[南方基金官]地方金融监管怎么管？设金融监管局，适度剥离其金融发展职责

来历:李瑶/中国金融杂志

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习近平总书记在党的十九大会议上着重“健全金融监管系统，守住不发生系统性金融危险的底线”。中心经济作业会议提出了往后三年要要点打好“防备化解严峻危险”等三大攻坚战，首要是防控金融危险。全国第五次金融作业会议提出了服务实体经济、防控金融危险和深化金融变革三项要点使命，并着重要加强党对金融作业的领导；一起，表里要求坚持从国情动身推动金融监管系统变革，增强金融监管和谐的权威性和有用性，强化金融监管的专业性、一致性、穿透性。因而，树立科学合理的中心与当地统筹和谐的金融监管机制，加速金融监管系统变革，有用防备和化解系统性、区域性金融危险，对深化贯彻实行十九大精力以及全国金融作业会议精力具有重要现实意义。

我国金融监管现状及首要问题

自2003年以来，各省级政府开端连续树立金融作业工作室。期间，中心逐步将一些金融办理责任交由当地政府承当，逐步构成了以一行三会为主、各当地政府金融作业部分协作弥补的金融办理系统。从总体上看，现行以一行三会为主体、当地政府协作的金融监管系统对推动国家及当地金融变革展开、培育金融商场系统、办理金融危险、保护金融安稳等方面发挥了重要效果。但随着金融业的快速展开和以互联为特征的新金融业态的不断涌现，金融危险的复杂性日益凸显，现行监管系统已不能彻底满意商场展开需求及监管要求，在实践金融监管中呈现了一些问题，在必定程度上影响了金融运转及监管的功率。

一是中心与当地监管方针存在差异导致不和谐现象。现有办理机制下，中心监管部分将防备危险作为首要方针责任，而当地政府须以推动区域经济展开为首要方针，出资拉动必定成为首要使命。因而，在投融资过程中，往往会因为顾及当地经济展开需求竭力扩展融资规划而忽视金融危险。因为方针不同，监管侧要点必定有所不同，然后导致中心与当地在金融监管过程中的理念、思路及方针办法存在较大差异，在必定程度上存在上下不和谐的现象。

二是当地金融监管权责不对称影响了当地金融监管功率。国家金融监管权利会集在中心，但呈现区域性危险问题多由当地政府承当化解及处置责任，而中心与当地没有树立统筹和谐的作业机制及常态化的信息沟通交流机制，当地在体会和实行中心金融监管部分下发的相关方针时存在体会不深、实行不到位等状况。因而，中心与当地对金融资源运用和危险责任承当不对称、传导机制不疏通，在必定程度上影响了监管的功率。此外，因为当地金融局无表里上级办理部分，存在多头办理现象，有时不同监管部分的监管思路及规矩不和谐，导致当地金融局莫衷一是，在必定程度上影响了金融办理和服务的功率与效果。

三是当地金融监管主体权责不清削弱了当地金融监管质量。因为当地政府肩负着监管、和谐、服务及展开等多重功能，其金融监管职权又短少国家层面的法令依据和法令授权，乃至功能、责任、职权均不表里，在当地金融监管过程中，往往存在政府与商场鸿沟不清、金融监管方针与展开方针混杂的问题，然后导致了当地政府在当地金融监管过程中“越位”与“缺位”并存，在必定程度上影响了当地金融监管的质量和金融系统的运转功率。

四是监管才能短少约束了当地金融监管效果的有用发挥。当地金融组织和类金融组织的快速展开以及不合法集资态势的日益严峻，露出出了当地金融监办理念落后、专业常识匮乏、责任主体涣散、监管权利和手法缺失等金融监管才能短少问题，越深化底层问题越严峻。一起，部分当地党政领导干部因为短少金融常识和商场经历，金融危险办理认识和责任不强，将当地金融监管责任当刁难区域性金融资源和谐运用的手法，乃至作为财务资源进行统筹，在必定程度上影响了正常的金融商场秩序，还或许潜在较大的金融危险。

五是现行监管形式已不能彻底习惯新金融展开的需求。一方面，现行的分业监管形式已不习惯新金融展开的需求。以互联金融为代表的新金融业态迅猛展开，归纳运营成为金融展开的必定趋势，新业态范畴或许呈现监管真空或监管堆叠现象。另一方面，现行的监管手法滞后，在必定程度上影响了金融监管的功率和水平。因为没有树立与新金融业展开相习惯的依据大数据、块数据、云核算、区块链等新技能的立异监管形式，又短少全国一致的金融监管归纳信息同享渠道和危险监测预警渠道，金融监管的理念、方法和手法相对滞后，难以对新金融业进行有用监管。

推动金融监管系统变革的考虑

2017年11月，在全国第五次金融作业会议上提出的国务院金融安稳展开委员会经党中心国务院同意正式树立并下发了其议事规矩有关文件。该委员会作为国务院统筹和谐金融安稳和变革展开严峻问题的议事和谐组织，旨在加强金融监管和谐、补齐监管短板，现已研讨确认行使实行党中心国务院关于金融作业的决议计划布置、审议金融业变革展开严峻规划、统筹金融变革展开与监管、辅导当地金融变革展开与监管、对金融办理部分和当地政府进行事务监督及履职问责等功能。金融安稳展开委员会的树立对金融监管系统进行科学、有序、高效的变革具有重要辅导意义，必将为健全我国金融监管系统，推动我国新时代金融业的快速健康展开发挥活跃效果。

加速构建当地金融监管系统，应以“中心统筹、当地协作、权责表里、运转高效、危险可控”为准则，详细主张如下。

完善现行监管系统，构建中心与当地金融统筹和谐监管机制。一是主张从中心层面统筹推动各当地政府赶快树立金融监管局，施行当地金融一致归口办理，将一切中心交由当地政府承当的金融监管责任、和谐服务功能整合归口到当地金融监管局，在金融安稳展开委员会的统筹下详细实行中心关于当地金融监管的方针和规矩，并组成相应的常态化作业机制，定时向金融安稳展开委员会报告当地金融展开状况和金融监管作业，及送监管过程中发现的新状况、新问题以及空白和缝隙。二是主张金融安稳展开委员会加强对当地金融展开和监管的统筹与辅导，定时或不定时举行会议，向当地传达党中心、国务院关于金融作业的决议计划布置，解读国际国内金融局势及国家金融变革立异方针，让当地及时了解中心关于金融展开的定位及金融监管的方针办法并有用施行。三是主张由金融安稳展开委员会统筹推动当地金融监管部分之间以及跨区域的监管协作机制，促进当地监管部分的信息沟通、经历同享和协同协作。这些机制能发挥中心金融监管部分的统筹资源和专业优势，又能发挥当地政府的属地优势。一起，中心将经过有用的传导机制动态了解当地金融展开实践状况，及时发现存在问题，然后进行有用的宏观调控并处理展开及监管中存在的问题，依据当地金融展开实践状况和需求，同意施行更具针对性、合适各地经济金融展开的立异试点方针，堆集经历后再推行。

加速金融监管准则建造，让金融监管有章可循。一是主张由金融安稳展开委员会赶快统筹推动金融法令及行政法规的立改废释作业，完善当地金融监管法令准则，在坚持金融办理首要是中心事权的条件下，完善中心与当地金融监管责任分工，表里当地金融监管事项、手法、权利、责任的法令依据和授权，保证当地金融监管有法可依、法律有据、权责清楚。二是主张金融安稳展开委员会辅导当地树立健全区域金融作业议事和谐机制，由当地金融监管局承当详细金融监管服务作业，依照“中心一致规矩、当地施行监管，谁批阅、谁监管、谁担责”的准则实行好属地金融监管责任，并依据中心的一致布置，进一步强化当地金融监管局的金融监管责任认识，进步金融监管人员才能和水平，强化金融监管力气和进步金融监管手法。三是主张在金融安稳展开委员会的辅导下，推动树立健全当地金融问责机制，定时由省政府对省级金融监管部分展开查核评价，由省级当地金融监管局对市县等底层金融监管部分有关作业展开查核评价，并将查核状况逐级上报。

适度剥离当地金融展开与金融监管责任，坚持金融监管的独立性。现在，金融办作为当地政府的组成部分，除了行使防备金融危险、保护当地金融安稳的功能外，还要依照当地政府的统筹布置背负为推动当地经济展开融资和招商的责任，有时乃至要经过行政干涉来促进当地金融的展开，在必定程度上影响了金融监管的独立性。主张从中心层面出台相关规矩，一致和标准当地政府金融监管局的详细责任，使其功能首要是实行中心金融监管的各项方针办法，防控和化解区域性金融危险，适度剥离其当地金融展开的责任，以保证金融监管的独立性。

树立归纳性金融监管信息同享机制，进步金融监管效能。监管和危险信息同享是中心和当地金融监管和谐的根底，现在中心各监管部分之间、中心与当地之间的金融监管信息交流依然存在壁垒，或称数据信息孤岛，短少归纳性信息同享渠道和监管机制，难以构成科学、全面、高效的金融决议计划。主张树立中心与当当地针参数、信息调集、交流与同享的机制和渠道，表里界定同享信息的核算口径、标准、性质、内容、方法以及保证机制，构成中心各监管部分之间及中心与当地之间高效、疏通的金融监管信息同享机制。同享信息的搜集规模不该局限于金融监管组织及金融组织自身，还应打破政府部分及各职业范畴之间的数据壁垒，对工商、财务、公安、法院以及相关职业主管部分的监管信息数据进行搜集与整合，将本来局限于本职业的条数据向部分间交融的块数据改变，进步监管信息的全面性、客观性、准确性、时效性，并大幅进步金融监管的效能和水平。

立异金融监管手法和方法，引导新金融标准健康展开。伴随着互联、大数据、云核算、区块链及人工智能等新技能的展开，金融立异展开爆发出了巨大的生机，为推动实体经济展开发挥了活跃效果，金融监管也应紧随金融商场的立异展开，经过立异监管的理念和方法，进步金融监管的专业水平，使新金融在标准展开中不断强大，为我国经济展开注入生机。一是主张进一步加强对互联金融等新金融业态的学习和调研，及时了解和把握现阶段及未来金融商场的展开方向，充分利用区块链技能去中心化、分布式记账及不行篡改时刻三大特征，下降金融监管本钱，进步监管的功率。二是主张运用大数据、云核算等技能，实时、全方位对存疑数据或金融行为进行筛查、鉴别、预警，及时有用防控金融危险，进步金融监管的质量和水平。

环绕“破、立、降”，进步金融服务实体经济才能。2017年底举行的中心经济作业会议，将深化供应侧结构性变革作为推动高质量展开做好八项要点作业的首项作业，并将供应侧结构性变革的重心由本来的“三去一降一补”调整为深化要素商场化装备变革过程中的“破、立、降”。这就意味着，做好深化新时代金融供应侧结构性变革就有必要活跃引导金融组织紧紧环绕“破、立、降”三大方针愈加精准有用地服务实体经济展开，这也是防备金融危险的底子行动。因而，主张各地金融监管局要依照党委政府的一致布置，以中心经济作业会议建立的“破、立、降”为抓手，引导金融组织有用增强金融服务与资源支撑，破除无效供应，愈加精准定位金融服务实体的表里方向，并采纳实在有用办法加大对实体经济的支撑力度。

加强党对金融作业的领导，为做好新时代金融作业供给强有力支撑。新时代金融作业有必要以坚持党中心会集一致为条件和根底。加强金融系统党的领导和党的建造，打造高素质专业化人才队伍，必将为服务实体经济、防控金融危险和深化金融变革供给强有力保证。主张在国务院金融安稳展开委员会的辅导下，树立健全各当地金融作业委员会功能责任，完善党领导金融作业的系统机制和准则化建造，实在实行金融工委对本区域金融系统党的建造的统筹领导，依照党中心决议计划推动本区域金融变革展开和金融监管作业，加强当地金融组织党组织建造和党员队伍教育办理，全面加强本区域金融从业人员的政治素质、专业常识和职业道德培育。一起，有针对性地挑选和培育复合型的金融人才，打造讲政治、懂事务、能实操的金融干部队伍，充分当地金融监管服务力气，为开立异时代金融展开新局面作出活跃奉献。

作者系民建中心财务金融委员会主任、贵州省人民政府金融作业工作室主任。

来历:李瑶/中国金融杂志