「中国证卷报」银保监会最新发声！中小银行5年改革化险“成绩单”出炉，累计处置高风险农村中小银行627家

当地性法人中小银行近年来革新化险作业获得显着成效，但完善公司办理、“拆弹”金融危险仍然负重致远。

5月20日，银保监会举行通气会，有关担任人介绍近年来城市商业银行、村庄中小银行在革新化险、完善公司办理等方面的展开，以及下一步的作业组织。

银保监会有关担任人表明，2017年全国金融作业会议以来，监管部分继续催促和引导城商行、村庄中小银行据守定位，回归根源、专心主业，继续整治金融乱象，获得显着成效。

数据闪现，到本年一季度末，全国共有城市商业银行法人组织128家，在全国树立营业性点近2万家，全职业从业人员49万人。2017年至2021年间，城商行财物年均增速较2011年至2016年年均增速显着下降13.3个百分点，根本回归商业银行均匀水平。

全国共有村庄中小银行到2021年底共有3902家，其间村庄信用社2199家，村镇银行1651家，资金合作社39家，借款公司13家。2018年以来，累计处置高危险村庄中小银行627家，处置不良借款2.6万亿元，金额超越前十年的总和。

城商行：标准跨区运营异地非持牌组织根本清零

银保监会有关担任人称，2017年以来，城商行运营展开更趋理性，财物结构继续优化。城商行借款在总财物中占比从2016年底的36%升至51.3%，出资财物占比由40.6%下降至35.2%，同业财物占比由11.8%下降至5.9%。

一起，金融乱象有用整治。继续加大对违法违规行为的查办力度，严厉纠治乱象。2017年以来，处分城商行2842家次，算计罚没12亿元。标准跨区域运营行为，整理异地非持牌组织478家，根本完结清零。大力拆解影子银行，遏止资金“脱实向虚”，累计压降具有影子银行特征的事务7万亿元。完结近3万亿存量不合规理财整改，保本理财悉数清零。

关于当时城商行危险防控化解状况，上述担任人称，当时，我国城商行全体运转平稳，危险可控，有适当一批组织在商场竞争中找到了差异化特征化的展开路途，中心竞争力强，组织的健康度高。可是因为周期性、系统性、结构性、行为性要素，城商行范畴也存在一些结构性的问题，单个组织多年堆集的问题比较严峻，存在必定危险危险。

为推进革新化险，近年来，城商行加大加大不良确定与处置力度。2017年至2021年五年间，城商行累计处置不良借款1.8万亿元，是2011年至2016年累计处置量的5.2倍。加大本钱弥补。用好当地政府专项债券弥补中小银行本钱的方针东西，已批复为13个省份39家城商行弥补城商行本钱计划1046亿元。

此外，强化公司办理监管。加大对股东的穿透查看力度，展开股权和相关买卖专项整治，揭露严峻违法违规股东，依法清退问题股东。如四川银行依法整理不合格老股东258户。

村庄中小银行：股东股权乱象开端遏止

村庄中小银行近年来革新化险成效相同显着。一方面，近年来，经过加大不良财物处置力度、引入合格股东、吸收吞并、重组整合、合格晋级等多种方法，合力推进高危险村庄中小银行处置。

数据闪现，2018年以来，累计处置高危险村庄中小银行627家，处置不良借款2.6万亿元，金额超越前十年的总和。会同财务部、人民银行等部分，立异当地政府专项债弥补中小银行本钱行动，向289家村庄中小银行注资1334亿元。

另一方面，继续深化整治村庄中小银行同业、出资、收据等事务，资金空转问题有用遏止。同业财物和同业负债余额下降，特定意图载体出资降幅超越50%，表外事务总量坚持在较低区间。

股东股权乱象开端遏止。2018-2020年，展开为期三年的股东股权专项整治，标准和提高村庄中小银行股东股权办理和公司办理。对违规持股、操作组织正常运营、使用相关买卖进行利益输送等杰出问题加大惩治力度，累计对4000余名股东束缚表决权、责令转让股权60余亿股。严厉审慎展开公司办理评价，对存续问题整改不力、新增违规问题的100余家村庄中小银行下调评价成果。

此外，村庄中小银行系统机制革新完结破题。为健全法人办理结构，绝大多数村庄信用社和超越一半国有控股的村镇银行已实施党委书记兼任董事长准则。2021年10月，浙江农信社革新试点计划获国务院同意，2022年4月，浙江农商联合银行正式开业，标志着全国村庄信用社新一轮革新正式开端落地。

村庄中小银行可继续展开面对仍面对五大应战

银保监会有关担任人表明，近年来，银保监会坚持严厉监管、坚持打早打小、坚持压实各方职责，全力推进村庄中小银行革新化险，保险处置了一批危险点，守住了危险底线。村庄中小银行危险全体可控，全体收敛。

不过，该担任人也表明，从存量看，部分区域前史堆集的危险体量较大，需继续加大处置力度；从增量看，疫情冲击、经济转型及职业革新等带来的危险将逐渐闪现。

上述担任人称，村庄中小银行可继续展开面对应战，首要体现在五个方面。

一是党的领导融入公司办理的途径有待完善。村庄中小银行党组织层级较低，不同程度存在党的领导弱化、党的建造缺失、全面从严治党不力、党建与事务脱节等问题。

二是股东股权办理和公司办理存在缺点。村庄中小银行股东“小、散、弱”状况遍及，一些组织仍然存在内部人操控、外部人操作、违规相关买卖等问题。农信社省联社定位含糊，履职越位与缺位问题并存；有的村镇银行主发起行履职不到位。高管人员专业才能短少，短少有用监督。

三是部分区域危险处置资源短少。村庄中小银行危险散布很不均衡，部分省区危险杰出，但当地经济转型困难，具有资质的商场本钱短少，政府财力有限，难以供给化险资金。一起延期还本付息借款估计有部分将构成不良，危险处置压力进一步添加。

四是危险防控法令准则不健全。我国问题银行处置法规建造比较滞后，高危险组织商场化退出通道不畅，优胜劣汰的商场纪律难以发挥作用。监管部分对银行股东的监督和处分短少清晰法令授权，隐形股东、代持股权难以穿透辨认。

五是县域金融商场竞争剧烈。近年来，大型银行等不断下沉运营重心，每个县均匀有9家银行展业。村庄中小银行分缘地缘、点多面广的传统优势受到冲击，信息科技建造滞后、运营本钱较高级短板越发杰出，部分组织优质客户丢失，盈余才能继续下降。

大股东巧取豪夺暴露出公司办理形同虚设

当地性法人中小银行近年来革新化险作业获得显着成效，但完善公司办理、“拆弹”金融危险仍然负重致远。

上述担任人称，银保监会在全力推进城商行革新化险作业进程中，构成了一些领会，包含城商行必需要完善公司办理、必需要构成监管部分与当地属地的作业合力、有必要一体推进强监管强监督等。

“一些城商行呈现危险，暴露出其公司办理形同虚设，大股东涣散入股、巧取豪夺，内部人操控、严峻糜烂，组织违背定位、粗野扩张，事务危险快速累积，直至全面迸发。”上述担任人称，下一步，咱们要把完善公司办理作为城商行革新化险的重中之重，强化股东股权监管，促进构成有用自我束缚，完结高质量展开。

在监管部分与当地属地构成作业合力方面，上述担任人称，城商行是当地法人组织，党的联系在当地，干部办理在当地，税收作业在当地，服务当地经济。前面讲到的几个城商行金融危险处置成效显着的区域，都是当地党委政府高度重视，大力和谐推进的成果。下一步，金融监管部分将与当地党委政府协同发力，一起防备化解区域性金融危险。

此外，一些城商行危险事情，暴露出城商行糜烂高管、不法企业主、糜烂监管人员彼此勾通，金融糜烂与金融危险互为表里、深度交错。下一步，监管部分将据守“监管姓监”定位，加强与纪检监察部分的联动协同，一体推进金融反腐和处置金融危险。

坚持“做小做散”村庄中小银行不得吸收异地大额存款

关于下一步村庄中小银行的监管要点，上述担任人表明，银保监会将继续依照安稳全局、统筹和谐、分类施策、精准拆弹的根本方针，深化推进村庄中小银行革新化险，继续增强服务实体经济才能。

一是坚持底线思想，毫不懈怠抓好危险防备化解。执行国务院金融委危险通报准则，向省级党委政府通报村庄中小银行危险状况，推进健全当地党政首要领导担任的财务金融危险处置机制，稳步推进危险处置。

加强与相关部分和谐合作，继续做好当地政府专项债券弥补中小银行本钱作业，多途径弥补村庄中小银行本钱。拓展危险处置资金来源，合理运用存款保险基金、金融安稳保证基金等，“一行一策”保险处置要点高危险组织，保证危险不外溢。丰厚不良借款处置途径，执行好当地中小银行不良借款处置支撑方针，加速化解不良财物。压实村庄中小银行危险处置主体职责，依法让股东和债权人承当危险丢失，谨防道德危险。

二是坚持革新思想，毫不动摇推进深化革新。辅导相关省份加速村庄信用革新进程，改变省联社功能定位，树立村庄信用社省级组织履职正面清单和负面清单，健全监督束缚机制。

加强党的领导与公司办理有机交融，合理设置“三会一层”和专业委员会，构建契合小法人实践、简练有用的公司办理机制。严厉束缚大股东行为，强化相关买卖办理，避免其不妥干涉组织内部运营办理。加强高管团队建造，辅导用好银职业协会树立的高管人才库，支撑以商场化方法揭露通明选聘高管人员，打造政治强事务精的高官部队。

鼓舞优质银行、保险公司和其他适格组织参加并购重组村庄中小银行，会同相关部分执行鼓舞中小银行吞并重组支撑方针，依照商场化法制化准则推进村庄中小银行吞并重组和区域整合。

此前银保监会泄漏，2021年以来，金融危险重灾区的辽宁，已对63名中小银行“一把手”采纳留置和刑事强制措施。银保监会有关担任人5月20日还表明，辽宁区域的金融危险绝大多数是存量问题，部分危险现已出清，但要完结彻底的出清还需要进程。

“下阶段推进中小银行重组仍是要习惯商场的展开，相关系统机制的调整要习惯商场改变。银保监会对中小银行革新持敞开情绪，会活跃与相关部分坚持合作，依照商场化、法治化准则推进中小银行的并购和重组，增强中小银行的习惯性和竞争力，为中小银行稳健运营奠定重要的微观根底。”上述担任人称。

三是坚持做小做散，改善金融服务才能。进一步优化支农支小定位监管，催促村庄中小银行据守主责主业，继续完善产品系统，提高服务质量，精准服务普惠金融和村庄复兴。坚持信贷资金源于当地、用于当地、小额涣散准则，不得吸收异地大额存款，不得发放异地借款，严控大额授信，下沉对本地商场的服务重心。

活跃习惯县域区域展开和金融供需改变，引导改善“新市民”金融服务，扩展有用信贷投进。引导对受疫情影响较大，但有还款志愿、吸纳作业才能强的小微企业，坚持安稳的信贷支撑，一起渡过难关。推进村庄中小银行数字化转型，使用大数据、金融科技改善客户服务，提高风控功率，改造展业形式，经过金融科技+人海战术，稳固村庄中小银行在县域金融商场的优势位置。

四是坚持严监管态势，提高监管效能。据守“监管姓监”定位，继续加强监管风格建造，强化监管职责担任，大力宏扬恪尽职守、勇于监管、精于监管、严厉问责的监管精力。严把村庄中小银行革新化险进程中商场准入关口，强化源头管控，避免带病进入商场。健全危险前期干涉机制，以愈加自动的情绪排查各类危险危险，坚持早辨认、早预警、早发现、早处置，把危险消除在萌发状况和前期阶段。加大现场查看力度，严守监管准则底线，坚决依法惩治各类违法违规行为，促进构建构成村庄中小银行全职业合规稳健展开格式。

责编：罗晓霞