[通达集团]浦发、渤海行被指偷偷质押企业存单 银保监会：正在追查 违规则严肃处罚

在企业客户不知情的状况下，金额数亿的企业存单被银行用于为银行承兑汇票供给质押？日前，渤海银行、浦发银行接连身陷言论漩涡、备受责备。11月19日，银保监会新闻发言人答记者问时表明，近期，单个商业银行与企业客户因存单质押银行承兑汇票事务产生胶葛，引发社会广泛重视。银保监会对此高度重视，已第一时间要求相关银保监局组成作业组，进驻银行展开现场查询。“现在，查询作业正在赶紧进行。如查询发现银行存在违规行为，将依法依规严峻处分问责。如查询发现涉嫌违法犯罪行为，将依法移送司法机关处理。案子相关方也已向公安机关报案，案子侦查作业正在展开。”

银保监会：

禁止金融安排和职工

参加各类收据中介和资金经纪活动

业界人士以为，能够预期的是，一旦查实发现银行存在违法违规行为，银即将面对严峻的监管处分办法，监管部门将依法依规严峻处分问责。近年来，银保监会坚持严监管态势。相关数据显现，前三季度银保监会共处分安排2369家次，罚没算计19.26亿元，处分职责人员3641人次。

银保监会新闻发言人表明，银行承兑汇票事务是商业银行的重要金融服务事务，在便当企业付出结算、支撑实体经济展开等方面发挥了积极作用。但一些商业银行的收据事务也呈现了展开不规范、有章不循、内控失效等问题。为有用防备和操控收据事务危险，促进收据商场规范有序展开，人民银行、银保监会强化了收据事务监管准则建造，并不断加大监管法律力度。

近年来，银保监会先后安排展开了“稳固治乱象效果促进合规建造”“商场乱象整治”“回头看”“内控合规办理建造年”等作业，均将收据事务办理作为作业重点，催促商业银行强化内控建造，加强职工行为管控，强化银行承兑汇票事务一致授信办理，坚持买卖布景实在性要求，加强质押存单的实在性、合规性及合理性审阅，规范收据买卖行为，禁止安排和职工参加各类收据中介和资金经纪活动。

银保监会新闻发言人着重，各银行安排要不断提高内部操控水平，进一步规范银行承兑汇票事务办理，依照“了解你的客户”准则，严把事务准入规范，既要充沛满意金融顾客的服务需求，又要防止给不法分子留下任何待机而动，损害商业银行及金融顾客合法权益。

济民可信集团：

28亿存款遭渤海银行不知情质押

10月24日，济民可信集团揭露表明，旗下企业无锡济煜山禾药业股份有限公司、南京恒生制药有限公司存在渤海银行的28亿元存款，在不知情的状况下被用于为别的一家毫无相关的公司——华业石化作存款质押借款。

对此，渤海银行表明，在一年左右的时间里，济民可信系收取了来源于华业石化系的三倍于渤海银行存款利息的额定收益。该行把握的其他信息也显现出：济民可信对此事知情，并非其对外宣称的单纯的存款客户。

济民可信集团随后数度回应，重申部属两家公司28亿元存款遭渤海银行南京分行质押，并为第三方公司供给借款担保的悉数操作过程，该集团、子公司及上下一切人员均毫不知情。

科远才智：

毫不知情，3.45亿定存被浦发银行质押

一波未平，一波又起的是，11月15日，上市公司南京科远才智科技集团股份有限公司公告称，到公告日，其全资子公司南京科远才智动力投资有限公司在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为3.45亿元。其间，到期未能换回的金额为4000万元，未到期显现被质押状况的金额为2.55亿元，公司对上述一切质押行为毫不知情，已于2021年11月15日向警方及我国银保监会江苏监管局报案。

对此，浦发银行南京分行有关担任人称，浦发银行南通分行与南京科远才智动力投资公司确有存款等事务联系。为依法保证银行和客户方的权益，查明事实真相，浦发银行南通分行在展开排查的一起，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并供给了相关事务材料。

查询剖析：

背面原因仍需查询

职业个例，一般储户无需忧虑

近来，证监会世界部发文要求渤海银行：“请详细阐明你行南京分行存款人无锡济煜山禾药业股份有限公司、南京恒生制药有限公司相关存款为第三方供给质押担保的状况，公安机关是否已立案侦查，你行相关从业人员是否存在违法违规行为或不妥操作行为，相关事项发展状况，以及该事项是否对你行本次发行构成本质性障碍。请律师核对并出具法律意见。”

上海世界金融与经济研究院研究员曹啸以为，企业存款莫名被质押有两种可能性：一种是企业界部有人知情，合作银行和第三方做了质押担保，企业风控出了问题；另一种是企业的确不知情，银行向存款企业有意识隐瞒了产品的高危险状况，或与第三方联合做了质押担保，银行风控存在问题。

“从发表信息看，涉事单个银行需求承当适当职责，至少银行要保证储户的合法权益。”有业界从业人士对记者表明，原因方面，可能是少量银行内部的办理不完善，存在一些办理缝隙，也不扫除是少量事务员存在违规不法行为，但这方面原因仍是要等监管详细的信息发表。

但这些仅仅职业个例，一般的储户无需忧虑。“从储户视点来说，最大危险便是银行系统经营危险，近期单个银行露出的储户资金‘被’处置状况，归于单个银行内部办理问题，存在违规行为等，这不是一般储户面对的危险。”上述业界人士表明，国内对银行危险高度重视，且对银行存款保险准则也现已完善，因而，对绝大多数储户来说，存款仍是最安全的资金办理方式。