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《雪山财金》日前宣布《河南多家村镇银行400亿存款暴雷，百度、小米、360或牵涉其间》文章后，在微信后台和微博收到许多友留言，主张除了重视此次暴雷的河南多家村镇银行的一起，也写一写为这些村镇银行拉存款引流的几家大途径。

现在现已揭露的信息显现，其间至少包含百度旗下的度小满、小米旗下天星金融、我国人寿旗下的滨海国金所、360旗下的你财富、京东金融、我国电信旗下翼付出、挖财为代表的三方途径。

今日给我们聊一聊小米旗下的天星金融。天星金融不仅是本次河南村镇银行400亿存款暴雷事情的重要爪牙，更是雷军小米集团最挣钱的事务板块。

《雪山财金》以为，假如官方查询结果出来后，能够确定天星金融在为相关村镇银行引流拉存款中存在差错和职责，那么经过天星金融把存款存入村镇银行的储户，是有或许向天星金融追讨一部分存款的。

400亿暴雷存款，天星金融是首要引流途径之一

之前《雪山财金》现已讲到，沸反盈天的河南多家村镇银行400亿存款暴雷事情，现在正处于查询阶段，短期内不大或许有明晰的定论。

收拾现在现已揭露的信息能够得知，暴雷的7家村镇银行中，有四家村镇银行与同一个股东河南新财富集团交集亲近。官方的表述是：

4家村镇银行股东——河南新财富集团经过内外勾结、使用第三方途径以及资金经纪等吸收大众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案查询。

而有媒体经过工商信息查询得知，河南新财富集团控股或参股的村镇银行，至少有13家。除了现在现已暴雷揭露的4家外，还有9家村镇银行也被河南新财富集团参股或控股。

这意味着，涉案金额或许不仅仅是现在现已揭露的挨近400亿，而是更多。为了不引起不必要的惊惧，《雪山财金》暂时不发布13家村镇银行的彻底名单。。

今日评论的重点是，这400亿乃至更多的存款是怎么进入到这些小小的村镇银行的？要知道，这些村镇银行在点数量、客户资源、品牌影响力、商场营销才能都远远不足以与传统大银行抗衡。

答案就在第三方导流途径中。

这些存款基本上是异地储户经过互联金融途径线上存入以上各家村镇银行，这些第三方途径包含百度旗下的度小满、小米旗下的“天星金融”、我国电信旗下翼付出，京东金融、我国人寿旗下的滨海国金所，还有360旗下的你财富等。

以上第三方途径的布景方，除了我国人寿是保险业超级巨无霸，我国电信是电信业巨子外，百度、小米、京东、360，无一不是当时我国互联头部得不能再头部的霸主了。

以上途径的一起特色便是：用户基数大，动辄千万乃至以亿计。

许多受害储户表明，这些钱基本是经过两个途径存入:银行自己开发的小程序，或许是度小满、小米天星金融、360你财富、京东金融等前面说到过的第三方途径。

许多人之所以挑选这几家银行的存款，首要原因便是高息，并且明晰表明为存款，有看起来十分标准的字的电子合同。

《雪山财金》找到一位友经过天星金融购买禹州新民生村镇银行存款不能提现的投诉状况。

该存款用户经过天星金融手机APP存入禹州新民生村镇银行的存款，经过手机截屏显现，银行系统正处于保护中，无法取现。

该用户仅仅此次河南村镇银行400亿暴雷事情中，不幸踩雷的很多储户之一。

依据媒体的报导：此次多家河南村镇银行暴雷的400亿存款涉及到的储户数量在40万户左右，人均10万左右。

这其间，涉及到经过天星金融存入暴雷银行的储户人数和暴雷金额，现在还不得而知。

小米官方揭露材料显现，天星金融为天星数科推出的金融科技服务途径，于2015年5月正式上线，2020年10月18日品牌完结全新晋级。天星金融经过与多家大型金融组织协作，并根据本身大数据及风控才能优势，为用户供给安全、专业、多元、方便的一站式金融服务。

天星金融的服务包含：天星金融钱包、小米随星借等，从多维度来满意用户对金融服务的需求。其间，小米随星借是天星金融旗下的信贷服务，首要服务掩盖个人消费信用借款、消费分期借款、小微企业经营贷等，根据老练的大数据风控系统与事务规划，旨在为用户供给方便、方便的服务。

据了解，小米随星借无担保、纯线上、放款快，在天星金融对用户行为归纳评价后明晰相应的借款额度。现在，小米随星借具有随星借快贷、随星借优贷、随星借小微贷、小米分期等事务，具有高额、快速、好用、安全的特色。

而天星金融钱包作为天星金融推出的另一款App，以“优惠付出,智享日子”为服务理念，致力于为用户供给方便的买卖及功用多样化的日子服务。现在，天星金融钱包可完成包含线上方便付出、日子充值缴费、MiPay付出、扫码付、交通卡、门卡、车钥匙、eID等在内的多种功用。

简略地说，天星金融便是小米旗下专门放借款和移动付出的公司。

值得注意的是，在小米官方外宣的口径中，现已找不到任何存款、理财类的直接宣扬了。假如不是此次河南村镇银行400亿存款暴雷事情迸发，人们简直都不知道小米还提银行做过揽储事务。

小米最挣钱事务正是天星金融为主的互联服务

可是，持续深扒天星金融，你会发现，你对小米的认知将彻底推翻。

在普通人眼中，小米便是出产手机、卖手机的公司，再说的时髦一点，便是一个消费电子和智能制作为中心的现代高科技公司。应该跟银行存款、借款扯不上半点联系。

确实，2022年3月22日，小米集团发布了2021财年成绩陈述：全年智能手机出货量1.9亿台，同比增加30.0%，排名全球商场第三；2021年全年，小米总收入到达3283亿元，同比增加33.5%；经调整净赢利到达220亿元，同比增加69.5%，净赢利再创前史新高。

2021年手机出货量全球第三，其间2021年第二季度，还一度逾越苹果，提升全球第二。

小米2021年财报显现，2021年小米集团全年经营收入为3283亿元，其间智能手机占63.6%，到达2088.689亿元；互联服务只占8.6%，为282.117亿元。

可是，小米的隐秘悉数藏在财报的赢利中。

从年报来看，小米的首要赢利来源于互联服务项目，详细而言，则是互联文娱和金融。

2021年互联服务收入到达人民币282亿元，赢利率是多少呢？年报没有提2021年全年的互联服务项目赢利率，可是说到2021年第4季度，互联毛利率到达前史新高，到达76.1%。那么保存的估量，2021年互联服务事务的毛赢利差不多也要到达70%以上吧？

这是个什么概念？282亿的收入中，赢利到达70%便是197亿，挨近200亿。而2021年整个小米集团的悉数赢利才220亿。互联服务事务发生的经营收入只占整个小米集团全年经营收入的8.6%，可是赢利差不多占到整个集团赢利的90%左右！

扒到这儿，你还以为小米便是一个单纯造手机、卖手机的高科技制作公司么？

不知道小米集团有没有勇气揭露，这个互联服务事务中，内容、文娱和金融别离占比多少？《雪山财金》做了一项小范围的随机查询，被随机问道的10位受访者都知道小米做手机，并且有一半人知道小米金融或许天星金融，但没有一个人知道小米还有啥内容或许文娱事务。

可不能够这样猜想？小米集团的这个互联服务事务中，所谓的内容和文娱，不过是个烘托，以天星金融为代表的互联金融，才是真实挑大梁的事务。至于为什么要如此遮遮掩掩，大约只要雷军先生本人才知道。

当然，这个猜想没有得到彻底的证明，除非雷军先生自己亲口供认。或许监管组织要求小米进行翔实地发表。

能够肯定地说，以天星金融为首的互联服务板块，是小米最挣钱的事务，至于造手机、卖手机，对小米来说，仅仅做流水，根本不挣钱。

最终，回到本次河南村镇银行400亿存款暴雷事情上来。

《雪山财金》注意到，2021年1月，我国银保监会、我国人民银行印发《关于标准商业银行经过互联展开个人存款事务有关事项的告诉》，明晰规则，商业银行不得经过非自营络途径展开定期存款和定活两便存款事务，包含但不限于由非自营络途径供给营销宣扬、产品展现、信息传输、购买进口、利息补助等服务。

这一互联存款新规意味着，互联等第三方途径不能再出售商业银行的银行互联存款产品。新规则出台后，包含天星金融在内的大多数第三方途径，都连续下架了村镇银行存款产品。

可是下架并不能让小米跟此前经过天星金融存入河南村镇银行存款的储户就此切开。关于天星金融下架前，经过天星金融将存款存入河南村镇银行的储户，天星金融的布景方小米集团，以及小米的掌舵人雷军先生，都应该站出来，给一个情绪明晰的告知。