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2023-05-20 12:24:55 来源：盛楚鉫鉅网
为促进商业银行前进负债质量处理水平，维护银行体系安全稳健工作，近来，《商业银行负债质量处理办法》(《办法》)正式发布。未来，商业银行合规打开负债业务将有规可依。
商业负债业务处理难度加大
所谓负债质量处理是指商业银行以确保运营的安全性、流动性和效益性为目的，按照与其运营战略、风险偏好和全体业务特征相习气的原则，就负债来历、结构、本钱等方面所打开的处理活动。
近年来，跟着利率市场化的推动和资本市场、互联金融、影子银行等金融业态的打开，商业银行负债业务凌乱程度上升、处理难度加大。到2020年年末，我国银工作金融机构总负债293.1万亿元，同比增加10.2%。银行负债质量的凹凸影响着商业银行打开的安稳性，也是防范金融风险的要害要素。
其时，我国银工作资产质量全体稳健。银保监会数据闪现，2020年末，我国银工作金融机构不良告贷余额3.47万亿元，不良告贷率1.9%，坚持底子安稳。与此同时，我国商业银行提取的告贷减值准备金从2019年的4.49万亿元增加至2020年的4.98万亿元，大大增强了风险抵补才干。
银保监会相关负责人介绍，针对商业银行负债业务处理的新形势，客观上需求总结归纳和提炼负债业务的处理点评规范，构建全面、体系的负债业务处理和风险控制体系，持续推动商业银行强化负债业务处理，前进服务实体经济的功率和水平。
《办法》共5章33条，分别为总则、负债质量处理体系、负债质量处理要素、负债质量处理监督和附则。关键内容包括：一是明晰商业银行负债质量处理内涵和业务规划。二是建立负债质量处理体系。从组织架构、公司处理、内部控制、业务立异处理等方面临商业银行负债质量处理提出了明晰要求。三是提出了负债质量处理的“六性”要素。从负债来历安稳性、负债结构多样性、负债与资产匹配合理性、负债获取的主动性、负债本钱恰当性、负债项目真实性等六方面明晰了负债质量处理的中心要素。四是强化负债质量相关监督检查和监管办法。明晰商业银行向监管部门陈说负债质量处理情况的要求及负债质量监管点评效果运用的规划等。
厦门世界银行投行分析员任涛认为，2020年银行资产质量坚持安稳的主要原因在于，为缓解企业运营压力，金融监管部门采取了比方延期还本付息等一系列呵护政策，缓解了企业和个人还贷压力，防止了商业银行资产质量受疫情影响而出现进一步恶化。
明晰负债质量处理六大要素
《办法》从负债来历安稳性、负债结构多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债本钱恰当性、负债项目真实性等六方面明晰了负债质量处理中心要素。
一是负债来历安稳性旨在要求商业银行前进对负债规划和结构改变的处理，防止负债大幅失常改变引发风险。
二是负债结构多样性旨在要求商业银行构成客户结构多样、资金生意对手松散、业务品种丰盛的负债组合，防止过度会合引发风险。
三是负债与资产匹配的合理性旨在要求商业银行通过多种办法前进负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度，防止过度错配引发风险。
四是负债获取的主动性旨在要求商业银行能够根据业务打开和处理需求，通过各种途径主动获得所需数量、期限和本钱的资金。
五是负债本钱的恰当性旨在要求商业银行建立科学的表里部资金定价机制，防止因负债本钱不合理导致过度打开高风险、高收益的资产业务。
六是负债项目的真实性旨在要求商业银行的负债生意、负债会计核算、负债核算等符合法律法规和有关监管规矩。
光大证券首席银工作分析师王一峰标明，在本年诺言体系收紧环境下，银行稳存增存压力加大，特别是部分银行或许面临体系性负债压力，对主动负债的吸收力度加大，然后克制让利实体经济的才干。未来若存款利率上行压力加大，不打扫是运用其他办法进行进一步规范监管。
不得以金融立异为名变相逃避监管
《办法》提出，商业银行打开负债业务立异活动，应当坚持依法合规和审慎原则，确保立异活动与本行的负债质量处理水平相习气，不得以金融立异为名，变相逃避监管或损害顾客利益。
国家金融与打开实验室副主任曾刚认为，“立异”拓宽了银行负债端的来历结构，供应了一个方便的低本钱融资来历；但过度的多元化、过度的依托主动负债也为银行带来潜在的风险，如互联存款的高利率，跟着利率的不坚定，将或许给银行带来比较大的流动性风险，因此需坚持依法合规和审慎原则。
广发证券研报指出，《办法》对其时负债质量偏低的银行来说，由于立异负债途径缩短，会推动资产端规划增速下行甚至缩表；而关于具有负债本身质量较高的银行，如具有存量客户和存款优势的银行，能享受更多的存款本钱下行收益，以及工作规划增速下降带来的资产端收益率上行，息差企稳上升，获得更高的正面成果弹性。
为缓解中小行面临的压力，《办法》提出，商业银行应当对负债质量进行持续监测和分析，根据本行业务特征与风险偏好差异化设置负债处理方针和内部限额，及告和处理方针失常及超限额的情况。
大成基金副总经理兼首席经济学家姚余栋在《清华金融议论》2019年11月刊撰文标明，在经济下行压力加大和金融监管趋严的环境下，城市商业银行和村庄商业银行由于其资源禀赋不同，业务方式有所差异，资产负债结构也存在较大差异。相较全国性银行，城市商业银行由于其地域束缚、零售端获客才干束缚等要素，规划增加更加依托同业业务，安稳资金获取难度较大，负债端本钱较高。村庄商业银行扎根于村庄团体，资金可得性相对较好，但由于其优质资产获取难度较大，资产配备方面面临较大压力。
曾刚指出，在利率市场化、金融脱媒以及监管强化等要素交互影响下，商业银行被逼的、各业务条线割裂的资产负债处理方式现已难以习气业务打开的需求。对此，商业银行特别是中小银行应该主动应向主动的、各业务条线共同的资产负债处理方式转型，全面加强表表里资产负债的统筹处理。
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
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08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
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08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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