「最近股市行情怎么样」金融机构工作人员在金融管理秩序中的刑事风险

金融机构工作人员在金融处理次序中的刑事风险

法舟刑辩法舟刑事辩解研究中心2018.06.29

金融违法，是指行为人违反国家金融处理法规，损坏国家金融处理次序，使公私产业权利遭受严峻丢失，依据《刑法》规矩应受赏罚的行为。金融违法的分类是以金融违法特征与品种确实定性为条件。以行为办法分：欺诈型、假造型、运用便当型、躲避型金融违法。以侵略的客体分：损害钱银处理制度的违法、损害金融机构处理制度的违法、损害金融事务处理制度的违法。以施行主体分：针对银行的违法(外部违法)、银行人员职务违法(内部违法)。未来三年，检察机关将从严惩办损害金融安全、波折精准脱贫、损坏生态环境三大范畴的刑事违法。法舟刑辩整理了“损坏金融处理次序罪”的部分相关罪名规矩及涉案人员为金融机构工作人员的相关事例，供我们学习共享。

损坏金融处理次序罪是指违反国家对金融市场的监督处理的法令、法规，从事损害国家对钱银、外汇、有价证券以及金融机构、证券交易和保险公司处理的活动，损坏金融市场次序，情节严峻的行为。

(一)损害钱银处理罪(2项)

1.金融机构工作人员购买假币、以假币交换钱银罪

银行或许其他金融机构的工作人员购买假造的钱银、或许运用职务上的便当，以假造的钱银交换钱银的行为。侵略客体为国家钱银处理制度，客观方面表现为两种状况：一是购买假币;二是运用职务上的便当，以假币交换钱银，即运用职务上处理金库、出纳现金、吸收付出存款等便当条件，将假币互换成真币。

事例：张某金融工作人员购买假币、以假币交换钱银罪、职务侵占罪一案

案号：（2009）辰刑初字第13号

案情：被告人张某，原某县乡村信誉合作联社员工，2008年5月，张某以1万人民币经过吕某从一生疏男人手中购得5万元假人民币。回单位后，张某将5万元假币中的49300元先后分三次混在入库资金中而存入该社现金库房内，套出相同数额的人民币供自己运用。法院以为，张某身为金融机构工作人员,运用职务之便，购买假币、以假币交换钱银，其行为构成金融工作人员购买假币、以假币交换钱银罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。

2.持有、运用假币罪

违反钱银处理法规，明知是假造的钱银而持有、运用，数额较大的行为。

(二)损坏银行处理罪(10项)

1.不合法吸收大众存款罪

不合法吸收大众存款或许变相吸收大众存款，打乱金融次序的行为。

事例：龚某不合法吸收大众存款

案号：（2014）南刑二初字第0009号

案情：2005年2月至2012年6月间，被告人龚某在某银行公司的一支行任职，任职期间其结识了支行的客户曹某（另案处理）。龚某经与曹某商定由龚某向别人收取银行承兑汇票及现金告贷后交由曹某运用。后龚某于2009年至2012年6月，在其任客户经理期间，选用向客户宣扬能够提早全额实现银行承兑汇票、许诺给予高于银行同期存款利息等办法，先后向陈某华、孙伯成等31人不合法吸收银行承兑汇票及现金算计人民币2500余万元，至案发前已归还本金人民币660余万元、付出利息人民币150余万元。法院以为：龚某与别人结伙违反国家金融处理法令规矩，向社会大众吸收资金，其行为构成不合法吸收大众存款罪，且数额巨大，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币三十万元。

2.高利转贷罪

以转贷牟利为意图，套取金融机构信贷资金高利转贷别人，违法所得数额较大者。

事例：俞某犯受贿罪、行贿罪、高利转贷罪、骗得告贷罪、抽逃出资罪

案号：（2015）莆刑再终字第5号

案情：2005年11月，被告人俞某从某银行工作人员邹某处得知有供给个体工商户营业执照并有典当物典当即可处理大额告贷的规矩后，找到翁、张、吴要求以该三人名义向银行告贷。俞某即虚拟三人虚伪身份，假造了三人的个体工商户营业执照，假造了为扩展经营规模，自有资金暂时缺少的虚伪告贷理由，别离告诉三人到银行，三人在“银行个人客户授信额度请求表”上签字，并用俞自己的房产作为典当后，请求授信额度。银行批阅后，别离批给翁、张、吴人民币550000元、550000元、500000元的授信额度。同日，俞将上述人民币1600000元悉数贷出，金钱均转入三人在银行开立的存款账户。俞经邹某介绍以月息3%的利率将金钱转借给刘某。同年9月俞将上述告贷归还银行。期间俞共收取利息人民币288000元，付出给银行利息外，共赚取利差人民币232703.49元。之后，俞又将上述信誉额度屡次贷出。

法院以为：俞虚拟身份及告贷理由，屡次骗得银行告贷，情节严峻；违反告贷用处，将银行告贷用于放贷，收取高额利息，不合法获利人民币23万元许，违法所得数额较大，其行为已别离构成骗得告贷罪、高利转贷罪。

3.违法发放告贷罪

银行或许其他金融机构的工作人员，违反国家规矩发放告贷，形成重大丢失的行为。

（1）违法发放告贷，数额在一百万元以上的;

（2）违法发放告贷，形成直接经济丢失数额在二十万元以上的

事例：刘某挪用资金、违法发放告贷

案号：（2016）皖0602刑初57号

案情：2005年至2010年，刘某在未对告贷人的归还才能、资信状况是否契合告贷条件及信誉等级、告贷的安全性、合法性、盈利性等状况进行调查核实且告贷人未到现场签字、盖章的状况下，违法发放告贷共146笔，已回收17笔，形成丢失告贷算计129笔，形成银行本息丢失算计8365415.12元。

法院以为：刘某违法发放告贷的行为尽管是以单位的名义施行的，但其行为违反了本单位及本行业所规矩的告贷规矩，违反了单位毅力，且损害了单位的利益，使本单位的资金处于高度风险的状况。一起，没有依据证明刘某违法发放告贷的行为是该单位团体毅力的表现。因而，将其行为点评为单位违法没有法令和现实依据。别的，违法发放告贷罪不以个人获取不合法利益为构成要件，是否为个人获取了不合法利益并不影响本罪的构成。判定刘某犯违法发放告贷罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金七万元。

4.吸收客户资金不入账罪

银行或许其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或许形成重大丢失的行为。依据《刑法修正案(六)》，不以不合法牟利意图为必要。

（1）吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的;

（2）吸收客户资金不入账，形成直接经济丢失数额在二十万元以上的。

事例：孔某吸收客户资金不入账罪

案号：（2017）苏0621刑初147号

案情：孔某于2015年4月至2016年11月期间，运用其担任某银行支行理财客户经理的职务之便，将客户资金算计人民币1029万元不入银行账户，而是经过银转账、POS机刷卡等办法转到自己操控的账户，用于炒期货、黄金等，形成本金丢失4948478.85元。

法院以为孔某作为银行工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大且形成重大丢失，其行为已构成吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。

5.假造、变造金融票证罪

假造、变造汇票、本票、支票，假造、变造托付收款凭据、汇款凭据、银行存单等其他银行结算凭据，假造、变造信誉证或许附随的单据、文件或许假造信誉卡的行为。

6.违规出具金融票证罪

银行或许其他金融机构的工作人员违反规矩，为别人出具信誉证或许其他保函、、收据、存单、资信证明，情节严峻的行为

（1）违反规矩为别人出具信誉证或许其他保函、收据、存单、资信证明，数额在一百万元以上的;

（2）违反规矩为别人出具信誉证或许其他保函、收据、存单、资信证明，形成直接经济丢失数额在二十万元以上的;

（3）屡次违规出具信誉证或许其他保函、收据、存单、资信证明的;

（4）承受贿赂违规出具信誉证或许其他保函、收据、存单、资信证明的;

（5）其他情节严峻的景象。

7.对违法收据承兑、付款、确保罪

银行或许其他金融机构的工作人员在收据事务中，对违反《收据法》规矩的收据予以承兑、付款或确保，形成重大丢失的行为。

8.骗得告贷、收据承兑、金融票证罪

以欺诈手法获得银行或许其他金融机构告贷、收据承兑、信誉证、保函等，给银行或许其他金融机构形成重大丢失或许有其他严峻情节的行为。天然人和单位都可成为违法主体。

9.背约运用受托产业罪

银行或许其他金融机构违反受托责任，私行运用客户资金或许其他托付、信任的产业，情节严峻的行为。

（1）私行运用客户资金或许其他托付、信任的产业数额在三十万元以上的;

（2）虽未到达上述数额规范，但屡次私行运用客户资金或许其他托付、信任的产业，或许私行运用多个客户资金或许其他托付、信任的产业的;

（3）其他情节严峻的景象。

本罪主体为特别主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或许其他金融机构”即经国家有关主管部门同意的、有资历展开托付理财等特定事务的金融机构；如果是个别人运用职务之便的行为，构成挪用公款罪。

10.洗钱罪

明知是毒品违法、黑社会性质的安排违法、恐怖活动违法、私运违法、贪污贿赂违法、损坏金融处理次序违法、金融欺诈违法的所得而依然粉饰、隐秘违法所得及其发生的收益和来历。

①供给资金账户的;

②帮忙将产业转换为现金、金融收据、有价证券的;

③经过转账或许其他结算办法帮忙资金搬运的;

④帮忙将资金汇往境外的;

⑤以其他办法粉饰、隐秘违法所得及其收益的来历和性质的。

完