[上海基金]银保监会将发布白皮书：中国普惠金融11项主要措施5大成效

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文/李万钧

9月28日，我国银保监会发表称，拟于近期出版发行《我国普惠金融展开状况陈述》，并预先发布了白皮书摘编版。

该白皮书是为阶段性总结宣扬我国普惠金融展开效果，执行《推进普惠金融展开规划》“定时发布普惠金融白皮书”要求，由我国银行稳妥监督办理委员会牵头编写的。白皮书总结了我国普惠金融展开的含义、首要办法、首要成效和基本经验，从展开多层次普惠金融供应、构建市场化运营形式、立异普惠金融产品服务、展开数字普惠金融、推进根底设施建造、加强金融常识遍及和展开普惠金融试点等八个方面详细介绍了普惠金融展开行动，客观剖析了当时普惠金融展开面对的应战，并提出了未来建造普惠金融系统的思路。

展开普惠金融十一项首要办法

《号外财经》从银保监会发布的白皮书摘编版中汇总发现，展开普惠金融的首要办法有11项。

这些首要办法首要包含，进步银行业普惠金融服务才能、发挥稳妥公司保证优势、健全银行业差异化监管机制、优化稳妥监管支撑方针、完善钱银信贷支撑方针、加大财税方针支撑力度、健全普惠金融范畴数据指标系统、完善普惠金融信誉信息系统、树立健全普惠金融危险分管机制、加大金融顾客权益维护力度、强化试点变革立异。

普惠金融五大效果

《号外财经》结合银保监会相关负责人有关普惠金融白皮书答记者问和白皮书摘编版信息，发现曩昔5年我国普惠金融展开取得了五方面效果，每项效果中又包含了不同层次的内容。

一，根底金融服务掩盖面不断扩展。城镇一级银行物理点和稳妥服务掩盖面逐渐扩展，城市社区和行政村根底金融服务掩盖面不断扩展。到2017年底，我国银行业金融组织共有营业性点22.76万个，较2013年底增加8.5%，银行业点城镇掩盖率到达95.99%。2013至2017年，全国人均具有的银行账户数由4.1个增加到6.6个，全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

二，单薄范畴金融可得性继续进步。小微企业借款可得性不断进步，三农范畴金融支撑力度不断加大，科技型企业金融服务专业化水平不断进步。到2017年底,银行业小微企业借款余额30.74万亿元，较2013年底增加73.1%，为1521万户小微企业供给借款服务，较2013年底增加21.7%；银行业涉农借款余额30.95万亿元，较2013年底增加48.2%，其间农户借款余额8.11万亿元，较2013年底增加80%。

三，金融服务的功率和质量明显进步。经过根底账户和银行卡的遍及下降“金融排挤”，下降普惠金融融资本钱，进步稳妥普惠性。经过互联、大数据等金融科技手法，供给线上信贷服务。浙江商银行首要依托互联运营的形式，完结三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”借款形式。银行业继续减费让利，下降普惠金融融资本钱。2017年大中型商业银行对普惠金融客户撤销收费项目335个、对387个项目实施收费减免，全年减费让利总金额约366.74亿元。

四，金融扶贫攻坚成效卓著。扶贫小额信贷展开迅速，加大扶贫开发信贷支撑力度，稳妥健康扶贫成效闪现。到2017年底，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元，支撑建档立卡贫困户607.44万户，占全国建档立卡贫困户的25.81%；扶贫开发项目借款余额2316.01亿元；活跃展开贫困人口商业弥补医疗稳妥，全国25个省1152个县承办了针对贫困人口的商业弥补医疗稳妥事务，掩盖贫困人口4635万人。

五，金融根底设施和外部环境逐渐改善。信誉系统建造日趋齐备，“银税互动”不断深化，“银商协作”逐渐发力，多层次资本市场功用逐渐发挥，稳妥根底机制建造活跃推进。到2017年底，全国累计为261万户小微企业和近1.73亿户农户树立信誉档案；银行业金融组织“银税互动”借款余额2188.52亿元，借款户数9.10万户，其间小微企业借款余额1702.97亿元，借款户数8.88万户，别离占比77.81%和97.60%；累计批复69家商业银行算计5950亿元的专项金融债发行请求，新三板挂牌公司合计11630家，中小微企业占比94%；中小微企业发行公司债券176只，融资金额1197亿元；现在已上市23个农产品期货种类和2个农产品期权种类。

金融组织十个方面着手推出立异金融产品服务

在相关部分的活跃支撑和推进下，金融组织加大立异力度，针对小微企业、农户、新式农业生产运营主体等普惠金融关键范畴“短、小、频、急”的金融需求，改善服务方法，打造专属产品服务系统。

一是运用新式信息技能手法，拓宽银行服务途径。上银行、手机银行等服务途径展开迅猛。到2017年底，首要银行业金融组织的上银行、手机银行账户数已达32.8亿户，首要电子买卖笔数代替率均匀到达79.6%，其间，手机银行买卖笔数占首要电子买卖笔数的31.8%。

二是经过互联、大数据等金融科技手法，供给线上信贷服务，进步服务质量和服务功率，涌现出一批依托互联、大数据等新技能的立异普惠金融产品。前海微众银行、浙江商银行立异大数据模型风控形式，精耕个人小额消费借款、电商借款等细分范畴。建造银行探究全流程线上融资形式“小微快贷”，2017年新增客户超越14万，当年放款1466亿元。互联稳妥迅速展开，2017年互联稳妥签单124.91亿件，较上年增加102.60%。

三是展开续贷事务立异，缓解小微企业借款到期资金周转难题，进步借款资金运用功率。现在，大型银行、股份制银行、邮储银行均已展开续贷事务，泉州银行立异续贷产品“无间贷”，到2017年底累计为客户节省融资本钱2.5亿元。

四是展开供应链金融，与中心企业协刁难供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。农业银行“数据贷”经过“中心企业引荐+历史数据剖析”，向中心企业上下游小微集群客户供给全流程线上化的供应链融资服务。

五是完善借款批阅流程，探究运用零售事务办理技能，优化小微企业借款批阅方针和流程，紧缩取得信贷时刻。我国银行“信贷工厂”形式将授信流程从200多个过程削减至23个，批阅时刻从2-3个月缩短为5-7个工作日，最快当天即可完结批阅。

六是丰厚抵质押品类型。在乡村地区展开了乡村承揽土地的运营权、农人住宅财产权和乡村团体运营性建造用地运用权典当借款试点，展开林权典当借款，展开注册商标专用权、专利权、著作权等常识产权抵质押借款，缓解“缺担保”难题。

七是促进扶贫小额信贷健康展开。清晰“5万元以下、3年期以内、免担保免典当、基准利率放贷、财务贴息、县建危险补偿金”的方针关键，协助建档立卡贫困户展开生产、增收脱贫。到2017年底，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。

八是服务科创企业展开。鼓舞银行业金融组织针对科技企业特色，探究树立有别于传统信贷事务的科技金融安排架构、办理机制、事务流程、风控手法以及保证系统。到2017年底，银行业金融组织已建立科技支行、科技金融专营组织等645家；对科技型中小企业和科创企业借款余额别离为1.7万亿元和0.6万亿元；银行业金融组织外部投贷联动项下科创企业借款余额225.6亿元。

九是立异农业稳妥产品，丰厚价格稳妥、指数稳妥、制种稳妥的种类。2017年共开宣布农业稳妥产品1714个，触及215类农产品。价格稳妥标的扩展到4大类72个种类，指数稳妥已存案19个省57款气候指数稳妥产品，制种稳妥开办省份达29个。

十是立异农产品期货期权产品，下降农业价格危险。已上市23个农产品期货种类和2个农产品期权种类，掩盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等首要农产品范畴。稳步扩展“稳妥+期货”试点，现在已包含天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个种类，试点项目到达79个，试点区域包含黑龙江、新疆、云南等多个省、掩盖近40个贫困县，各期货买卖所支撑资金总额到达1.23亿元。