消费信贷“伪创新”遇严监管 墓地贷彩礼贷等被禁止开发50006300亿
2022-07-14 16:29:55 来源：盛楚鉫鉅网
近年来，各类银行依托不断细分的场景，推出了名字繁多的消费贷产品，其间不乏一些让人啼笑皆非的名字。
日前，我国银保监会发布《关于服务煤电职业正常出产和商品市场有序流转保证经济平稳运转有关事项的告诉》(下称《告诉》)指出，银行组织不得开发违背公序良俗、滋长社会陋俗和不良风气的“墓地贷”“美丽贷”“彩礼贷”等消费信贷产品，坚持冲击各种“伪立异”。
我国(上海)自贸区研讨院金融研讨室主任刘斌对《证券日报》记者表明，从上述表态可以看出，监管层期望银行组织可以服务实体经济，开发契合社会正确导向且能满意用户消费需求的信贷产品，而不是经过“伪立异”到达获客的意图。
不得开发“墓地贷”等产品
《告诉》要求标准信用卡运营行为，严控单一客户发卡数量和授信额度，标准分期办理，不得经过诱导过度分期等方法损害金融顾客权益，避免以卡养卡、以贷还贷，滋长过度负债。
关于坚持冲击各种“伪立异”，易观高档分析师苏筱芮对《证券日报》记者表明，某些特定消费信贷产品，是为了满意用户的特定需求、拓展金融组织服务鸿沟，但金融组织需注意在营销宣扬方面的合规性和适度性。
近几年，银行经过制作噱头号方法推出各种“立异消费信贷产品”。例如本年3月份，某中小银行曾由于一张“彩礼贷”的海报，引发友热议。海报显现：年满22周岁，接连工作时间不少于12个月，情侣一方为行政事业单位正式职工，就可以请求“彩礼贷”，最高可贷30万元，年利率低至4.9%。随后，该行发布声明称，对“彩礼贷”引发络热议，深表歉意，给予直接责任人停职处理，对部分担任人给予记过处分，还对相关转发人员进行了批判教育。
记者查阅近年相关报导发现，不少银行消费贷产品都曾引发过广泛热议。比方“墓地贷”“生育消费贷”“婚庆贷”“成婚贷”等产品。
早在本年4月份，央行有关担任人在国新办发布会上针对“彩礼贷”“墓地贷”等金融产品曾有过表态。该担任人表明，单个银行打着所谓金融立异的旗帜，应战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本职。支撑银行在危险可控、审慎合规的前提下结合实体经济的实际需要，推出的针对性的立异产品。
比照央行之前的表态，银保监会此次新增了“美丽贷”。而此前(9月27日)，国家广播电视总局办公厅也发布了《关于中止播出“美容贷”及相似广告的告诉》，要求即日起，各广播电视和络视听组织、渠道一概中止播出“美容贷”及相似广告。
“这些‘伪立异’消费信贷产品其底层与一般消费信贷产品并无不同，这类借款实质其实便是居民消费借款，经过制作噱头的方法来宣扬获客，尽管仅触及单个中小银行，也应该引起满足的注重。”星智金融研讨院研讨员黄大智对《证券日报》记者称。
“伪立异”背面中小银行居多
值得重视的是，在近年来因奇葩称号引发争议的“伪立异”产品背面，以中小银行居多。
黄大智坦言，在消费贷产品竞赛中，中小银行立异才能有限，产品同质化严峻，在产品的竞赛中除了传统的额度、利率、放款速度外，只能煞费苦心在客群、宣扬上下大力气，因此造成了这种乱象频出的状况。
刘斌以为，中小银行为了获客简单剑走偏锋，且在发布相关产品时关于道德标准方面把关不严，合规认识方面仍存在必定缺乏。
苏筱芮进一步解析称，“中小银行金融事务开展存在流量焦虑，妄图经过蹭热门的方法招引群众眼球，来打破优质消费场景匮乏的局势。”她主张，银行在消费信贷产品立异方面应重视科技使用、形式精简、体会优化等方面的立异，更应重视事务的实质。
此外，《告诉》要求切实加强和改善信贷办理。严厉执行贷前查询、贷中检查、贷后办理要求，不得放松信贷用处办理和真实性查验，避免信贷资金被套取和移用。
《告诉》中尽管叫停了“伪立异”消费信贷产品，但市场上各类特征消费信贷产品十分多。黄大智表明，“大多数特征消费信贷产品授信额度不超越30万元，简单违规流向楼市、股市。要加强信贷资金用处和流向的监控，保证借款不被移用，这是金融组织未来需要点重视的问题。”
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
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08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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