300144去年上市银行绿色金融增速惊人，平安银行增速最高超200%

自从“碳中和”“碳达峰”方针提出以来，我国银职业的绿色金融事务高速添加。

现在已有近30家A股和H股上市银行发表了上一年的绿色借款余额，其间工商银行绿色借款余额超2.4万亿元，与农业银行、建造银行、中国银行坐落榜首队伍的万亿沙龙。第二队伍包含邮储银行和交通银行，以及兴业银行、招商银行、中信银行等股份制银行，绿色借款余额在千亿等级。当地城商行、农商行的绿色借款余额相对较少，从几亿元到几百亿元不等。

上市银行遍及完结绿色借款事务大幅添加，其间安全银行、中信银行、厦门银行等更是完结翻倍添加。剖析人士猜测未来商业银行将迎来绿色信贷长时间高速添加，且绿色信贷支撑的工业规划宜继续扩展，如为传统职业发放绿色转型借款。

一起，绿色债券、绿色财物证券化、绿色理财、绿色出资也备受重视。未来，绿色金融产品还有很大的进一步完善空间。

绿色信贷

现在已发表2021年年报的上市银行中，绝大多数都对上一年的绿色金融作业进行了介绍。据《华夏》记者计算，到4月12日，已有29家上市银行发表了绿色借款余额。

到2021年底，国有六大行的绿色借款余额总和达86776.57亿元。其间工商银行绿色信贷余额达2.48万亿元，为一切上市银行中最高。农业银行、建造银行、中国银行的绿色信贷余额也在万亿以上。邮储银行和交通银行绿色借款余额则在5000亿元以下。

东方金诚绿色金融部助理总经理方怡向对《华夏》记者表明，国有大型银行在绿色金融事务规划、事务类型、产品立异以及绿色金融才能建造等方面均具有引领和主导作用。

除以上国有大行外，绿色借款余额在千亿以上的还有兴业银行、招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、浙商银行等股份制银行。其间兴业银行绿色借款余额达4539.4亿元。

而当地城商行、农商行的绿色借款余额较少，从几亿元到几百亿元不等。其间，重庆农商行绿色信贷余额为366.64亿元，在已发表此数据的上市银行中处于较高水平。

方怡向指出，曩昔一段时间，当地中小银行的事务开展形式与当地经济开展形式深度绑定，以土地财务为主。当地中小银行的信贷也首要投向地产、基建以及当地相关的支柱工业。开展绿色金融意味着信贷资源要从原有的工业转向节能环保等绿色工业，必定程度或许引发存量借款的违约危险露出，一起进入新工业还要面对本身的安排架构、办理系统和产品服务系统的变革。

《华夏》记者注意到，因为以“双碳”为方针的绿色工业转型过程中，一些技能落后、产品成本高的客户经营危险添加，被商场筛选，导致晋商银行上一年的不良借款余额有所上升。不过该行的不良率有所下降。

增速方面，国有大行上一年绿色借款增速均超30%，其间中国银行添加最快达57%。而一切上市银行中添加最快的要数安全银行，上一年绿色信贷余额同比添加204.6%。此外，绿色借款余额涨幅超100%的上市银行还有中信银行、民生银行、张家港农商行、厦门银行，涨幅别离达到了140.75%、103.76%、133.92%、116.73%。除张家港农商行、厦门银行外，不少中小银行的绿色借款余额添加也都比较快，涨幅在50%以上。

方怡向以为，当地中小银行则在绿色信贷增速方面具有必定优势。当地中小银行长时间深耕当地，有显着的当当地针、信息和区域优势，当地中小银行可根据当地经济和工业特色，有针对性地开发契合当地特色和需求的绿色金融产品，采纳愈加灵敏的信贷方针，供给差异化的产品、事务形式、安排架构来支撑绿色工业、绿色客户的开展，构建具有当地特色的、差异化的绿色金融竞赛优势。

“一起，当地中小银行有许多的中小微企业和农业客户，经过立异商业形式将绿色金融与绿色农业和支撑小微相结合，满意许多的中小企业和农业客户的绿色融资需求，完结绿色金融与普惠金融的相互促进，完结对当地实体经济的有用支撑。”方怡向对《华夏》记者这样说道。

绿色债券

绿色债券也是备受上市银行喜爱的一种金融产品。方怡向指出，从绿色金融事务类型来看，大型银行具有绿色债券承销、出资等多种事务资质，在绿色金融方面能够从事发行绿色金融债券、承销绿色债券、出资绿色债券等多元化的绿色金融事务。

年报显现，中国银行全球首家发行金融组织公募转型债券、金融组织生物多样性主题绿色债券、可继续开展再挂钩债券，累计发行等值107亿美元境外绿色债券。中国银行承销境内、境外绿色债券发行规划别离达1294亿元、234亿美元。

工商银行2021年内累计完结67只各类绿色债券的主承销作业，主承销规划达636.37亿元，上一年还发行境外绿色债券金额算计130.6亿美元。

到2021年底，农业银行绿色债券出资余额为883亿元，比2020年底添加35%。

股份制银行中，招商银行上一年主承销绿色债券38只，发行规划算计613.72亿元，还成功发行了亚太首单SOFR挂钩可继续债券、欧洲首单“碳中和”绿色债券；民生银行上一年助力13家企业发行绿色债券110.64亿元，包含绿色收据、碳中和债、可继续开展挂钩债券等种类，并成功发行商场榜首单碳中和财物支撑收据；中信银行于2021年2月，承销银行间商场全国首单绿色修建碳中和债、全国首单当地国企碳中和债。

尽管实力不及大行，中小银行也活跃参加到绿色债券中来。

2021年，郑州银行参加了国家开发银行面向全球出资人发行的首单“碳中和”专题“债券通”绿色金融债券；天津银行累计主承销国开行全商场首单“碳中和”债券12.6亿元，主承销国开行2021年首单“长江经济带开展”专题绿色金融债券10亿元；张家港农商行于上一年3月中标了江苏省首单碳中和债券的发行。

据东莞农商行年报发表，到2021年底，该行累计发行绿色金融债券30亿元，悲痛资金已悉数投放于经第三方组织认证的绿色项目借款，项目触及污染防治、资源节省与循环使用、清洁动力等。到2021年底，东莞农商行持有绿色债券面额算计26.68亿元，同比添加349.16%。

多种绿色金融产品

除绿色信贷、绿色债券外，上市银行还运用多种金融东西支撑低碳经济，如绿色财物证券化、绿色存款、绿色供应链金融、绿色基金、绿色理财、绿色租借、绿色出资、绿色保管，等等。

苏宁金融研讨院高档研讨员黄大智对《华夏》记者表明，大行在开展绿色金融方面比较全面，大行也会开发一些新式绿色金融产品，参加绿色投融资。墨守成规之下，中小银行参加绿色金融更多是从某一个点动身。

方怡向也以为，大型银行在绿色金融的顶层规划，产品立异以及技能剖析、方针响应和履行方面优势显着，与之墨守成规当地中小银行还存在较大距离，且遭到规划、资质、专业才能等方面束缚。

绿色理财方面，农业银行旗下的农银理财发行了主题理财产品，优先出资于绿色环保、社会职责和公司办理方面体现杰出的企业。到2021年底，“农银安心ESG主题”、“农银同心ESG主题”理财产品的存续时点规划为185亿元。到2021年底，安全银行及安全理财绿色金融事务余额为1137.27亿元，较上年底添加199.6%。

绿色出资方面，农业银行依托子公司农银本钱建立绿色债转股出资基金共4支，规划超70亿元，要点投向清洁动力、绿色科技立异等范畴。招商银行完结了25笔绿色低碳项目股权出资，总计104.67亿元。

绿色财物证券化方面，上一年光大银行的“阳光ABS”支撑绿色经济出资金额达48.74亿元。工商银行发行了全国首单商业银行绿色轿车分期财物支撑证券，并经过“债券通”引进跨境资金，促进了境内外组织的金融协作。

绿色基金代销方面，招商银行上一年代销新动力和光伏职业基金约178亿元。

值得注意的是，2021年央行推出碳减排支撑东西，这以后多家银行活跃参加其间。如交通银行上一年取得央行碳减排支撑东西资金的项目有96个，发放碳减排借款36.62亿元；招商银行取得央行碳减排支撑东西资金并向70个项目发放了碳减排借款69.74亿元；兴业银行取得碳减排支撑东西优惠资金50.09亿元。

在绿色金融产品立异方面，兴业银行还落地全国首笔以远期碳汇产品为标的物的碳汇贷、首单碳中和债券指数结构性存款，并与厦门航空协作推出全国第一批碳中和机票。

此外，黄大智以为，绿色稳妥、绿色信任，以及多种碳金融产品，都归于多层次绿色金融产品系统。银行尽管不能直接从事稳妥、信任，可是能够经过财物装备的方法直接做出规划。

黄大智还看好碳账户的测验。关于个人来讲，碳账户能够培育用户构成杰出的绿色消费习气，关于银行来说，碳账户能够衔接许多日子场景，对用户画像做出更全面的描写，也有利于增强用户粘性。一起他也对《华夏》记者指出，不能盲目推重碳账户，该产品还短少一致的规划与规范，并且许多用户对此并不了解，金融组织需加大宣扬。

绿色金融未来开展

央行数据显现，到2021年底，我国本外币绿色借款余额达15.9万亿元，规划居世界前列。不过，要完结“双碳”方针，我国仍需巨额的绿色出资。

方怡向指出，人民银行估算在完结碳达峰阶段性方针期间，即2021年-2030年，我国绿色工业资金需求量每年约2.2万亿元，在完结第二阶段方针即2031年-2060年，我国绿色工业资金需求量每年约3.9万亿元。各家组织猜测完结双碳方针所需的绿色低碳出资数额距离较大，但根本都有100万亿级的体量。

归纳来看，我国每年为完结碳中和战略方针所需求的绿色低碳出资资金将保持2万亿以上，作为绿色金融的中坚力量的商业银行将迎来绿色信贷事务的长时间高速添加。方怡向对《华夏》记者表明，商业银行可活跃发行或出资绿色金融债，大力开展绿色信贷，推出与碳脚印、林权等挂钩的多样化绿色金融产品。一起，加大绿色金融立异产品开发力度，开发碳金融产品、绿色农业借款，大力开展个人绿色消费信贷，如绿色住宅典当借款、轿车消费借款，探究节能环保项目特许经营权、排污权和碳排放权等环境权益及其收益权成为合格抵质押物的形式和途径。

黄大智也以为我国绿色金融产品还有许多进一步完善的空间，比方可学习荷兰银行、瑞士银行的绿色财物办理类产品。别的，在绿色信贷和绿色债券方面也有十分多的课题能够去实践。黄大智以电力工业为例，以为能够推出绿色转型借款，协助企业转型晋级。再如针对农林牧渔等职业，能够结合碳汇层面进行借款的开发。

方怡向也以为应扩展绿色信贷支撑规划，鼓舞银行为钢铁、石化、化工、有色、建材、纺织、造纸、皮革等职业绿色化改造供给资金，发放绿色转型借款。

方怡向还指出，未来绿色金融鼓励机制有待进一步完善。我国现在现已发布了一系列鼓励办法，包含央行的碳减排支撑东西、商业银行绿色金融成绩归入MPA查核，以及一些当地政府对绿色项目担保、贴息等办法。整体来看，现行的鼓励方针系统能够在必定程度上进步金融组织参加绿色金融的动力，但还无法有用处理绿色项目的环境外部性问题，监管组织和政府有必要研讨拟定更多的鼓励束缚方针，比方绿色出资收益税收优惠、下降绿色财物危险权重、绿色财物权益的优先受偿等。

别的，在风控方面，除“漂绿”危险外，绿色金融还应重视气候变化引起的物理危险和转型危险，以及连带职责与名誉危险。若银行因环境和社会危险办理不完善、检查不严厉而导致产生环境和社会危险，则会对借款银行的名誉形成极大影响。