「鞍山民族证券」上海交通大学何渊：金融数据的监管趋势、立法动态及合规要点

上海交通大学何渊：金融数据的监管趋势、立法动态及合规要害

10月30日，2019数字信誉与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会在上海举办，来自银行、消费金融、区块链、大数据、云核算、人工智能等许多范畴大咖参加，一起共享数字信誉与风控的发展时机等职业热点话题。会上，上海交通大学数据法令研究中心履行主任、天册律师事务所资深参谋、数据法盟创始人，何渊宣布了《金融数据的监管趋势、立法动态及合规要害》为主题的讲演。

何渊从金融数据的监管趋势、金融数据的立法动态、金融数据的合规要害、金融数据爬虫的法令鸿沟等四个方面进行了共享。

关于金融数据的监管趋势，何渊表明：杭州的魔羯数据CEO前一天还在国际人工智能大会宣布主题讲演，第二天就进去了，新颜科技，要求帮忙查询，公信宝被查封，天翼征信总经理被差人带走。这个是特别要留意的一个信号，天翼征信是有国资布景，不要以为是国资了就安全了，现在你只需不合规，不论你是什么都要进去。

合法合规是特别重要的，你不能盼望他人用个人信息来换你的算力也好，或许所谓的虚拟币也好，这一波的区块链起来，估量后续又会有一波不合规的公司。

咱们期望咱们的金融职业，尤其是金融数据职业不要呈现这种状况，所以一开端进行合规是功德。

关于金融数据的立法动态，何渊表明：《金融信息维护实施方法》，现在没有揭露，开端寻求的时分，说草案是归于保密状况的，许多的银行其实收到了。

《方法》首要对“什么是个人金融信息”进行了界说。它包含的内容很广，其间包含个人信息的原始信息以及延伸信息，比方身份信息等四要素，也包含账号信息、财物信息等金融信息。

“个人的根底信息和延伸信息”这个界说，简直包含了个人的一切敂感信息。

《方法》中最苛刻的一点是，除了依法建立的征信组织之外，未经人民银行赞同，任何单位和个人不得从事个人金融信息的搜集处理工作，以及对外供给个人征信事务。

《方法》也没有把一切的退路都堵死。规则，金融组织也能够通过外包服务开展事务，仅仅对外包服务的要求更高，金融组织要进行充沛调研检查，点评外包服务公司的才干。

关于金融数据的合规要害，何渊表明：咱们的未来有一个很大的问题，怎样来做到合规呢？你不做合规，未来一点时机都没有。金融组织不行能来找你做外包数据的处理，由于你不合规，金融组织要承当职责的。

所以，从金融企业合规视点，主张重视三个问题：

榜首，搜集环节必需求通过民事赞同。

第二，在特定条款下必需求进行金融信息安全的点评，这是底线了。

第三，特别要留意生态链上下游，你的客户、你的协作伙伴、你的分包商，都要留意。咱们要留意，这仅仅一个开端，后续还有更多。由于央行前段时间发了一个信息，要求一切银行去查，你的一切协作伙伴的数据处理状况，要上报。所以，信任这仅仅一个开端，后续还会有更多，咱们一定要合法合规，该中止的就中止。

关于金融数据爬虫的法令鸿沟，何渊表明：

咱们特别关怀的一个问题，金融数据爬虫究竟能不能爬？许多人会觉得是不是不能爬了。我这儿略微总结一下。

实际上，咱们官方是有表态的，虽然是一个草案，可是表明晰官方国家信办的一种情绪。说得很清楚，搜集的时分，不能采纳阻碍站的正常运转，乃至有一个规范，流量不能超过他人站的1/3。所以，官方的情绪实际上是很清晰的，数据并不是不能爬。

要害是你怎样爬？有三个点。要害是三个问题，爬的什么东西？怎样爬？爬的合法数据用来干什么？三点决议你是不是违法，是不是违法。

首要，爬什么的问题。我总结为几点：“三全一安稳，两隐秘一隐私”。

所谓什么三全呢？国家安全、公共安全、经济安全。一安稳，指社会安稳，你的爬虫会影响社会安稳的。当然这是很笼统的，需求去剖析了。当然这种概念不是我发明的，是咱们许多法令里边现已有的，法院有一个点评的基准。

两隐秘一隐私，指国家隐秘、商业隐秘和个人隐私，国家隐秘是什么，个人隐私是什么，以及商业隐秘是什么，咱们国家其实法令包含司法解释出了许多，很清晰。假如你去爬这种，未经渠道方赞同去爬，那或许便是构成违法乃至违法。

比方说，侵入了核算机信息安全体系，比方说去爬个人信息，国家隐秘、商业隐秘，以及影响市场竞争次序的，都或许构成违法。

要害的问题再来看，两个部分，怎样爬的？怎样爬很要害，你爬的东西是合法的，可是你爬的方法有问题，照样会构成一个惩罚，以及合法爬取数据今后，你是怎样用的，会决议你违法、合法的问题。

其次怎样爬？你有四个危险：危险1：危害核算机信息安全类。危险2：不合法获取公民个人信息类。危险3：不合法获取商业隐秘类。危险4：损坏版权体系维护措施类。

我给咱们举一些比如。咱们知道本年“315”出事的一家公司，由于在跟政府社会信誉组织协作的时分，留了缓存。我特别要提示一下在座各位，假如你们公司跟公共数据或许政府数据进行对接的时分，不能为了下一次省一个查询费用，留缓存。我能够告知咱们，这个危险是极大的无比的，不能留缓存的。留了缓存，下一次客户再来查询，我就不需求再给你付费了。千万不要为了一点点小利，会影响你后边的生计。

最终爬的合法数据用来干什么？你抓来的数据自身没有问题，爬的进程也没有问题，要害是看你怎样用。总结一下：

榜首，在生意案傍边提出了一个叫做三授权的准则。

第二，假如存在坐收渔利的，搭便车，以及形成实质性危害商业利益的，这个都或许构成一个不正当竞争。

何渊表明：在金融数据范畴，未来需求咱们去重视的一些问题。

榜首，方针收紧今后，企业应该采纳什么样的合规战略？

第二，你在催收的范畴，是不是能够用外部的数据用于催收，规范多大？

第三，假如不允许概括性获取客户的授权，应该遵从什么样的规范？

第三个问题，互联渠道和金融组织之间的数据交互，尤其是互联公司，能不能进行留存？

咱们都知道许多的互金渠道，现在有这种愿望，把数据才干输出了。要害是怎样找到一种合法、合规的商业模式。

何渊最终着重，金融职业现在的整理对咱们一切合法合规公司来说，是一个非常好的工作，只要合法合规了咱们这个职业才干做的耐久，做得持久，所以合法合规肯定是咱们后续必需求走的一条路途。

谢谢咱们。