消费贷威华股份款炒股后果(消费贷款用于炒股属于骗贷吗)

消费借款炒股结果怎么？近来，北京银保监局发布行政处分信息揭露表显现，中信银行北京分行因违规发放消费借款被罚款40万元。这是今年以来，北京银保开出的第二张罚单。此前，北京银保监局对民生银行北京分行开出罚单，处分决议书显现，民生银行北京分行存在未按规则实行客户身份识责任、未按规则保存客户身份材料和买卖记载、未按规则报送大额买卖陈述和可疑买卖陈述等违法违规现实。

天天财经独家，速重视

职工从自家银行借款炒股炒期货，违规给“炒房客”发放消费借款用于炒房，安排职工经商办企业、违规 问题财物……

8月13日，我国银 深圳 披露了四份行政处分信息。由于存在包含上述行为在内的多项违规行为，微众银行、农业银行深圳分行、广发银行深圳分行、上海银行深圳分行等4家银行吃到了罚单。

从今天发布罚单来看，其案由符合了银 近期的监管关键，资金违规进入楼市、股市屡遭严打，而问题财物处理也在近期被监管一再点名要求加强合规整改。

微众银行：

职工用本行借款炒股炒期货

在四家被罚银行中，微众银行存在4项违规行为：其一，微众银行的财务部分负责人未经核准履职长时间未整改；其二，微众银行向关系人发放信用借款；其三，安排职工经商办企业；其四，职工运用本行借款购买股票及期货。

对此，我国银 深圳 于8月2日对微众银行作出没收违法所得29.1万元、罚款200万元的行政处分决议。

有专家以为，自零售事务成为近年来银行转型发力关键以来，个人借款成为不少银行零售事务增加引擎，各家银行对零售借款的查核力度、资源歪斜都有所加大，为吸引和留住客户可能将 标准下降，导致一些借款发放不符合规则。关于金融组织来说，贷前的审阅力度和借款用处辨识度还有待进步。

农业银行深圳分行：

消费借款流向炒房客

农业银行深圳分行被处分的原因首要会集在借款用处查看上。监管部分指出，该行违法违规现实首要有：经营性物业借款被借款人相关房地产开发企业 ；个人消费借款资金、信用卡 资金流向房地产商场。

对此，我国银 深圳 向农业银行深圳分行作出罚款80万元的行政处分决议。

结合当时的监管布景能够发现，近几年来监管部分一向紧盯房价过热城市房地产借款事务危险。我国证券报（ID：xhszzb）记者近来从多个当地银保监部分得悉，银 日前发动针对北京、南京、姑苏、深圳、宁波等32个前期房价过热城市的房地产借款事务专项查看。

查看内容和关键包含：

一是贯彻落实 、 关于标准房地产商场决议计划布置和监管部分规则的状况。

二是房地产信贷事务办理状况，包含房地产开发借款和土地储备借款办理状况等。

三是房地产事务危险办理状况。

四是信贷资金被 流向房地产范畴，例如个人归纳消费借款、经营性借款、“首付贷”、信用卡 等资金 于购房等。

五是同业和表外事务，包含对银行理财资金投向房地产范畴非标准化财物的监督办理状况等。

据我国证券报（ID：xhszzb）记者不完全统计，到7月末，2019年各地银保监局及分局发布的行政处分信息中，触及资金违规流入房地产范畴的共38张，算计已罚没近2000万元。

广发银行深圳分行：

违规 问题财物

罚单显现，广发银行深圳分行的违规行为首要有：高管未经监管部分核准任职资历履职；个人借款发放附加额定不合理条件；违规 问题财物。对此，我国银 深圳 向广发银行深圳分行作出罚款130万元的行政处分决议。

此前，银 印发《关于展开“稳固治乱象效果促进合规建造”作业的告诉》。其间，相关买卖和并表办理、不良财物办理、信贷财物 等方面的违规行为均被点名。

例如，存在使用相关买卖或内部买卖向股东和其他关系人进行利益输送的现象；银行集团并表办理不符合监管要求，集团成员间未做到内部危险阻隔。展开信贷财物 、信贷财物收益权 、以信贷财物为根底财物的信任获益权 事务，存在财物不真实、不洁净 等。

《2019年银行组织“稳固治乱象效果促进合规建造”作业关键》

除了上述三家银行，上海银行深圳分行的违法违规行为则首要是以借款资金转存存单，并以存单质押发 款。为此，该行被处以没收违法所得55755元，并处分款50万元。

银行应加速推动合规办理长效机制建造

5月，银 发布《关于展开“稳固乱象效果，促进合规建造”作业的告诉》，明确要求银行组织继续推动对五大关键范畴问题的整治，包含股权与公司办理、宏观方针履行、信贷办理、影子银行和穿插金融事务危险以及关键危险处置。详细而言，同业事务违规、反 和反恐怖融资、互联网金融危险等，已成为近期监管的关键和热门。

麦肯锡全球资深董事合伙人、我国区金融组织咨询事务负责人曲向军表明，国内各大银行应精准掌握监管组织合规办理的方针方向，加速推动合规办理长效机制建造，自上而下真实建立合规发明价值的理念。

修改：叶松