「瑞恩的井基金会」“3月1日起个人存取款超5万元要登记”暂缓实施！

此前，央行等三部分发布《金融组织客户尽职查询和客户身份资料及买卖记载保存处理方法》，其间规则“方法规则，商业银行、乡村协作银行、乡村信用协作社、村镇银行等金融组织为自然人客户处理公民币单笔5万元以上或许外币等值1万美元以上现金存取事务的，应当辨认并核实客户身份，了解并挂号资金的来历或许用处。”

这一音讯一度登上微博热搜，随后，公民银行有关司局负责人对《金融组织客户尽职查询和客户身份资料及买卖记载保存处理方法》第十条关于个人现金存取规则进行了解读。

但2月21日晚，据中国公民银行站音讯，这一规则要暂缓实施了。随后，这一音讯还登上微博热搜榜。

央行有关负责人答记者问

2月21日晚，据中国公民银行站音讯，中国公民银行、银保监会、证监会联合发布公告称，原定2022年3月1日起实施的《金融组织客户尽职查询和客户身份资料及买卖记载保存处理方法》因技能原因暂缓实施。相关事务按原规则处理。

央行有关负责人就暂缓实施《金融组织客户尽职查询和客户身份资料及买卖记载保存处理方法》答复了记者发问。

该负责人表明，《方法》发布后，一些中小金融组织提出，《方法》针对不同金融产品和事务形式提出了详细规范和要求，金融组织需求修订完善内部处理准则、信息系统、事务流程，并进行人员培训。为此，经研讨，决议暂缓实施《方法》。

央行表明，坚决贯彻执行党中央、国务院决议计划布置，一直饯别以公民为中心的展开思维，将继续辅导金融组织加强反洗钱作业，在防备危险的一起进一步优化为民服务，依法保护公民群众的资金安全和利益，继续进步金融服务实体经济质效，特别是服务好中小微企业，改进营商环境，推进经济高质量展开。

此前在1月26日，央行站发表《方法》，原定于3月1日起实施。

《方法》要求，金融组织应当勤勉尽责，遵从“了解你的客户”的准则，辨认并核实客户及其获益所有人身份，针对具有不同洗钱或许恐惧融资危险特征的客户、事务联系或许买卖，采纳相应的尽职查询方法。

《方法》规则，金融组织不得为身份不明的客户供给服务或许与其进行买卖，不得为客户开立匿名账户或许化名账户，不得为冒用别人身份的客户开立账户。

《方法》清晰，商业银行、乡村协作银行、乡村信用协作社、村镇银行等金融组织为自然人客户处理公民币单笔5万元以上或许外币等值1万美元以上现金存取事务的，应当辨认并核实客户身份，了解并挂号资金的来历或许用处。

央行有关负责人指出，拟定《方法》，一是有利于适应金融职业展开，进步我国洗钱和恐惧融资危险防备才能；二是有利于饯别“危险为本”反洗钱理念，进步金融组织反洗钱作业水平；三是有利于接轨反洗钱世界规范。反洗钱世界评价以为我国需求进一步清晰对金融组织客户尽职查询和客户身份资料及买卖记载保存的相关要求，不断完善反洗钱监管准则。

有银行停办现金事务，央行发声

据中国公民银行音讯，2022年2月21日，公民银行、银保监会联合举行银职业金融组织公民币现金服务作业座谈会，通报2021年公民币现金运转整体状况，剖析当时公民币现金服务面对的局势和问题，研讨布置下一步作业任务。公民银行副行长范一飞、银保监会首席危险官刘福寿出席会议并说话。

会议以为，公民币现金是国家法定钱银，现金服务是最根底、最底子的金融服务，现金投进收储是银职业金融组织最基本的事务，在满足公民群众出产日子需求、服务实体经济、保护钱银金融体系安稳等方面发挥着重要作用。近年来，公民银行、银保监会坚决执行党中央、国务院决议计划布置，会同银职业金融组织继续做好现金供给和服务作业，全力保证社会大众现金需求，获得活跃成效。

到2021年底，我国流转中现金为9.08万亿元，同比增加7.7%，继续保持安稳增加势头，全年现金净投进6510亿元，现金需求仍然旺盛。各银职业金融组织着力进步现金服务水平，筑牢假币堵截防地，统筹考虑全额清分与现金消毒作业，保证大众用上“洁净钱”、“定心钱”、“满足钱”，现金服务质量继续改进。

会议指出，当时公民币现金服务整体状况是好的，但也存在一些值得重视的问题。社会上拒收现金现象仍有产生，单个银行组织处理现金事务志愿有所下降乃至呈现停办现金事务的景象，流转中公民币整齐度、小面额公民币服务等仍有较大进步空间。对这些新状况、新问题、新预兆要高度重视，严厉对待，妥善解决。

会议要求，银职业金融组织要实在进步政治站位，从思维上树牢公民认识、主旨认识、服务认识，一直坚持以公民为中心的展开思维，紧贴公民群众在金融服务方面的需求，统筹经济利益和社会职责，充分认识做好公民币现金服务的重要性，不断进步现金服务才能和水平。厚实做好公民币现金存取事务，凡设有实体点的商业银行、农信社等组织有必要处理公民币现金存取事务。不断强化现金服务合规处理，继续进步流转中的现金整齐度，厚实推进小面额公民币兑换作业，一起建造整治拒收公民币现金长效机制，推进公民币现金服务再上新台阶。

近年来，跟着非现金付出特别是移动付出的快速展开，越来越多的人习惯于出门不带什物现金。不过，现在现金仍是居民非常重要的付出方法之一，银职业金融组织柜面现金事务整体规划仍然较大。据金融报导，记者从央行了解到，依据2021年上半年数据，银职业金融组织对私现金事务量占客户现金事务量超90%，柜面现金存取又占现金存取总量超70%，是现金服务的首要途径。

针对不同集体，在详细现金事务展开和运用方面也存在一些结构性差异。其间，国有商业银行、乡村商业银行、邮政储蓄银行是现金出入首要组织，2021年上半年，这三类金融组织现金收入和支出在全国占比别离达85.5%、87.3%。

区域方面，城市和乡村现金收付量大体相当，但不同区域存在显着差异。依据央行2019年展开的居民付出日记抽样查询，我国现金运用区域和人口差异显着，从区域上看，东北区域现金运用份额最高，西部区域现金运用份额高于东部区域；从人口结构上看，晚年集体运用现金付出份额显着高于其他年纪层次，农民和离退休人员运用现金付出较多。范一飞也表明，从区域结构看，全国现金投进重心开端从长三角和珠三角区域向中西部区域歪斜。中西部区域现金净投进对全国净投进的贡献度由负转正，2021年到达20%。

据经济日报报导，近期，辽宁复兴银行、北京中关村银行先后宣告中止处理公民币现金事务，此外，单个农信社、外资银行点也停办了现金存取事务，单个大行点也存在此类状况。

日前，中关村银行和辽宁复兴银行别离发布公告称，经向有关金融处理部分报备，中关村银行将于4月1日起停办现金收付事务，停办途径包含营业点柜面和该行ATM机自助途径；辽宁复兴银行将于3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、破损币兑换、自助设备存取款等现金事务。

依据两家银行的公告，停办现金事务意图是为加速数字化转型脚步、不断加大线上事务展开力度，一起也为停办现金事务推出一些便民服务行动。中关村银行表明，尽管点无法供给现金收付事务，储户确需现金服务的，可通过该行转账至他行处理，且该行免收转账手续费。相同，辽宁复兴银行表明，在带有“银联”标识的他行ATM机处理现金取款事务，手续费规范方面供给必定的优惠方法。

修改|孙志成王嘉琦易启江

校正|段炼

每日经济新闻归纳金融、经济日报、中国公民银行官等