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数据来历：上市公司2018年年报、2019年一季报

制图：张芳曼

金融业上市公司年报季报是一面镜子，既能反映工作打开作用，也能从金融服务的改动中看到经济走势。到4月底，上市商业银行和保险公司2018年年报和2019年一季度季报已发布完毕。从一季度季报中可以看出，金融工作接连出色打开气势，完结稳健较快增加。金融宏观政策发挥了怎样的作用？金融供给侧结构性革新打开怎样？金融业怎样更好为实体经济服务？从季报的金融亮点中，咱们可以得知这些问题的答案。

——编者

32家上市银行整体盈利才干继续增强

银工作力助实体经济

本报记者欧阳洁

近来，A股上市银行会合发布了本年一季度季报。季报闪现，32家上市银行整体盈利才干继续增强，运营收入同比增加15.9%，高于2018年度增速7.5个百分点，资产质量继续改善。一同，越来越多的银行信贷资金流向民营企业和小微企业，补养实体经济。

支撑实体经济

流动性合理充裕，银行自身资金本钱下降，给企业让利空间更大

浙江台州无线新能源科技有限公司是一家小型科技企业，具有多项自有专利，但缺少资金购买原材料扩大生产，多年来一贯靠自有资金稳健运营。“之前总认为自己公司小、没押品，很难从银行取得告贷。”公司总经理屈荣华说，没想到，最近泰隆银行了解到公司的产品和专利状况后，仅用了8天时间，就给他贷了一笔100万元的专利权质押告贷。

上一年以来，央行精准施策，实施多次降准，把资金活水引向实体经济。流动性合理充裕，银行自身的资金本钱下降，运营收入完结较大增加，有了更大的空间给企业降息让利。

数据闪现，本年一季度五大行、股份行、城商行、农商行运营收入同比分别增加12.3%、21.9%、28.2%、26.4%，两位数的运营收入增加支撑银工作净获利增速较快增加，国有大行净获利增速为4.2%，股份行、城商行净获利增速恢复至10%以上。

交通银行金融研究中心高级研究员武雯分析，相对于上一年同期，流动性偏紧的状况明显改善，整个工作吸收存款压力减轻，负债本钱下降。资金本钱下降，而告贷利率水平相对平稳，天然带来收入的增加。

“本年一季度人民币告贷和社会融资规划的增加，都明显高于上一年同期。而跟着前期减税降费等办法发挥作用，企业告贷需求明显恢复，为上市银职效果改善奠定了坚实基础。”我国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说。

服务国计民生

更多信贷资金投向国家关键项目制造、民营小微企业、战略性新兴工业等领域

我国银工作协会近来发布的《2018年我国银工作服务陈说》闪现，2018年银工作告贷增速达12.6%，为资产增速、负债增速两倍以上。与此一同，普惠型小微企业告贷增速达18.7%，约为资产、负债增速的3倍。“这说明银工作继续改善和进步了对实体经济，特别是小微企业的服务。”董希淼说。

更多信贷资金投向实体经济，会合在国家严峻战略和关键项目制造、民营小微企业、战略性新兴工业和消费晋级等领域。

本年的《政府作业陈说》提出，本年国有大型商业银行小微企业告贷要增加30%以上。国有大型银行成为支撑小微企业的主力军。

到2018年末，工商银行民营企业告贷余额达1.78万亿元，较年初增加1100多亿元；单户授信总额1000万元以下的小微企业告贷较年初增加492亿元，增幅18.1%。本年一季度，这一趋势继续坚持。

农业银行副行长王纬标明，2019年农行将加大对严峻项目和工程、传统制造业转型晋级等领域的信贷支撑。盘绕经济转型晋级，加大对战略性新兴工业、现代服务业等领域的信贷投进。继续支撑“三农”和扶贫领域，加大普惠金融和民营企业领域的信贷投进。2018年，农业银行民营企业告贷余额占公司类告贷1/4，2019年还将计划新增1320亿元。

制造银行首席财务官许一鸣标明，建行集合实体经济关键领域，服务国家严峻战略，安定基础设备领域告贷优势，支撑生物、新能源、高端装备制造等战略性新兴工业，一同精准滴灌经济薄弱环节。

着力防范风险

银工作加大不良告贷处置力度，资产质量继续改善

以前一年，面临凌乱严峻的国际国内环境，银工作打开面临一些新问题新应战。各家商业银行加大不良告贷处置力度，整体资产质量继续改善。

银保监会数据闪现，2018年四季度末商业银行不良告贷率1.83%，较上季末下降0.04个百分点。本年一季度银工作整体资产质量坚持安稳。

银行也为可能发生的告贷丢掉计提了满足准备金。2018年四季度末，商业银行拨备覆盖率为186.31%，较上季末上升5.58个百分点。

2018年中行经过多种办法化解不良资产1525亿元，同比增加180.72亿元，比上年增加13.45%。“中行将经过制造线优势控途径，运用大数据等方法优化风险监测预警机制，进步风险处理智能化水平。”我国银行风险总监刘坚东标明。

“上市银行需进一步进步风险防范知道和才干，严峻实施全面风险处理，一同，加大不良资产处置力度，归纳运用现金清收、重组重整、资产证券化等方法处置问题资产。此外，应从速制造完善风险监测预警系统，结合人工智能、大数据等科技方法对潜在风险早发现、早预警、早化解。”董希淼说。

5家上市险企运营获利同比大幅增加

保险业交出精彩答卷

本报记者曲哲涵

喜迎“开门红”

保费增速重返两位数，“爬坡过坎”已取得开端成功

本年一季度，保险业交出亮丽作用单。银保监会日前发布的数据闪现，一季度全工作共完结原保费收入16322亿元，比上一年同期增加15.89%。其间，寿险业原保费收入10863亿元，同比增加14.34%。

上一年，全工作原保险保费收入仅同比增加3.92%，比较2017年18.2%的增速，下跌了不少。而从本年一季度数据看，保险业走出“谷底”的趋势现已比较明显。

看气势——“开门红”奠定全年业务基础。

本年一季度保费增速“飘红”，与各公司活泼备战、开发适销对路的产品有关。我国人寿、泰康人寿以及新华人寿新推出“预定利率可达4.025%，复利、确保收取20年”的守时年金，在短期利率下行状况下，较其他理工业品更有竞争力。另一“开门红”主打产品万能险在银行出售得较为火爆，保户出资款新增交费同比大增39.8%。此外，也有不少公司依据顾客确保需求，采用“理财型+确保型”侧重打开的战略。

“咱们推出了一款特惠保险产品‘暖宝保’，开年一个多月就有640万人投保，这是现在商场上仅有一款0—100岁均可投保的出行意外险产品，成人只需19.9元/年。早年咱们都把目光盯着大额、长时间寿险，而这次实践证明，只需瞄准群众的确保需求，‘另辟蹊径’也能有惊喜。”安全产险个人非车险部负责人说。

看根基——上市险企很给力，确保工作稳健前行。

一季报闪现，5家上市险企保险业务保费收入及运营获利均比上一年同期大幅增加。我国人寿、我国安全净获利分别同比增加92.6%和77.1%，其他上市险企也完结了两位数的净获利增加。一季度上市险企保费规划、获利双升，说明保险业“爬坡过坎”取得了开端成功。

回归“保险姓保”特色

结构调整脚步不断，“三轮驱动”归纳渐成

保险业持之以恒回归确保，总算“苦尽甘来”——

结合2018年5家上市险企的年报数据来看，寿险公司广泛重视价值增加，大力打开确保型业务。

比如，新华人寿近年来进步长时间和确保型业务占比。2018年一举“逆袭”为获利增速第一，保费收入商场排名也上升1位。

相同大刀阔斧转型的我国人寿，“一锤子大生意”骤减，“连绵不断小生意”渐多。本年一季度保费收入同比增加11.9%。

一季度，健康险和意外险分别同比增加39.05%和24.16%，进一步强化工作“保险姓保”特色。

财险商场的结构调整也在稳步推进。工业保险业务增速略有下降，但非车险业务商场比例同比进步4.68个百分点，车险“一险独大”的形势继续得到改观。

值得注意的是，一季度外资寿险表现弱小，以63%的保费增速一洗早年乏力态势。业内人士认为，跟着我国对外开放力度的加大，外资险企的商场比例有望进一步进步。

保险业持之以恒做本钱商场的“压舱石”，“种瓜得瓜”——

到本年3月末，我国人寿、我国安全、我国太保、新华保险的年化总出资收益率分别为6.71%、5.1%、4.6%、4.2%，较上一年末大幅进步。

一贯以来，险资都是本钱商场重要的安排出资者。年初，银保监会标明，鼓动保险公司运用耐久期账户资金，增持优质上市公司股票和债券，拓宽专项产品出资规划，加大专项产品落地力度。到3月末，保险公司出现在409家上市公司前十大流通股股东名单上，持股总市值6458.91亿元，占A股流通市值1.42%。

保险业持之以恒走“科技+金融”之路，改造工作生态——

结合2018年年报看，科技现已成为保险业转型晋级的重要动力支撑。

2018年，我国太保人工智能保险顾问“阿尔法保险”访问量打破650万人次，依据语音交互、图像识别等技术，机器人可完结多场景保险服务。我国安全的各金融科技与医疗科技战略继续深化，推进保险业务快速打开。安全产险可经过报案声纹识别是否为自己，以及心境是否失常；经过定位和时间判定事端经过，包括查勘地址、报案时间和出险时间。

以往，人们习惯于将“保费”“出资”比喻为保险业打开的两个轮子。现在，保险业现已步入保费、出资、科技“三轮”并驱的时代。

打开更趋规范

加大监管处置力度，确保工作稳健打开

本年一季度，保险监管继续加力，银保监会同处置了36家保险公司、72家保险中介安排，估计罚没逾越2400万元。

在加大处置力度的一同，相关“扎紧篱笆”的作业也在推进。一季度，《关于加强保险公司中介途径业务处理的告知》《2019年保险中介商场乱象整治作业计划》等重磅文件发布，打开保险出售人员和中介人员信息核实清查作业，向商场违规行为“亮剑”。银保监会多次发布保险消费警示，提示顾客留神自媒体营销误导。

“保险业打开越快，越需求监管部门在原则、技术和部队方面加强制造。近两年，保险监管不仅在‘亡羊补牢’快速惩罚违规安排方面反应灵敏，相关‘有备无患’的作业也在提速，这一点应予点赞。”南开大学保险系主任朱铭来说。