0元学理财？警惕陷阱！财商课市场乱象丛阳江贷款生 退款、维权有点难

“0元9天，不花一分钱学理财。”

广告截图

李女士在手机上刷到这样一则短视频广告，在“免费”的引诱下，她报名参加了这家名为“启牛书院”的财商教育组织供给的免费“小白课”。“课程学习中，我被一步步诱导，先是买了进阶课，还没学完又被推销买了高阶课，最终总共交了6279元膏火，课程质量彻底不匹配标价，现在只想退回膏火。”

据不彻底统计，在“黑猫投诉”途径上，与“启牛书院”相关的投诉超越1900起，而“理财课”“商学院”等相关投诉至少超7000起。这些维权者所述遭受根本类似：0元至9.9元不等金额参加“小白理财训练营”，在客服的极力引荐下，购买2000元至8888元不等的付费课程。投诉问题则首要会集在膏火价格高、教师资质不明、诱导消费、虚伪宣扬、课程质量差、退课退费难等。

近年来，在居民理财需求添加叠加疫情影响的布景下，在线财商课站上风口。但这类组织仍处在短少监管的灰色地带，用户投诉量不断添加的背面，也折射出财商教育的乱象，职业亟须整治规范、激浊扬清。

诱导式营销

李女士地点的启牛教育群内，有“班主任”，还有自称“学长”“学姐”的老学员。在所谓免费课程学习进程中，视频里的授课教师会时不时地提及深层次课程，并称要交费才干听。“班主任”则晒出进阶课学员的成功事例，劝说新学员跟上节奏赶忙报名。

为了能学到“核心内容”，李女士付费购买了进阶课成为“正式学员”，可是进阶课程还没有上完，“班主任”、“老学员”又开端向她推销高阶课程。在推销进程中，他们以“限时优惠，仅剩几个名额”、“抽奖免单活动”等营销办法来“诱导”她付费。

李女士的理财课程付出记载

“他们屡次三番的引荐，天天轰炸，原本我是不准备报名的。”李女士说，她不断接到来自“班主任”的语音电话，最长的一通电话挨近40分钟，重复劝说她购买课程。“学长”、“学姐”们还会发一些“出资现已赚回膏火”的话，来增强学员购课决计。

在相关投诉中，还有人指出，“班主任”在推销课程时称，假如学员钱不行，能够假贷分期付出。不乏一些老年人借消费贷分期付出课费的事例。不过，对此有财商教育途径宣称，分期付款是正常现象，是否挑选分期付款的主动权彻底在用户手中。

白叟分期付款投诉截图

为券商开户导流

据多位学员反映，在高阶课程中，辅导教师会发送下载链接、装置流程等辅导学员去特定的券商开户，通常以引荐打新股、打新债为诱引。为能参加打新，学员便开端将资金转入账户。

辅导教师尽管并不直接许诺打新的出资收益，可是会暗示其危险低、收益安稳，“一年中几回，膏火就赚回来了”。群里的“学长”、“学姐”们也会隔三差五共享“经历”鼓舞新学员，“没有触摸过的同学不用惧怕”、“我也从前以为是圈套，但看到教师晒的实盘收益和流程后渐渐信任了”。

李女士供给的群内对话

“他们这么做其实便是完结流量转化，把学员资源引流到券商，帮券商添加有用开户。”不仅仅是启牛书院，许多财商教育组织都在为券商导流开户，这已成为财商教育组织的又一个创收途径。一位业内人士表明：“一般券商会给每个有用开户的‘引流方’100元至300元不等的推行费，假如是财物多的新开户，能够进步至500元以上。”

此前，券商经过网络财经大V为开户引流，曾引发了监管的注重。2021年11月，证监会证券基金组织监管部发布通报，对券商和“大V”协作展开网络直播、客户引流等活动进行了规范，清晰了对“大V”引流开户给奖赏不符合监管规矩，证券公司不得展开相关协作。

通报指出，引流开户是一种客户吸引行为，归于证券生意事务的一个环节。现在，监管仅规矩了证券公司可托付证券生意人署理客户吸引活动，且证券生意人应是证券从业人员，并专职从事客户吸引和客户服务活动。

某券商生意事务人士表明，出于合规考量，此前在财商途径有较大投进的券商，本年已逐渐削减这一途径的导流份额。券商应发力培育自己的团队，做出自有App服务系统，打造流量、转化、开户、增值服务等一站式服务。

退费难、维权难

现在，顾客对在线理财课服务提出质疑或要求退款的胶葛较为常见，但维权难度不小。“咱们地点的群被解散了，里边的记载也找不到了。而且客服经常是直接打电话，没有保存记载。”李女士表明，其时彻底没有意识到要留存相关记载。

多位学员表明被踢出群

跟着越来越多学员在各类投诉途径上请求退费，启牛书院也联系了学员进行洽谈退费，但两方仍旧存在不合。记者拿到一份启牛书院对学员的退款协议，协议中显现，甲方依照乙方运用课程进展及时长与甲方的退费规矩为规范，向乙方交还费用。而且一旦签署后乙方不能在交际途径、媒体上“泄密”，不然要被追查法令责任。

“客服说我的课程进展已完结，依据合同已无法退费。”“途径客服回复，已报到课程仅能进行部分退款，我要求该途径进行全额退款。”记者了解到，依照上述退费规矩，许多学员不满足退费要求，或仅能拿回部分金钱，因此有不少人挑选持续请求投诉。

上海新古律师事务所王怀涛表明，学员购买线上理财课程，途径供给训练，两边一般不签定书面合同，但也不影响两边现已构成服务合同联系，该合同如系两边当事人实在意思表明，且不违背法令、行政法规的强制性规矩，则合法有用。

“因这类合同缔结和实行都在线上进行，且大多是口头约好，无书面合同，一旦产生虚伪宣扬、产品(课程)存在质量问题、课程迟迟没有更新、违规引荐项目等问题的话，简单产生胶葛。产生胶葛时，购买方往往无法举证对方的身份、两边清晰的权利义务、违约责任等，乃至有时分没有留意保存通讯软件的聊天记载，导致依据缺失，维权困难。”他说道。

那么，理财小白在挑选线上理财课程的时分，应怎么防备危险？

受访专家表明，首要出资者应理性对待广告宣扬，摒弃侥幸心理，一直紧记理财、金融常识的学习是一个按部就班的进程，短时间内速成以及所谓的“稳赚不赔”都是不可能的。

其次，要经过多种途径核实课程经营者的资质、存案信息和课程质量，检索经营者及其关联方，检查其注册资金、无形财物(常识产权)以及有无不良信息和经营危险，也能够经过网络检索，检查欲购买课程的品牌是否有不良点评。

最终，最好先签合同再付款，哪怕是电子合同，签署合同的时分，必定要留意经营者供给哪些服务、课程详细安排、退课退费等条款以及假如遇到违约行为应怎么处理。

财商教育乱象要标本兼治

随同经济的高速开展，大众的理财需求被进一步激起，而近两年的疫情影响，也在必定程度上影响了相关需求，“财商教育”热度快速上升。可是，不规范的营销宣扬行为层出不穷，线上理财教育工业仍处于“粗野成长”的状况。有法学专家表明，职业中已现乱象和潜规矩，有必要用法令思想“降降温”。

中国人民大学法学院教授刘俊海主张，财商教育职业应建立健全职业自律机制，引导职业从无序的粗野成长转向规范合规开展。自律便是最好的自我维护，只要自律才干构成最有竞争力的财商教育途径。“要拿出勇士断腕、刮骨疗毒的勇气，铲除潜规矩、害群之马。”

刘俊海说道：“假如企业不能理性自治，职业不能够诚信自律的话，则监管者有必要挺身而出，旗帜鲜明地冲击和制裁损害顾客权益、损坏财商教育职业公平竞争的不法行为。”

业内人士呼吁，要尽快建立全国性一致的职业协会，加强职业自律监管，加速推进职业开展的规范化建造，完善职业规范系统，构成较为完善的职业规范和辅导办法，特别是对财商教育课纲规范，教育内容和形式等详细教培事务作出清晰规矩，便于职业和组织有章可循、有规可依。

王怀涛弥补道，持牌金融组织应注重对顾客的教育和维护，注重财商教育，做财商教育范畴的正规军，以良币驱赶劣币。有条件的金融组织可编写制造通俗易懂、形象生动的书本、图像及音视频教材，加大对出资者理财常识、出资技术和危险意识的遍及和培育，推进构成正确的财富理念。