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宋清辉

尽管互联金融现已不再是新鲜事物，但互联金融一日千里的开展令人们长时间对其保持着新鲜感。受众们之所以不会对互联金融感到疲倦，首要来源于两方面的原因。第一是互联金融工业的不断立异，例如从最早被人们知晓的络假贷途径到科技金融、大数据金融、消费金融、普惠金融等，令互联金融一直保持着新鲜感；第二是存活下来的互联金融公司非常重视用户体会，通过各种形式为用户发明便当、营建场景，增强用户粘性。

上述两点也契合产品以及企业的生长周期，人们也往往只会重视生长、老练的周期，而不会重视衰退期。与传统工业不同，互联金融企业或产品如能不断立异、不断投合重要用户的客户体会，就将长时间处于开展期，令企业和产品在开展中长青，强势的互联金融企业正是这样做的，这也是互联金融未来开展的趋势。

结合商场实践环境以及金融要素，互联金融在通过探究开展后，未来的开展趋势首要会会集在方针监管以及职业标准化、服务社会实体工业、事务形式专业化及小额化、新技能的不断更迭这四大方面。

互联金融是金融工业的一大分支，健康的工业环境是工业开展的重要根底，尽管我国在相关范畴的方针和监管现已趋严，但互联金融公司腐蚀用户财物、形成危险的状况仍旧存在。在防备系统性危险是我国金融作业重中之重的布景下，十九大陈述中提出的健全金融监管系统，标明要堵住金融系统中所存在的各种漏动，互联金融工业也在其间，该职业迫切需求向理性化、标准化方向健康开展。

自2016年互联金融职业首部监管暂行办法出台后，我国各监管部分对互联金融工业的监管逐渐加强。在这种布景下，在社会生产中扮演资源配置人物的金融，在互联金融的催化之下，发挥出了更大的功效，其工业优势不断展示并持续朝着向好的趋势开展。这说明互联金融的开展需求在有条件的束缚下寻觅更大的开展空间，这种束缚条件便是合法合规。

合法合规是互联金融开展的根底，正规的途径不只有助于职业全体的开展、削减系统性危险，更是有助于企业刻画自有品牌、招引出资资金、取得大批忠诚用户。对监管部分的一大难题是，在互联金融工业日益更新的布景下，未来不行预见的问题也将层出不穷，监管组织需求出台紧密的准则以避免某些互联金融产品游走在灰色鸿沟，让管理和立异同步进行，令投机倒把者无缝可钻。信任跟着信誉本质的不断提高，互联金融工业的合法合规认识也会不断提高，职业会自动进行自律，以此加强危险管控、保证金融次序正常运转。

次序正常的金融，能够更好地为实体经济供给服务，互联金融在当今社会布景下，天然会在实体经济服务中发挥更大的效果，这也是互联金融工业未来的一大趋势。互联对金融服务的过程中，一大促进效果在于打破了信息不对称的问题，成为资金供应方和资金需求方之间的桥梁，一起大幅优化了金融供应链结构，削减了不必要环节并降低了实体工业融资本钱。在互联金融工业不断增多的过程中，实体工业将有更多的融资途径能够挑选；一起，在互联大数据征信的效果下，融资者的信誉信息也会被资金方所知晓，以此便于对危险的把控，拟定与实体工业融资者相契合的假贷金融产品，推进资金流向精准工业群体。

传统金融如银行在实业细分中，会有许多部分如房地产、农业、动力、制造业等部分，这是由于不同范畴触及的金融使用方法有所不同。初期的互联金融进入非常广泛，也在必定程度上导致互联金融运转在相关职业时不断遇到难题。为此，不断有互联金融公司挑选进入专业化范畴，即专心某个技能型范畴，为这个职业供给相应的支撑。也正是由于如此，专业型、笔直型的互联金融公司才能为很多的中小微企业供给相应的金融服务，以此完成多种类型的小额化金融，即普惠金融的深化化。

在不断为用户发明便当的一起，互联金融的技能也会不断提高，估计未来不只是软件的提高，硬件设备也会不断进行改善。比如安全技能方面，指纹、虹膜、人脸、步态等方面会不断进步；软件使用方面，智能化技能也会不断提高，用户体会也将会越来越好，这也是一种趋势。

那么，会不会呈现用户体会越来越差的互联金融企业？会，这类企业会被筛选，一起被筛选的还有那些不尊重商场、不契合标准的企业。优胜劣汰，也是互联金融工业未来的开展规律。

（作者系闻名经济学家宋清辉，著有《一本书读懂经济新常态》）