绕道“基金鑫东财配资投资”房企 成都农商行7.57亿或“打水漂”
2024-03-30 00:20:37 来源：盛楚鉫鉅网
跟着广东惠州房地产龙头光耀集团的破产重整推动，商业银行深陷其间的巨额债款也连续浮出水面。
据了解，在光耀集团破产重整的债款申报中，成都农商行一笔超越20亿元的信任融资在收益的承认上与光耀集团发生了贰言，并直接对簿公堂。2019年5月7日，广东惠州市中级人民法院发布了一审断定，驳回了成都农商行超越7.57亿元的债款承认恳求，这意味着银行该笔出资几年的收益或“打水漂”。
实践上，关于房地产公司的融资，一些当地银行并非以借款形式介入，而是依赖于出资。此举不只能让银行躲避授信中的职业约束，还有利于当地银行脱节事务的区域捆绑。
绕道异地房企
曾被评为广东房地产公司品牌价值TOP10及我国房地产百强企业的光耀集团，在2014年堕入破产漩涡，多个项目烂尾广受重视。时隔三年，2017年12月法院受理了光耀集团的破产重组，并于2018年5月启动了该集团的债款挂号。
跟着光耀集团债款挂号的推动，成都农商行一笔20多亿元的信任出资收益与企业发生了较大不合，而当地银行选用出资形式向异地房地产企业输血的途径也逐步明晰。
2013年1月，上海一家有限合伙出资企业将对惠州另一家房地产企业增资20亿元的分红权转让给了光耀集团部属公司深圳市光耀地产集团有限公司（以下简称“光耀地产”），形成了对光耀地产25.43亿元的应收账款债款。
一起，成都农商行用20亿元经过建立定向资管方案和单一资金信任方案受让了这家有限合伙企业对光耀地产的25.43亿元债款，并由光耀集团承当债款的连带担保职责。
依照其时的约好，成都农商行与光耀地产、光耀集团签订了《出资协作协议》《应收账款转让协议》《定向财物办理合同》《单一资金信任合同》《股权质押协议》等多份文件，清晰约好了光耀集团“一起连带付出职责的规划包含但不限于悉数付出金额、利息、违约金、损害赔偿金和实践付出金额的费用”。
此外，依照该项意图规划，光耀地产需分十二期归还该笔债款，若推迟付出则依照每日万分之五付出违约金（合计年化18.25%）。
可是，光耀地产2015年起就不能依照约好向银行付出标的，光耀集团也未能实施连带付出职责。到2017年12月11日，该债款发生的违约金高达7.57亿元。
在法院受理了光耀集团的破产重整请求后，成都农商行对债款21.81亿元和7.57亿元违约金进行了债款申报。前者债款得到了光耀集团办理人的认可，可是后者却未能被给予债款承认。
光耀集团以为，该集团在光耀地产与成都农商行的职责担保中，仅仅对悉数应收账款付出职责承当连带职责，并不包含违约金。一起，《应收账款转让协议》中对应收账款的界说也未包含违约金。“一起连带付出职责”仅仅为了约好同一债款有两个以上确保人，债款人可以要求任何一个确保人承当确保职责，而并非约好了确保职责的规划。
一审法院断定，在结合《出资协作协议》作出的确保约好的意图和方法中，光耀集团对应收账款供给担保或确保，并对涉案应收账款付出承当连带职责。可是，成都农商行以释义部分将违约金及违约金的付出包含在应收账款和连带付出职责内为由，建议享有7.57亿元的违约金债款没有现实和法律依据，驳回成都乡村商业银行的诉讼恳求。
“从项意图规划来看，成都农商行与光耀地产约好的违约金其实相当于出资的收益，而法院断定这部分的债款不包含在连带职责担保规划内。如果是这种状况，此前合同约好的条款就存在瑕疵，没有考虑到这种状况。”一家股份行人士以为，已然成都农商行向光耀集团建议该笔债款，或许光耀地产实践也是无法完成偿债的。“银行方面应该提早与企业交流或许提早弥补相关协议处理，这笔债款显着时刻延迟的太久。”
记者经过启信宝揭露信息查询，光耀地产现在与多家金融机构存在债款纠纷，并触及民间假贷。因为一些债款无法履行，公司现已被列入失期名单中。
针对该笔出资的处理，记者联系了成都乡村商业银行，可是该行拒绝了记者的采访。
出资“后遗症”
关于成都农商行而言，20亿元的资金并不是一个小数目，而中小银行在出资事务上的凶狠也能窥见一斑。
从银行运营数据上看，2013年至2014年是成都农商行出资事务快速增加的一年。据该行发表数据显现，2013年该行发放借款和垫款的规划为1242.14亿元，财物占比28.93%，出资净额仅476.12亿元，财物占比为11.09%。可是，2014年银行发放借款和垫款的规划为1364.12亿元，财物占比22.88%，而出资净额却增至了1364.12亿元，财物占比21.51%，增幅为186.5%。
别的，成都农商行2013年全年的利息净收入规划才77.55亿元，净利润仅45.2亿元，可是一笔投向光耀地产应收账款的规划就到达了20亿元。
在2015年至2017年中，成都农商行的出资事务仍不断发力，并于2016年在规划上超越了银行发放借款和垫款的规划。尤其是2016年，该行出资净额规划到达了2447.17亿元，在财物中占比36.35%，增加48.09%。银行发放借款和垫款的规划为1943.07亿元，在财物中的占比仅为28.87%。
成都农商行的借款职业分类中，房地产事务规划也是年年递加。据揭露数据显现，该行2013年房地产职业借款的规划为114.69亿元，占比9%。2017年该范畴借款规划到达267.33亿元，占比12%。
“从中小银职事务形式上看，房地产职业的出资危险或许要高于借款的危险。因为监管关于房地产授信的严控，以及银行也逐步实施借款名单制，给予房企尤其是中斗室企直接借款的难度越来越大。可是，出资事务可以经过各种项目结构规划躲避借款约束，这会让危险不能充沛露出出来。”上述股份行人士以为。
原银监会早在2013年3月就现已发文特别警示了房地产职业危险。监管要求银行重视经济周期的改变和房地产、工程机械、钢铁、风电设备、光伏等九大职业，以及快速多元扩张型、集团相关杂乱型、多头举债借款型、高财政杠杆型、私募基金包装型等五类企业的危险露出问题，并相应作出危险排查。
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