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公民银行有关司局担任人对《金融机构客户尽职查询和客户身份资料及买卖记载保存处理办法》第十条关于个人现金存取规则进行了解读：

一、施行1号令的首要意图是防备和遏止洗钱等违法犯罪活动，维护公民群众资金安全和利益。

近年来，电信欺诈、不合法集资、不合法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖狂，严重危害公民群众利益。仅2021年，公安机关共侦查电信欺诈案子37万余起，受害者遍及全国各地。其间，一个杰出的特征便是犯罪分子运用现金匿名、难以追寻的特色，偏好运用现金进行买卖活动。金融机构依法恰当加强对现金存取款活动的处理，有利于防备违法犯罪活动，有利于维护最广大公民群众的根本利益。

从实践经历看，近年来我国金融机构不断加强洗钱危险处理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动的景象，维护了公民群众资金安全。

如2021年9月，一对老年夫妇到郑州某银行取现9.5万元，银行工作人员问询取款用处时，白叟奉告要买保健品，因忧虑白叟上当，工作人员重复劝说白叟谨防上当。期间，因老大爷没带身份证无法取大额现金，大爷说外面有保健品公司的人送他过来取钱，并坚持让保健品公司人员送他回家拿身份证。工作人员在大爷回家取身份证过程中，不断劝导、安慰老太太，并联络民警。终究通过民警与工作人员的劝止，为白叟拯救9.5万元的经济损失。

再如2018年9月，有白叟在一名30多岁男人的陪同下要求到武汉某银行取款10万元，在取款过程中，白叟关于钱款的用处含糊其辞，对与同来的男人联络说法不一，而男人只在远处看着白叟，景象较为反常。银行工作人员本着对客户担任的精力，劝白叟联络家人承认取钱，同警处理。民警抵达前，该男人离开了银行。最终了解到该男人为白叟上加的微信老友，并介绍所谓“高息”金融事务。该事例中，银行对资金用处的了解，为白叟避免了经济损失。

二、金融机构实行该规则不会影响居民正常现金存取款事务，事务便当程度亦不会遭到影响。

居民合法收入的存取事务在我国一向遭到法令严厉维护，“存款自愿”“取款自在”在《商业银行法》有明确规则，也是金融机构处理现金存取款事务应遵照的基本准则。金融机构实行1号令的相关规则不会影响个人正常现金存取款事务。近年来，为防备电信欺诈、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构从以客户为中心的理念动身，在处理大额现金存取事务时对资金的来历和用处作了必要的了解和提示，形成了一些经历做法。金融处理部门在研讨起草1号令时，将金融机构的相关实践做法进行了概括一致，这也有利于坚持各金融机构事务处理标准的一致性。

正常状况下，金融机构不需要客户填写信息或许供给证明资料，金融机构在简略问询了解后即可直接为客户处理现金存取事务并挂号相关状况，只要发现买卖显着反常、有合理理由置疑买卖涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解状况。

下一步，公民银行将辅导金融机构拟定施行细则，在仔细实行反洗钱责任的一起，要严厉实行最少、必要准则去了解挂号客户信息，不得添加客户担负。尤其是针对老年人等现金运用较多的集体，金融机构要自动供给愈加友爱便当的服务。与此一起，也要留意加强防诈防骗和金融常识宣扬。

三、个人信息和客户隐私遭到法令维护。

“为存款人保密”是《商业银行法》中树立的基本准则，金融机构对事务处理过程中取得个人信息、客户隐私有必要严厉保密。除了遵照《民法典》《个人信息维护法》等一般性法令规则的要求，金融机构还需要依照《商业银行法》《反洗钱法》等金融监管法令的要求树立严厉、齐备的客户信息保密制度。走漏个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承当法令责任，情节严重还要承当刑事责任。

公民银行将继续重视并辅导金融机构严厉实行相关规则，掌握好防备危险和优化服务的平衡，严厉维护公民个人信息和隐私。

四、加强现金存取事务处理是对金融机构实行反洗钱责任的要求，契合反洗钱世界标准。

1号令是根据《反洗钱法》《反恐惧主义法》等法令法规，为防备和遏止洗钱和恐惧融资活动，标准金融机构客户尽职查询、客户身份资料及买卖记载保存行为而拟定的部门规章，其直接标准对象是金融机构。

1号令中对个人现金存取款事务的相关规则契合现行反洗钱世界标准的要求，是世界通行的防备洗钱活动做法。金融举动特别工作组反洗钱世界标准明确要求，金融机构应当对超越必定金额的现金买卖展开尽职查询，我国作为其成员，应当执行反洗钱世界标准的要求。现在，全球首要国家对必定金额以上的现金买卖都有相似要求。

从计算上看，现在我国超越5万元公民币的现金存取事务笔数仅占悉数现金存取事务的2%左右，1号令第十条的规则总体上看对客户处理现金事务影响较小。