粤港澳大湾区产业前瞻之西安饮食跨境金融：跨境金融的发展机遇在哪？

粤港澳大湾区规划发布施行在即，前瞻工业研讨院此前已剖析了部分优势工业的出资时机。本文将深入剖析跨境金融工业在粤港澳大湾区内的开展时机和趋势。

跨境金融：大湾区表里协作一起开展，金融组织立异跨境金融事务

粤港澳大湾区内的跨境金融事务不只是内地9座城市与港澳的来往协作，更包含了与其他国家的互通有无。广东省自贸办称，粤港澳大湾区或将树立21世纪海上丝绸之路金融服务途径，将加强与"一带一路"沿线国家和区域金融商场的战略协作，促进本钱商场的互联互通，包含推进出台"深港跨境金融立异若干方针"，进一步推进与香港、澳门在稳妥、证券、银行商场等范畴的深度对接协作，探究将香港金融中心的服务功用延展至区内。

在全球经济一体化格式下，企业跨境经济活动日益活泼，关于跨境金融服务的需求愈加激烈。商业银行从传统视点难以满意客户在跨境活动中全方位、多维度的需求;以物理点为主的服务较难掩盖很多中小客户，对银行信誉评级、境外组织设置等方面的要求也约束了银行海外事务的开展。跨境电子商务、互联金融等新式业态呈现也为商业银行跨境金融事务开展供给了探寻特征化运营的时机。我国安全推出的"跨境e金融"、深圳金融电子结算中心与香港银行同业结算有限公司一起推出的深港电子支票收据联合结算事务，分别从内地、香港的实际情况动身，执行了金融归纳服务计划与支票结算无纸化。

我国银行在大湾区内的跨境金融事务立异首要在支撑湾区实体经济开展、使用境外资金支撑粤企开展等方面做出立异演示。近期，我国银行亦推出了以"付出通""融资通""服务通"为中心的粤港澳大湾区归纳服务计划。

开展时机与应战：基建、资管、离岸事务及科技立异促进工业开展，资金双向活动再添监管难度与辅币价值降低压力

总结各方要素，粤港澳大湾区跨境金融工业开展迎来了如下四个严重时机。

基建融资需求。在粤港澳大湾区的建造中，根底设施的互联互通是首要作业，交通、通讯、电气、管道等方面将衍生出巨大的基建类融资需求。依据广东省的规划，"十三五"期间要完结交通根底设施建造出资1.2万亿元，新建成轨道交通大约2100公里、高速公路超越4000公里，其间高速公路拟出资额到达5000亿元。前瞻以为，完善的根底设施建造是金融业整合的基本保障，而根底设施互联互通建造带来的巨大融资需求和配套服务需求则是金融组织的一大时机。

财物办理需求。数据显现，到2017年年末，香港的财物及财富办理事务算计财物现已到达约为24.3万亿港元，其间来自海外的资金占比到达了66%。在国家和全球经济的推进下，香港成为区内重要的财物办理中心。香港一向努力提高财物办理业的竞赛力，在曩昔数年执行的基金互认组织，便是其间一项重要办法。跟着粤港澳大湾区的工业结构晋级，以香港为中心的粤港澳大湾区势必会成为全球高端工业和赋有人群的聚居地，迸发很多的财物办理和出资需求，成为全球财物办理中心。

离岸在岸事务及金融服务立异需求。在《内地与港澳关于树立更严密经贸关系的组织》、广东自贸区方针等框架下，多项买卖自由化方针、本钱项目敞开办法将会率先在大湾区内推出，跨境本钱的高速活动，推进离岸在岸事务高速开展。香港是全球最大的人民币离岸商场，具有全球最大的离岸人民币资金池，处理全球约七成的离岸人民币付出买卖，是全球离岸人民币事务纽带。经过合理分工、协作与和谐开展，粤港澳大湾区将可进一步推进离在岸商场快速交融，发挥全球离岸人民币事务纽带的功用。

跟着大湾区建造的加速和对外敞开程度的提高，全球金融组织及优质企业会如潮般涌来，金融服务立异的需求也将更为丰厚。香港的金融监管准则和规范，及法治准则与西方类同，并取得世界认可。大湾区内金融企业能够香港作为典范和事务试点，推进事务在挨近西方形式监管环境下的兼容性开展，久远能够促进大湾区金融企业向世界各地输出金融服务。在国家大力支撑的布景下，大湾区内的各地方政府和监管组织必定会制定更多的优惠方针，将会创立全方位的金融立异环境，促进粤港澳大湾区内的金融立异及服务快速开展。

金融科技成为大湾区开展必定。从规划指标上看，粤港澳大湾区并不差劲于三大湾区。但在人均GDP上，粤港澳大湾区还远远落后。三大湾区在人均GDP上有所分解，以科技立异为代表的旧金山湾区人均GDP遥遥抢先，以金融服务与生物医药为特征的纽约湾区位列第二，主攻工业制作的东京湾区排在第三，三者距离有走扩的趋势。可见立异与金融在添加潜力上远大于工业制作。粤港澳湾区与三大湾区比较缺少显着特征，考虑到粤港澳大湾区具有杰出的根底设施与高端人才来历，且已构成科创企业集聚，加上具有港交所与深交所两大买卖所，金融与科技立异的交融或是粤港澳大湾区未来开展的方向。

当时，粤港澳金融在数字钱银研讨、监管科技、量化出资途径、络安全、区块链和人工智能等范畴现已表现出技能抢先优势，未来有望大力推进区块链、数字钱银等金融科技范畴的先行探究，构成全国演示效应。粤港澳大湾区内，深圳具有具有立异驱动的先发优势，香港具有金融服务的世界化和准则优势，在大湾区内构成"科技+金融"的双轮驱动，为金融科技的立异开展供给了杰出的环境。

在大湾区扩大敞开窗口的一起，跨境金融工业也面对着应战

资金外逃加重，监管难度添加。我国经济运转压力加大和中美买卖战等布景下，人民币预期价值降低，资金外逃加重成为了当下的有必要面对的实际难题。一起,跟着世界形势的复杂多变,资金进出的途径也将变得多样化和复杂化,这对我国的资金活动监管提出了应战。在我国建造粤港澳大湾区的进程中,对外窗口不断扩大,资金流不断添加,监管无疑成为了重中之重，其难度比较曾经也有必定的添加。

金融危险动摇加重，辅币价值降低再添压力。我国关于金融职业一向选用的是控制的方法,正是由于控制,国内商场才将亚洲危机成功抵挡,将2008年金融危机的丢失降到最小。无疑,控制起到了必定的防火墙的效果。但是跟着我国的金融不断敞开,粤港澳大湾区的窗口不断扩大,防火墙的效果也将越来越小。另一方面,跟着我国经济的添加,国外的资金从短期或许长时间看好我国的资金将会经过该窗口流入我国。外国本钱流入我国,无疑会带来信誉方针危险,然后构成通货膨胀和钱银高估,也然后给人民币价值降低带来必定的压力。

开展方向：香港为湾区科技立异供给更多金融支撑，内地商业银行加速金融科技落地

--香港为湾区立异供给更多的金融支撑

"科技+立异"形式在旧金山湾区的运用毫无疑问为我国粤港澳大湾区供给了名贵的经历。旧金山区域学校在二战今后为了学校周转,将部分校区转让或租借给企业,这样也加大了企业和学校的联络,如此高的生机也招引了很多的风投积累旧金山。而在粤港澳大湾区，一边是有立异出名的东方立异之都"深圳",一边是金融文明的世界金融都市香港,强强联合、优势互补。香港要在新一轮粤港澳金融协作中有更大作为，就要在粤港澳大湾区规划的大框架下做好香港金融开展规划，要点是加强与珠三角金融协作：

一起推进跨境金融事务立异。香港是全球一流的世界金融中心，金融商场完全，金融产品丰厚，金融根底先进，而珠三角是内地改革敞开前沿及体系机制立异高地。以需求为导向，将两个商场、两种资源、两类产品有机结合起来，不断在新的跨境事务范畴构成打破，提高粤港澳协作水平，应是粤港澳大湾区规划的重要方向。香港金融业掌握着首要跨境客户资源，充沛了解欧美最新商场信息，又具有老练的产品规划和立异才能，可充任推进跨境金融服务立异的发起人，这是香港金融业关于粤港澳大湾区建造的价值地点。

一起提高服务实体经济的才能。粤港澳大湾区建造的着力点是实体经济，作为现代经济血液的金融业，服务区内实体经济是本分。香港金融业曾活跃帮忙制作业搬运，又为区内构成现代经济体系供给全面金融服务，促进两地立异科技协作。下一步，香港加强与珠三角金融业协作，要瞄准金融与工业深度交融、金融与科技双向交融，并大力开展绿色金融、民生金融、立异金融，一直环绕推进区内工业转型晋级的方针。

一起建造"一带一路"金融大通道。香港政商各界高度注重"一带一路"战略，期望发挥香港"促进者"、"推行者"效果及一起的经贸、金融和专业优势。香港金融业应与大湾区其他城市优势互补，发挥协同效应，担任双向敞开途径，与大湾区其他城市一起"走出去"，建造带动中南、西南区域开展，辐射东南亚及南亚的重要经济支撑带，提高整个粤港澳大湾区在"一带一路"等严重国家战略的位置与功用。

一起辐射泛珠金融中心立异协作。加强与泛珠三角经济区金融协作，支撑周边省份使用香港离岸途径"走出去"、"引进来"，也是香港参加粤港澳金融圈建造的重要方向。在泛珠三角范围内，除广州、深圳等金融中心外，还分布着若干区域金融中心，统筹各省金融业开展。它们各自具有特别区位优势，具有特征金融事务，服务不同的国家战略，是香港重要的协作伙伴。香港金融业要研讨"关于深化泛珠三角区域协作的辅导定见"，与珠三角及澳门强化辐射引领效果，带动中南、西南区域加速开展。

构成建造香港世界金融中心的合力。中心越来越注重发挥香港一起优势，提出要支撑香港稳固和提高世界金融、买卖、航运中心位置。近年特区政府提出一系列金融开展战略，如世界财物办理、跨国企业财资办理、航空租借业、世界再稳妥等，但两地金融战略部分堆叠，又各自为营，未能构成合力。为进一步打通两地资金流的途径，处理体系、地域等的间隔，香港与珠三角需求加强方针交流，增强方针倡议，讨论协作途径，招引珠三角一起参加香港金融战略，然后提高粤港澳金融圈的世界竞赛力。

--内地商业银行立异服务并开展金融科技

强化顶层战略规划，加大湾区资源歪斜。粤港澳大湾区的推进是全局性的，为充沛发挥商业银行在粤港澳区域的一起优势，内地商业银行应从顶层规划上树立统筹办理机制，强化统筹规划和和谐分工。在整合全行资源方面，须规划和推进银行在粤港澳大湾区的开展战略，构成资源统筹办理和调度，针对大湾区内大型企业的各类跨区域项目，树立项目联动和谐机制，然后构成合力参加大型项目和职业、区域的商场开发。

聚集基建、同业协作事务时机，完成开展弯道超车。商业银行应结合大湾区定位，凭借职业集聚效应，环绕大湾区开展要点，发掘出资时机和区域内商场的特有需求，完成事务开展弯道超车。

粤港澳大湾区的建造中，根底设施的互联互通是首要作业，在交通、通讯、电气、管道等方面将衍生出巨大的基建类融资需求；银行应与广东省发改委坚持严密的协作关系，帮忙其推进全省根底设施建造，为要点公路、铁路、港口等严重项目，供给配套融资服务。深圳是人民币世界化的前沿，也是金融立异的中心，跟着大湾区金融中心圈的建造，银行在同业事务方面会有更多时机，加强总对总同业授信，探究与基金公司、证券公司、金融租借公司、财物办理公司之间协作的新形式将成为下一步作业要点。

加速金融科技立异，推进转型打造才智银行。关于粤港澳大湾区而言，打造世界科技工业立异中心，也是其开展的要点。银行应凭借本身安身深圳、联通香港的优势位置，赶快与国表里优质高科技企业树立协作伙伴关系，一起建造具有世界竞赛力的"深港立异圈"。

首先是金融科技项目培养和落地。一方面，掌握湾区建造的时机，赶紧银政、银企立异协作形式，抢占金融服务高地的一起，树立和完善银行在粤港澳区域的大数据根底。另一方面，从提巨大湾区日子快捷性动身，在医疗、交通、社区、学校等城市服务范畴，加速金融科技项目的落地。粤港澳大湾区内教育和科研组织密度仍较低，尤其是深圳，虽然有华为、腾讯、比亚迪等一流水平的使用性研讨组织，但根底性研讨适当单薄。商业银行应充沛凭借香港的教育资源优势，一方面大力引进高端技能人才，储藏商业银行的金融科技人才力气；另一方面，联动香港的分支组织和子公司，引进世界最新的金融科技开展协作，为总行金融科技开展供给海外支撑。

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