银行如何发展基金客户st钢构-？银行基金经理帮客户买基金

[庆祝][庆祝]周术锋教师圆满结束了齐齐哈尔某银行课程~~《基金营销的“革新”》，学员参加度很高，行长带头在课堂上汇总共享，还期望加强后续的协作，在此感谢学员的热心参加，感谢安排客户自始自终的支撑，深度协作。[太阳][太阳]
一：银行怎样开展基金事务

基金是一种直接的证券出资办法。基金处理公司经过发行基金单位，会集出资者的资金，由基金保管人（即具有资历的银行）保管，由基金处理人处理和运用资金，从事股票、债券等金融东西出资，然后共担出资危险、共享收益。依据不同规范，能够将证券出资基金划分为不同的品种：
———依据基金单位是否可增加或换回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市生意，一般经过银行申购和换回，基金规划不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规划固定，一般在证券生意场所上市生意，出资者经过二级商场生意基金单位。
———依据安排形状的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金经过发行基金股份建立出资基金公司的办法建立，一般称为公司型基金；由基金处理人、基金保管人和出资人三方经过基金契约建立，一般称为契约型基金。现在我国的证券出资基金均为契约型基金。
———依据出资危险与收益的不同，可分为生长型、收入型和平衡型基金。
———依据出资方针的不同，可分为股票基金、债券基金、钱银商场基金、期货基金等。
买基金很简略，能够在证券大厅生意，即在二级商场生意，和一般股票出资相同。也能够经过和基金协作的银行代卖点申购，许多银行都有基金出售，工商银行和建行。假如要买的话你能够具体问询一下相关费用，利息比；然后再研讨研讨基金处理公司的内部状况和以往成绩。
一、依据基金运作办法的不同分类：开放式基金、封闭式基金。
开放式基金：简略说便是咱们出资者随时能够申购换回，他的总规划随时会变；封闭式基金：指的是基金的规划在发行前现已征集完结，在规则的时刻内，咱们出资者不能够进行生意，规划不变。
二、依据基金出资方针的不同分类：股票型基金、指数基金、债券型基金、混合型基金、钱银商场基金、期货基金、期权基金和认股权证基金等。
咱们首要买的便是前五种。看字面意思应该也能了解，股票基金是指首要以股票为出资方针，规则配比有必要在60%以上。指数基金首要是盯梢指数，分为宽基指数和窄基指数。宽基指数，能够了解为覆盖面广泛，比方沪深300、中证500、中证800、创业板指数等；窄基指数指针对的是某一职业或范畴专门推出的，比方银行、稳妥、地产、证券、白酒等有许多具有职业性的指数基金。债券基金是指以债券为首要出资对像的基金，配比有必要在80%以上。混合型基金首要出资股票、债券和钱银商场，比股票型基金危险略小。钱银商场基金是指以钱银商场为出资方针的基金，例如余额宝。剩余触摸少的几种基金，概念这儿我就不提了。
三、依据基金法令办法的不同分类：契约型基金、公司型基金
契约型基金也称为信任型基金，是指基金发起人依据其与基金处理人、基金保管人缔结的基金契约，以发行基金单位而组成的基金，我国的基金全部是契约型基金。公司型基金指的是具有一起出资方针的出资者组成的、以盈余为意图的股份制出资公司，美国的绝大多书是公司型基金。
四、依据出资危险与收益的不同分为：生长型基金、收入型基金、平衡型基金
生长型基金以寻求长时刻本钱增值为根本方针，较少考虑当期收入的基金，首要出资于生长型股票（如高科技、医药板块）。收入型基金以寻求安稳的当期收入为根本方针，首要出资于收益类证券{如大盘蓝筹股、公司债、政府债券等}。平衡型基金以付出当期收入和寻求本钱的长时刻生长为意图的基金。
五、依据基金出资理念的不同分类：主动型基金、被迫型基金
主动型基金是指力求取得逾越商场的成绩体现为方针的一类基金。被迫型基金并不主动寻求逾越商场体现，仅仅选取特定的指数作为盯梢方针。关于这块我前两天也发了一个介绍阿尔法和贝塔收益，想看的能够去看下，或许更理解一些。
(一)系列基金：“伞型基金”，多个基金共用一个基金合同，子基金独立运作，子基金之间能够进行彼此转化的一种基金结构办法。
(二)保本基金：经过选用出资组合稳妥技能，确保出资者在出资到期时至少能够取得许诺份额出本钱金的基金。
(三)基金中的基金：FOF出资规划仅限于其他基金，经过持有其他基金而直接持有股票、债券等证券财物。
(四)ETF基金、LOF基金
ETF基金：最早产生于加拿大,但其开展与老练首要是在美国。存在一级和二级商场之间的套利机制,可有用避免相似封闭式基金的大幅折价。
LOF基金：我国对基金的一种本土化立异。
ETF基金的LOF基金的本质区别：
1、申购、换回的标的不同。ETF基金份额与一揽子股票;LOF基金份额与现金
2、申购、换回的场所不同。ETF基金生意所;LOF代销网点或生意所
3、对申购、换回约束不同。ETF一级商场仅大出资者{50万份以上};LOF无特别要求
4、基金出资战略不同。ETF彻底被迫式处理办法，以拟合某一指数为方针;LOF一般开放式基金增加了生意所的生意办法，可所以指数型基金，也可是主动处理型基金。
5、在二级商场的精美报价上，ETF每15秒供给1个基金净值报价;LOF一般1天只供给1次或几回基金净值报价，少量LOF每15秒供给1次基金净值报价。
(五)QDII基金{合格的境内安排出资者}：在一国境内建立，经该国有关部门同意从事境外证券商场的股票、债券等有价证券出资的基金。
这儿说的还不是那么具体，有爱好的能够查找专业书籍学习，期望咱们在理财的道路上都能越走越远，越走越顺畅。
首先要了解，基金有开放式和封闭式两种，开放式基金能够直接在基金公司网站（需注册网银）或经过各个银行购买。封闭式基金有必要注册股票帐户，象生意股票相同购买。 开放式基金有钱银型、债券型、保本型和股票型几种。钱银型基金无申购换回费，收益相当于半年到一年期存款，能够随时换回，不会赔本。债券型基金申购和换回费比较低，收益一般大于钱银型，但也有亏本的危险，亏本不会很大。股票型基金申购和换回费最高，基金财物是股票，股市跌落时基金就有亏本的危险，但假如股市上涨，就有收益。经过长时刻出资，股票型基金的均匀年收益率是18%~20%左右，债券型基金的均匀年收益率是7%~10%。 基金定时定额出资具有相似长时刻储蓄的特色，能集腋成裘，平摊出资本钱，下降全体危险。它有主动逢低加码，逢高减码的功用，不管商场价格怎样改变总能取得一个比较低的均匀本钱， 因而定时定额出资可抹平基金净值的顶峰和低谷，消除商场的动摇性。只需挑选的基金有全体增加，出资人就会取得一个相对均匀的收益，不用再为入市的择时问题而苦恼。 基金原本便是寻求长时刻收益的上选。假如是定投的办法，还能够抹平短期动摇引起的收益丢失，既然是寻求长线收益，可挑选方针收益最高的品种，指数基金。指数基金原本就优选了标的，具有样板代表含义的大盘蓝筹股和职业优质股，因为具有必定的样板数，就避免了个股危险。而且避免了经济周期对单个职业的影响。因为是长时刻定投，用时刻消化了高收益品种必定的高危险特征。 主张挑选优质基金公司的产品。如华夏，易方达，南边等，主张指数选用沪深300和小盘指数。可经过证券公司，开个基金账户，让专业出资司理为你服务，有些指数基金品种经过证券公司免手续费，更下降你的出资本钱。 钱不多， 不需要涣散定投，用时刻复利为你**，会集在一两只基金就能够了。基金定投要选后端收费办法，分红办法选盈利再出资就能够了
基金是一种直接的证券出资办法。基金处理公司经过发行基金单位，会集出资者的资金，由基金保管人（即具有资历的银行）保管，由基金处理人处理和运用资金，从事股票、债券等金融东西出资，然后共担出资危险、共享收益。依据不同规范，能够将证券出资基金划分为不同的品种：
———依据基金单位是否可增加或换回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市生意，一般经过银行申购和换回，基金规划不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规划固定，一般在证券生意场所上市生意，出资者经过二级商场生意基金单位。
———依据安排形状的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金经过发行基金股份建立出资基金公司的办法建立，一般称为公司型基金；由基金处理人、基金保管人和出资人三方经过基金契约建立，一般称为契约型基金。现在我国的证券出资基金均为契约型基金。
———依据出资危险与收益的不同，可分为生长型、收入型和平衡型基金。
———依据出资方针的不同，可分为股票基金、债券基金、钱银商场基金、期货基金等。
买基金很简略，能够在证券大厅生意，即在二级商场生意，和一般股票出资相同。也能够经过和基金协作的银行代卖点申购，许多银行都有基金出售，工商银行和建行。假如要买的话你能够具体问询一下相关费用，利息比；然后再研讨研讨基金处理公司的内部状况和以往成绩。
咱们现在说的基金一般指证券出资基金。
开放式基金（LOF），英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”，在国外又称一起基金。也便是上市型开放式基金发行结束后，出资者既能够在指定网点申购与换回基金份额，也能够在生意所生意该基金。不过出资者假如是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须处理必定的转保管手续；相同，假如是在生意所网上买进的基金份额，想要在指定网点换回，也要处理必定的转保管手续。
归于信任基金，是指基金规划在发行前已确认、在发行结束后的规则期限内固定不变并在证券商场上生意的出资基金。
股票基金是以股票为出资方针的出资基金，是出资基金的首要品种。股票基金的首要功用是将群众出资者的小额出资会集为大额资金。出资于不同的股票组合，是股票商场的首要安排出资者。
钱银商场基金是指出资于钱银商场上短期有价证券的一种基金。该基金财物首要出资于短期钱银东西如国库券、商业收据、银行定时存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
债券型基金望文生义是以债券为首要出资标的的一起基金，除了债券之外，尚可出资于金融债券、债券附买回、定存、短期票券等，绝大多数以开放式基金型态发行，并采纳不分配收益办法，合法节税。现在国内大部分债券型基金特点倾向于收益型债券基金，以获取安稳的利息为主，因而，收益遍及出现安稳生长
指数基金是一种依照证券价格指数编制原理构建出资组合进行证券出资的一种基金。从理论上来讲，指数基金的运作办法简略，只需依据每一种证券在指数中所占的份额购买相应份额的证券，长时刻持有就可
平衡型基金是指以既要取妥当期收入，又寻求基金财物长时刻增值为出资方针，把资金涣散出资于股票和债券，以确保资金的安全性和盈余性的基金。
二：银行基金司理帮客户买基金

本报

近来，中基协发布出售安排公募基金出售保有规划百强榜单，银行“出售保有量之王”位置仍旧安定。

近期银行正在热销哪些基金产品？《证券日报》

“在挑选基金产品，不该只看费率扣头，成绩好的基金，并不必定需要用费率扣头来招引客户。”多位理财司理向《证券日报》

客户司理首推“基金定投”

在近来造访中，

现在，理财司理力推基金定投与当下商场行情有必定相关性。“今年以来股市继续震动，出资者危险偏好也会下降，挑选定投能够涣散危险，即使商场仍旧是弱势，也能够摊低本钱，享用行情震动之下带来的长时刻理财收益。”某股份制银行理财司理对《证券日报》

多家银行的理财司理以为，现在是出资基金定投的好时机。“近期购买基金的客户挺多。”另一家股份制银行的理财司理告知

前海开源首席经济学家杨德龙在承受《证券日报》

那么基金定投该怎样“选基”？“主张咱们在挑选产品定投前，经过调查基金公司、基金司理、产品过往成绩等内容来挑选是否出资该产品，挑选长时刻上涨、高生长性、高动摇性的基金定投；在挑选基金定投时，应当为自己建立方针止损线和止盈线，并依照方针履行，做好长线出资的预备。”另一家股份制银行的理财司理在承受

中南财经政法大学数字经济研讨院履行院长盘和林对《证券日报》

多位基金人士告知

“不主张挑选明星基金。明星基金的问题是规划较大，规划巨大的基金或许面对‘尾大不掉’的问题。当遇见商场拐点或许有区域性危险时，不太好躲避危险。”一家国有大行的理财司理对《证券日报》

购买基金不能“只看费率优惠”

作为基金代销主途径之一的银行，除了经过电子银行途径购买部分基金可享用扣头优惠之外，年内也有部分银行类基金代销安排对旗下代销的基金施行一折优惠费率，招引了不少出资者。

多位理财司理对《证券日报》

《证券日报》

“今年以来股市继续震动，在这种动乱的商场下，基金合适长时刻装备。把出资期限放长才干取得比较平稳、比较可观的收益。”一家大型银行支行客户司理向

在银职业内人士看来，下半年来，A股商场大概率进入震动期，没有趋势性行情，但有结构性行情，他们更倾向于多元均衡装备。

三：银行怎样向客户推销基金

从资金安全视点下手，剖析财物装备的重要性，大多数人家商不分开，稳妥是能够做到将家庭资金跟生意资金离隔的，确保了生意亏本也不会影响到家庭，一笔额定的备用金能确保家人日子无忧。
四：银行营销客户基金成功事例

自己是一名纯粹的金融打工者，尽管不是个人财富相关的岗位，可是多少也了解一点其间的工作。在银行买理财无外乎几个原因：

1.信任银行的公信力。现在许多人仍是以为银行是最安全、最稳健的寄存资金的当地，究竟那么大的网点，不或许跑路，再加上最近国家不断推出银行存款稳妥等办法，大大提高了银行在人们心目中的安全位置。

2.许多人没有

3.银行客户司理的营销。大部分人的资金仍是寄存在银行，不管是活期仍是理财，所以客户司理的营销就会是客户第一手信息的

其实银行的基金，根本也都是代销的，只需看准产品，平衡好危险，其实不同并不大。