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本年7月，国家商场监管总局对南京银行开出罚单。

工作起源于南京银行参股苏宁消费金融有限公司(以下简称“苏宁消金”)违反《反垄断法》相关规定。根据文件，南京银行被处以50万元罚款。

南京银行曾以债券、同业等业务知名，近些年喊出转型零售的战略，消金业务成为发力关键。不过，转型的路上南京银行曾屡次收到罚单。一边是转型零售，另一边南京银行也初步加大房地产告贷的投入，向相关方放款也同比大幅增加。

消金业务出现违规

根据处置文件，本年3月国家商场监管总局立案查询南京银行与苏宁易购合资树立的苏宁消金。经查询，案件构成“违法实施的经营者会合，但不具有打扫、束缚比赛的效果”，因此南京银行与苏宁易购各自被处以50万元罚款。

一同，国家商场监管总局在处置文件中，援引了《反垄断法》相关规定，即法令安排可“责令期限处置股份或许资产”。对此，《出资者》就未来是否会退出苏宁消金向南京银行求证，对方未予置评。

南京银行的零售转型战略里，消费金融一贯是发力的关键。近些年，南京银行接连推出“你好e贷”、“诚易贷”等消费贷产品。2019年，南京银行在年报中提及“你好e贷”将成为消费告贷展开的主攻方向。

南京银行的官闪现，“你好e贷”面向在该行正常交纳住所公积金的申请人，告贷用途包括装修、购车、成婚等日常消费。2020年，南京银行的消费信誉告贷余额945.42亿元，同比上涨13.19%，占个人告贷余额的47.47%。

不过，在零售转型的过程中，南京银行接连出现违规操作。2019年，银保监会对南京银行的南通分行、杭州分行开出罚单，根据包括发放消费告贷进入证券和房地产商场。根据我国裁判文书，曾有自然人以买房为由，成功申请到“你好e贷”的告贷。

本用于消费用途的告贷，却有部分资金流向证券、房地产领域。本年7月，有用户在黑猫投诉上标明，自己曾向南京银行成功申请过“诚易贷”，之后被奉告要承担罚息。该用户走漏，“当时处理告贷的时分南京银行线上电话审理我的信息，自己明晰奉告告贷用于出资、理财”，且“南京银行工作人员主动供应虚伪信息材料来让客户结束下款、增加成果”。关于该投诉是否现实，《出资者》向南京银行求证，未获回复。

相关方接连拿地

从深耕同业到转型零售，南京银行的改动，除了商场环境要素，监管层的罚单也影响其战略。

2019年，南京银行被银保监会屡次处置，同业资金的违规投进成为关键。之后，南京银行优化同业资产，有序压降同业资产规划被不断侧重。2020年，南京银行拆出资金收入1.47亿元，同比下降55.91%；存放同业存金钱收入为1.5亿元，同比下降72.63%。

根据2019年银保监会的通报，南京银行的同业资金违规流向了房地产领域，包括支付土地出让金、用于土地储备开发等。实践上，南京银行的房地产告贷一贯处于较低比例。2020年，南京银行向房地产业发放告贷和垫款230.8亿元，占告贷和垫款总规划的3.42%。不过，该方针同比上涨43.2%。

值得注意的是，2019年被处置时，南京银行被指出相关方处理不全面、违规向关系人发放信誉告贷。就规划而言，南京银行的一些相关生意方针不断攀升。

2020年，南京银行向相关方发放告贷和垫款总额42.4亿元，同比上涨51.4%。其间，持有南京银行5%及5%以上股权的股东子公司占26.88亿元，同比上涨34.4%。

到2020年末，持股南京银行5%以上的股东包括法国巴黎银行、南京紫金出资集团、江苏交通控股、南京高科等。其间，南京高科从事房地产开发业务，2019年其子公司以5.2亿元购得南京一处地块；2020年其子公司总计超30亿元购得南京两处地块。根据年报，2019年南京高科货币资金24.9亿元。

对此，《出资者》就相关问题向南京银行求证，对方未予置评。

信贷资产虚伪出表被处置

南京银行在转型零售的过程中，传统的对公告贷业务，也屡次发生弯曲。

2020年4月，银保监会对南京银行江北新区分行开出罚单。该分行因信贷资产转让业务长期处于无章可循情况，安排和相关责任人被处以罚款。

银行转让信贷资产，因巨大的出表需求而生。所谓出表，是指银行把不良的信贷资产转让给其他金融安排，然后调出资产负债表以满足监管要求。过程中，有部分银行虚伪出表、人为调度方针，办法是先把资产出售给券商、基金、保险等通道，之后再进行回购。表面上看，表内的不良资产现已转移，但实践风险仍由银行承担。

近些年，监管层一贯注重这种“非洁净转让”。所谓“非洁净转让”，简单说就是虚伪出表的一种办法。举例来说，某银行手里有不良资产需求出售(为了满足监管需求)，在将之卖给另一家公司的一同签定一个回购协议，约好未来某一时间以约好价格把该资产买回来。这样即使该资产大幅价值下降，银行仍需求以约好价格回购，风险其实也就仍然在银行身上。

2019年，南京银行盐城分行曾因信贷资产非洁净转让，被处以罚款。从各种处置工作描绘上看，南京银行的出表主要由分行结束。

一位前上海农商行的信贷司理标明，分行参与非洁净转让与其告贷质量有关，因为告贷规划和客户质量都要被查核，但区域优质客户不多，所以有的分行会“铤而走险”，先结束放贷规划，再以虚伪出表的办法满足质量要求，之后回购计入资产规划。

而2020年因信贷资产转让紊乱被处置的南京银行江北新区分行，其对公告贷的质量不容乐观。企查查闪现，本年以来该分行向江苏华南动力有限公司、南京商茂实业有限公司、南京赛轩络科技有限公司、南京绿壮源农产品出售有限公司、南京百鹅汇餐饮处理有限公司等多家企业主张诉讼，案由为金融告贷合同纠纷，大多触及告贷业务。

对此，《出资者》就上述事项向南京银行求证，对方未予置评。