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文|近音

获客增新，正在成为整个金融科技职业的最大难点。

P2P的获客本钱，已涨到2000多元。

现金贷的获客本钱，从上一年的几十，涨到了200多。

车贷、消费分期的获客本钱，也一路飞涨，到了300-700元左右。

“和半年之前比，获客本钱翻了一倍。”车主分期事务运营人员韦宁称。

监管收紧，职业饱满，新增困难，这意味着，金融科技的线上流量盈利年代，根本完毕。

重回线下，好像一个轮回，职业再次站到了三年前的起点……

01本钱暴升

“撒钱心累。”韦宁说，这简直是一切找流量者的嗟叹。

短短半年时刻，整个金融科技职业的流量本钱，暴升数倍。

以现金贷职业为例。

上一年是现金贷最大的盈利期，开展一个注册用户的本钱，只要2-3元。

但注册后，并不是一切人都能到达放款条件，经过率一般是20%左右。

这意味着，其时的获客本钱，是10-15元。

而现在，一个注册用户的本钱，已变成20元左右，经过率只要10%，乃至更低。

这意味着，获客本钱，已涨到了200-300元。

一年时刻，暴升了20倍。

还有更可怕的数据。

“P2P的获客本钱，已涨得快难以置信了。”一家头部P2P公司的流量负责人晨翔称。

“经过查找、络视频广告等惯例途径过来的用户，本钱至少要到2000元。”他表明。

再加上最近P2P职业呈现暴雷潮，职业污名化严峻，新增用户锐减一半。

而消费分期、车贷等细分职业的获客，境况类似，“本钱比上一年涨了一倍”。

撒钱比从前多，作用还大不如从前。

“很难留住用户，根本都是一锤子买卖。”韦宁称，现在的用户，粘性极差。

韦宁的公司在做车主分期事务，除了稳妥，其他事务，如车辆改装、装修等，多非刚需。

他们变着把戏招引用户，不断推出优惠政策，重复强调服务质量，“用户留存仍是很少”。

而P2P职业更是如此：由于产品同质化，用户常常是哪里利息高，就涌向哪里。

“这个范畴的用户，毫无忠实度可言。”晨翔称。

特别最近几个月，监管和暴雷风波不断，职业人心惶惶，即便是实在的出资者，也开端抱着薅羊毛的心态出资，不敢久留。

“不是需求变少了，而是信赖变低了。”晨翔弥补。

流量贵，本钱高，赢利被削得薄如白纸。

“获客这样贵，P2P还怎样赚钱？”晨翔反诘。

2000元的获客本钱，用户最少要出资10万元，存1年以上，公司才干回本。

而现金贷，需求用户重复告贷屡次，总告贷额在1万以上，才可掩盖获客本钱。

“现在需求很尽力，才干保持一个点的赢利。”一家头部现金贷公司的商场负责人陈晶晶称。

我们简直都理解，金融科技职业的流量盈利，根本已被分割殆尽。

流量年代完毕，金融科技进入了下半场。

02积劳成疾

从前，这是一个流量遍地的商场。

“余额宝之后，整个商场都被激活。”晨翔还记得，在那个流量的黄金年代，他们一个小小的“约请老友注册送红包”活动，就能容易招引上万的用户。

一个重生职业兴起或复苏之时，恰巧便是流量的最大盈利期。

但很快，汹涌进入的公司，会将这一盈利敏捷分割。

这其间，的确杀出来许多大公司。本年，它们正在预备会集上市——这是终究的流量赢家。

但王者的背面，是一片被收割殆尽的商场。

以现金贷为例。

上一年，各家公司曾计算过数据：现金贷用户的规划，大概是2000万左右。

但监管之后，整个商场呈现了分解。

榜首部分，用陈晶晶的话说，叫“黑的全黑”。

“逾期后彻底催不回来，这些用户彻底黑化，不能再借。”陈晶晶称，虽然他们测验再告贷，但很少有途径再放，“由于都在催收的黑名单中”。

第二部分，强行上岸。

在逾期会集迸发后，许多用户和家人摊牌，或许寻求协助，将现金贷的钱悉数还完。

他们过上了正常的日子，并不预备再走“以贷养贷”的路途。

而第三部分，是比较好的用户。他们熬过了上一年的现金贷收紧期，还在持续告贷。

“但这部分人只占小部分，许多的现金贷用户在丢失。”陈晶晶称。

没有新增的用户吗？

有，首要是刚结业、新进入社会的底层人群。

但增量用户教育本钱高，且规划固定：每年只能新增10%。

这便是说，一切的现金贷公司，都在争夺这10%的新增用户，“肯定是为了抢客，在厮杀”。

而获客的途径，正在一点点变窄，变贵。

告贷超市，从前是现金贷的首要流量进口，而最近，这个进口在收紧。

在监管的重压下，一些违规操作的告贷超市被封。职业开端挑选用户，不是一切人都让进。

“原有的获客手法依然有用，仅仅贵了。”陈晶晶弥补称。

其实，不仅仅是金融科技，整个互联的盈利期，都在消失。

最近几年，C端产品的获客本钱，也在不断上涨。

只要新的需求点呈现，才会呈现现象级产品。比方，同享单车、外卖和短视频。

许多的产品，只能在细分范畴中，分一杯羹。

而金融的假贷、理财需求，根本已被数千家金融科技公司和传统金融公司，分割殆尽。

商场是否还有时机？流量是否还能包围？

03困难之路

职业盈利逐步消失，接下来，将会呈现怎样的竞赛？

当存量用户被收割殆尽，能拼的，便是对流量的精耕细作和用户运营。

“从前，我们关怀的是营销、获客，而本年的首要课题，是怎样保护用户权益，尽量延伸现有用户的生命周期。”陈晶晶说。

在金融史上，关于用户权益的最典型事例，便是“运通黑卡”。

这是一张声称能让飞机掉头、轮船转向的奇特信用卡，针对的是高净值人群。

在用户权益的打造上，黑卡做到了极致。比方，在客户生日时，给其送花；在机场，总有VIP歇息区。客户能够感受到无处不在的小温馨。

黑卡尽量让用户感受到，这不止是一张卡，也是一种身份的标志。

由于这个原因，黑卡的用户极为忠实，许多是几十年的死忠粉。

这背面的逻辑是，与其去不断拓宽新用户，不如将现有用户的价值彻底激活。

而我国的许多玩家，拿手打江山，进行简略收割，建议烧钱大战，却不拿手守江山，安稳用户。

这关于他们来说，是一个巨大的课题。

其实，许多公司已开端意识到这一点。

晨翔每个月都会策划一些回馈老用户的活动，比方送加息券、小礼物或许抽奖，“意图便是不断提示用户持续出资”。

他们发现，投入相同的费用，维系老用户的作用，显着比拉新的更好。

除了深耕职业之外，立异的玩法，其实也在不断呈现。

比方，现在爆火的区块链。

好像只要和区块链、Token搭上边，项目就变得性感，引诱也多了许多。

许多项目，将发币，视为一种营销手法。

比方，假如你分期购买车辆，花了10万元，他们会赠送你10万的币。

这个币也能够上买卖所买卖，有时涨幅会超越你买车的钱。

还比方，你能够拉身边的朋友来告贷，每拉进来一个新用户，也会取得必定的代币。

这样就激活了用户，协助公司拉了新。

除此之外，重回线下，已经成为一个不可逆转的趋势。

陈晶晶最近在许多人流量超高的超市门口，摆了几个摊点，“扫码告贷”。

没想到，作用奇好。

线下的流量更实在，获客本钱也低许多：人力本钱加小礼物，一个客户摊不到50元。

比较线上200-300元的获客本钱，线下获客的本钱，只要不到四分之一。

喜不自禁的陈晶晶开端将这个形式仿制，在几十个超市门口铺点。

她还找到了高需求用户集合的点，比方工厂、合租区等。

“你会发现，小额告贷在线下很好推行，许多人都有借钱救急的需求。”陈晶晶称，在美国，其实大部分小额告贷的公司，都是靠线下门店获客的。

这个形式，早已被美国验证。

仅有欠好的一点是，这样需求许多的人力物力。

还有一些公司，直接抛弃了C端商场，开端往B端转型。

“当一个商场处于低迷期的时分，挑选B端事务，是熬过隆冬的最好方法。”陈晶晶称。

或因如此，本年，许多的公司打出了“赋能”的旗帜：去金融特点，赋能其他公司或传统金融。

重回线下、深根细作、奇招迭出，乃至有些公司，直接开端转型。

金融科技的下半场，其实便是由C端往B端，由流量往运营的过渡。

当一个职业从盈利期走向深耕期，最严酷的优胜劣汰之战，就开端了。

这是坏事，也是功德。

(应受访者的要求，文中部分人名为化名)