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在激烈的财富办理需求的驱动下，出资参谋事务应运而生。现在，第一批取得基金投顾试点资历的易方达、南边、华夏、嘉实和中欧5家基金公司中，除易方达基金的投顾体系仍在建造中外，其他四家均推出了各有特征的出资参谋服务。今日，南都金融实验室就替我们尝尝鲜，货比基金投顾哪家强。

基金投顾事务作为一站式出资办理服务，遍及为出资者供给了构建基金组合、主动调仓、财物剖析等功能，出资端着重为客户打造更定制化、更适宜的产品；参谋端着重陪同式的财物装备体会。

本期，南都金融实验室选取南边基金“司南投顾”、华夏财富“查沉着投”、嘉实财富投顾账户和中欧钱滚滚的“水滴投顾”四家基金公司的投顾事务作为测评方针，从投顾产品规划、投顾手续费和起投门槛三方面比拼基金公司的投顾事务。

南边基金献18个投顾组合华夏财富推养老教育场景

作为定制化的解决方案，基金投顾最早检测的便是基金公司投顾组合的规划，这背面也反映了基金公司的投研实力。

从四家已试点的基金公司来看，南边基金的“司南投顾”从客户的出资需求动身，将出资者可用于出资的钱分为保值的钱、增值的钱和获取高收益的钱，由此规划了“想跑赢通胀”、“寻求增值”、“寻求高收益”三种出资期望，装备了18个投顾组合，但详细的投顾组合需求挑选出资期望后测验才干够看到和购买。

南边基金“司南投顾”定制主页

而中欧钱滚滚的“水滴投顾”方案规划思路与“司南投顾”相似，供给了现金+、理财+和财富+三大类战略，合计8个投顾组合，其间现金+和理财+的投顾组合无需测验即可购买，财富+的4个投顾组合则需测验后才干够购买。

相比之下，“司南投顾”供给的投顾组合品种更多，投顾组合均需相应匹配测验后才干够购买，三种出资期望简化了出资者需求对多个投顾组合进行挑选。

而华夏财富的投顾事务则是在原先线上理财机器人“查沉着投”的基础上进行晋级，推出了更为清晰的出资场景，包含教育、养老、増利三大类账户，总计10个投顾组合。其间，依据儿女教育出资包含国内教育金和海外教育金两种挑选，而养老系列则依据TDF生命周期理论，针对不同年龄段推出相应组合，合适于以养老金储藏为方针的中长期出资者。一切的投顾组合在页面都能够显现检查，能够自行挑选也可经过理财规划的方针进行匹配。

华夏财富“查沉着投”投顾组合

别的嘉实财富则推出了安心账户、稳健账户、进步账户和特征账户，合计9种投顾组合。其间前三大账户相同依照客户的出资方针和危险收益特征进行分类，但特征账户的美元生息（第2期）则是以出资于海外债券商场的QDII债券基金为中心装备，供给了更为多元的挑选，也成为嘉实投顾的一大特征。

别的，南都记者也发现，现在四家基金公司投顾组合中基金产品均不局限于自家产品，而是在全商场进行装备。不过包含的基金产品数量有所不同。其间南边基金和中欧钱滚滚均与外部出售组织天天基金到达协作，掩盖6000多款基金产品，嘉实财富相同称掩盖全商场7000多款产品，华夏财富则同博时、富国、易方达等多家基金公司协作掩盖3000多款产品。

整体来看，四家基金公司的投顾组合中的基金产品均在全商场进行装备，南边基金的“司南投顾”和中欧钱滚滚的“水滴投顾”的规划思路相似。“司南投顾”供给的投顾组合最多，华夏财富的“查沉着投”供给了养老、教育的清晰出资场景，嘉实财富的特征账户供给了出资海外债券商场的时机。

规划比例收取投顾服务费试点推行低至3折

在投顾服务费上，南都记者计算发现，现在四家基金公司投顾事务均依据出资者财物总额进行比例收费。嘉实财富和南边基金虽称有按规划比例收费和固定收费两种方法，但现在上线的投顾组合均为比例收费。

不过不同的基金公司，详细的收取时刻有所不同。华夏财富的“查沉着投”和南边基金的“司南智投”均是每日计提，按月收取，而嘉实财富的投顾账户则是每日计提，每日收取；中欧钱滚滚的“水滴投顾”是每日计提，按半年度收取或出资者换回时才收取。但从付出方法上来看，四家基金公司均是经过对出资者的投顾账户换回等值货币基金比例进行付出。

值得注意的是，南边基金在进行比例收费时，对投顾账户中的自家产品规划不收取投顾服务费，只针对非南边基金旗下产品按比例收取。

详细到不同投顾组合的收费上，能够看出，投顾服务费和危险收益特征成正比，危险收益越高，投顾服务费越高，不过现在因为投顾事务仍处于试点推行阶段，除嘉实财富外，其他三家基金公司均打出了阶段性的投顾服务费优惠扣头，招引出资者体会。

其间，华夏财富全线6折，费率在0.12%/年～0.3%/年之间，中欧钱滚滚现金+投顾组合6折优惠，其他均为5折优惠，费率在0.09%/年～0.4%/年之间；南边基金扣头最低，为3折优惠，费率在0.09%/年～0.45%/年之间，出资者能够薅一把羊毛了。

整体来看，现在四家基金公司投顾服务费均依据财物总额进行比例收费，每日计提，收取时刻有所不同，但都是经过对出资者的投顾账户换回等值货币基金比例进行付出。投顾服务费和危险收益特征成正比，危险收益越高，投顾服务费越高。除嘉实财富外，其他三家基金公司均有阶段性的投顾服务费优惠扣头。

认/申购费均有减免华夏财富起投门槛最低

从起投金额来看，现在华夏财富的起投门槛最低，只需500元即可挑选一次性转入或定投；南边基金和中欧钱滚滚的供给的投顾组合起投门槛适中，均为1000元；嘉实财富的起投金额则因投顾组合而异，安心账户中的固收优选支撑500元起投，剩下除特征账户的美元生息需到达10万元才干起投外，其他均是1万元起投，门槛相对较高。

而从认/申购费来看，四家基金公司都有必定的减免。华夏财富和嘉实财富的认/申购费都是收取成分基金0～1折；中欧钱滚滚虽无清晰认/申购费的详细减免状况，但说到投顾组合中若包含中欧基金产品，则不收取申购费；南边基金则对是否是旗下产品做出区别，针对其自家产品不收取认\\申购费，天天基金代销产品则收取认\\申购费一折起。

换回费上各家基金公司都是依照投顾组合内成分基金的规则收取，无显着差异，仅南边基金不收取自家产品的换回费。

别的，需注意的是，嘉实财富、中欧钱滚滚和南边基金均规则指出，若成分基金持有期小于7天，需收取不低于1.5%的换回费。

整体来看，四家基金公司的投顾组合都对认/申购费有必定程度的减免，华夏财富的起投金额最低，仅为500元，合适期望体会投顾服务的出资者；而嘉实财富的起投金额较高，且不支撑定投，对出资者有必定要求。

采写：南都记者黄桂煊