行用低利率，用赔本生意做普惠金融、小微金融，仍是要有可继续性。

中心商业银行也好，非银行金融也好，必定要有技能、手法、危险操控才能，假如没有这个才能，做出来的普惠金融是亏本的，或许是不科学的普惠金融。这两年的实践看来，咱们在这方面现已找到了，包含用数字获客数字风控，来处理小额借款的信用放款问题，他们的不良操控在1%、1.5%，大银行叫小微快贷，不良率也操控在1%之内。在定价上，也要求商业银行依照危险溢价，利率必定要掩盖危险来定价。所以从监管方针导向上，也是要小微金融和普惠金融完成商业可继续。

现在有一个条件，政府部门、监管部门拟定了许多优惠的方针，包含货币方针、财政方针和监管方针，这些优惠方针便是要让安排、商场主体复原给小微企业，方针盈利必定要让企业感受到，而不是商业银行把这些方针“贪婪”了。由于有了外部方针的配套，咱们对小微企业的服务也好，本钱利率会更低一点，这个和低利率的定价是两个概念。

处理这个问题是长时间的，由于与我国融资结构密切相关，不是在普惠金融是在所有融资范畴都存在一条腿长一条腿短的问题，处理这个问题需求多方共同努力。

底子问题仍是要从普惠金融，小微金融这个痛点、难点和供应侧，到底有几个难点和痛点，从这个方面再提几条主张：

榜首，处理小微企业融资中信息不对称，没有典当担保问题。咱们说的小微企业便是轻财物，所以现在有一条方针正在鼓舞商业银行许多使用现代技能发放信用借款，便是蚂蚁金服的形式，便是发起商业银行削减对典当担保的过度依靠发放信用借款。

第二，科创企业当然要更多的经过直接融资经过股权、风投、PE，可是从银行讲要进一步推进银行信贷和股权投贷联动。投贷联动有两方面，一个是商业银行的信贷资金和VE风投、PE的股权基金怎样危险能够装备起来。

第三，咱们正在推进商业银行对小微企业、科创企业借款方法的改变。榜首要削减科创企业知识产权，把知识产权作为权力典当用好。第二商业银行研讨小微企业资金长时间需求，股权融资也处理长时间需求，商业银行借款多是短期流动资金的，商业银行可不能够对小微企业发放中长时间借款，三年五年的。处理了小微企业的需求是底子意图。

别的开展小微金融仍是要靠方针和机制，方针机制不到位安排主体不愿意干也不可。最近，商业银行支撑小微企业的开展给一些方针盈利，包含货币方针和财政方针，监管方针上有两条能够做。榜首进步商业银行关于小微企业借款的不良容忍度，2个点进步到3个点。别的预备把商业银行关于小微企业借款享用危险优惠额度从500万进步到1000万。第二想推进商业银行机制变革，使商业银行底层构成敢贷愿贷会贷的机制，这个机制商业银行内部树立了“五专”机制，内部查核定价，内部查核鼓舞机制和内部尽职免责机制，机制到位了，内部精干会干，供应端问题就处理了。从内部处理机制问题，产品处理产品多样的问题，有了产品多样化，股权、债券、信贷资金便是处理小微企业资金短期运用和长时间运用问题，能处理问题便是一个好的方法。

开展普惠金融需求各国在形式经历上彼此沟通彼此学习，20年前许多小安排是从尤努斯形式傍边学会了小贷。20年前我去过东欧，德国支撑东欧开展小微金融，也有许多做法，把他们的做法拿过来便是要多渠道的，特别是树立小微企业银行咱们也学过了。不同国家在这方面有不同的经历和形式，咱们要彼此沟通。

我国普惠金融的某些方面，走在了前面。人均账户和人均信用卡，农民和贫困人口借款掩盖率等许多方面都高于世界均匀水平。现在咱们关于建档的贫困户还会发放5万元免典当免借款的担保，总共发放了2500亿元，掩盖了650万建档贫困户，大约占贫困户的30%，这在世界上是了不得的。在数字金融上，特别是在付出，在用数字手法打造传统金融安排不能触及的方面，咱们走在了前面。

开展普惠金融上，尽管也有许多好做法，可是也有许多经验。咱们能够把咱们的经验告知他，前几年普惠金融也有许多乱象，许多金融安排打着普惠金融的旗帜，实际上做的不是普惠金融的事。这几年咱们在整，咱们也能够告知其他国家，开展普惠金融方面咱们也有许多经验，这些他们要防止。

最终，开展普惠金融需求有很好的渠道，加强世界沟通，这方面现在世界上有不少这样的渠道，包含P20和普惠金融协作伙伴等等，要把世界跨国安排的渠道用好。咱们相互沟通，相互学习共同开展。

咱们正在着手立刻做两件事，榜首是拟定“我国普惠金融开展规划2021-2030”。第二，进一步发一些文件更好引导商业银行，把小微金融做得更好，特别是在监管方针上，在银行借款方法上，咱们会进步监管方针和方法，期望下半年商业银行在小微金融进步一步发力。