600366凤凰(信用卡设计)

01

最近触摸了一个实在的拒赔事例，由于投保人未及时续交保费，导致稳妥公司拒赔的比方，大致状况是这样的：

小A在上一年投保了一份百万医疗险，本年查出甲状腺癌，在向稳妥公司请求理赔的时分，却被回绝了。

小A买的这份医疗险自身续保条件比较优异，续保免等候期，且不会由于被保人健康状况改变而回绝续保和理赔。

可问题就出在，小A在本年续保的时分没有及时续交下一年的保费，而且现已过了这份保单的宽限期。之后她向稳妥公司提出了请求，阐明晰自己的状况，经过洽谈，稳妥公司终究容许仍然可避免等候期续保这份保单。

这之后，小A查出甲状腺癌，所以向稳妥公司提出理赔请求，可谁知，稳妥公司在理赔查询时，发现小A在上个年度稳妥期间内现已查出患有甲状腺结节，终究做出拒赔的决议，理由是：

续保时现已过了宽限期，需求从头健康奉告，小A投保前现已患有甲状腺结节，不符合投保条件。

尽管这份医疗险许诺不会由于被保人健康状况改变而回绝续保和影响理赔，但条件是在规则时刻内彻底续保，

小A在宽限期外免等候期续保现已是特别处理，所以拒赔也在情理之中。当然，稳妥公司没在续保的时分清晰阐明需求从头健康奉告，也有必定的原因。

忘掉续保、忘掉缴费的状况，在日子中十分常见，尤其是长时刻险，一交便是20年交、30年交、甚知己至60岁......

忘掉缴费会带来什么样的成果，许多朋友或许并不清楚，但经过上面的事例，咱们多多少少会有一些领会，

今日竹子就借着这个比方，和咱们讲讲稳妥交费的问题。

02

为什么会忘掉缴费，依据竹子以往总结的阅历，无外乎这几种：

1）一年期产品（意外险、医疗险）到期了，忘掉续保。小A的状况便是最典型的事例，只延迟了两三天，带来的成果却天壤之别；

2）手机号、邮箱号替换了。长时刻险，一般在续期的前一个月，稳妥公司就会开端提示你续费；短期险，像尊享e生等一年期产品，鄙人一个年度续保前也会发送给你续保链接。假如手机号换了，稳妥公司自然而然联络不上你；

3）银行卡余额缺乏，长时刻险一般都会直接绑定一张银行卡，假如银行卡余额缺乏，就会扣款失利；

4）终究便是延迟症犯的错，分明知道快到续费的节点了，但能拖就拖，钱捂在口袋里能捂一会是一会，成果一不留神就过了正常的缴费时刻，

就像信用卡还款，分明知道迟早要还，可就想拖一会，成果一不小心过了还款日，不光影响征信，还需求交额定的利息。

当然，除了上面四种，还有各式各样的状况会导致未准时交费（有相似阅历的朋友欢迎文末留言），而终究的成果都会指向两种：

赔或许不赔。

下面咱们重点来剖析忘掉续费的条件下，哪些状况仍旧能够理赔？哪些状况遭到的影响比较大？

这儿需求触及几个首要的时刻节点，

一，保单宽限期

关于宽限期，一些朋友或许比较生疏，在以往的文章中也没有独自介绍过，它首要指的是，假如没有准时交纳保费，能够补交保费的期限。

长险都会有宽限期，比方长时刻重疾险、寿险，宽限期一般是60天，

以光大超级玛丽旗舰版为例，它的宽限期是60天，假定我在本年6月10日的时分买了一份超级玛丽旗舰版，之后每年的交费期都是这一天，

但假如我没有在那天交，也不是说这份稳妥明日就失效了，咱们只要在宽限期60天内把保费交了就行了，这段期间内保证仍旧有用，

就算在这60天内出险，稳妥公司也会正常理赔。

1年期产品，一般是没有宽限期的，像意外险，稳妥到期保证就间断了，

但像尊享e生、安全e生保等百万医疗险，只要在保单到期15天内续保都能够持续享用保证，不必从头健康奉告，相当于也有15天的宽限期。

宽限期是个好东西，合理使用，能发挥它最大的效果，比方：

1）使用宽限期，补交未交保费。上面说到的几个状况，都能够经过宽限期来补偿，保证权益不受影响；

2）使用宽限期，进行保单转化。

假如想要退保，主张旧稳妥的到期日+宽限期要掩盖新稳妥的等候期，也便是合理使用稳妥中2个月的“隐形时刻”，

举个简略的比方，假定小A想退保xx福，转而投保超级玛丽旗舰版，那最好在xx福交费期前30天购买，等xx福过了60天宽限期再去退保最合算，

这样一来，不只避免了等候期内出险无保证的危险，也能更好地进行保证上的无缝联接。

二，保单复效期

假如忘掉缴费超越宽限期，保单一般会失效，一旦出险，稳妥公司便会有理有据地回绝你。

但这并不代表你的保单就永久失效了，之后还有一个复效期，一般时刻节点是间断缴费后的60天至2年，

这时分保单效能会间断，

也便是说，这期间假如产生稳妥事端，稳妥公司是不赔的，但你能够随时向稳妥公司请求补交保费和利息，稳妥合同便可康复效能，

需求留心的是，复效期不如宽限期友爱，复效后一般需求从头健康奉告、从头核算等候期、从头适用于2年不行抗辩……

其实和从头投保没太大区别了，所以能使用宽限期就尽量在宽限期内彻底续保。

最初说到的小A的实例就有点相似于保单复效，但又不彻底相同，总归，仍是存在必定的保证危险。

再便是，假如合同效能间断之日起满2年两边未达到复效协议的，或许保单忘掉缴费超越2年，

这个时分，就只能请求退保，来拿回现有的现金价值了。

简略总结，

1）长时刻险一般有宽限期和复效期，一般宽限期是60天，复效期是2年；极少数短期险有宽限期；

2）宽限期里未缴费稳妥仍然有用，产生理赔事项稳妥公司需求担任，能够合理使用宽限期，但牢记必定要在宽限期内把保费交了，不要反被稳妥公司“薅羊毛”；

3）稳妥复效比较费事，且不必定能成功。稳妥公司会依据身体状况、作业类别等状况从头评价是否承保。

03

除了能够使用宽限期补偿之外，还有几个小窍门也能够补偿未准时续保或许带来的丢失，比方，

保费主动垫交功用，

当投保人没有准时续保，而保单其时现已具有满足的现金价值时，稳妥公司能够从保单现金价值中主动垫交稳妥费，从而使保单持续有用。

保费主动垫交的时刻节点是宽限期满的次日，

相当于你向稳妥公司借款交纳保费，后边你在把钱补上。

再举个简略的比方，

假定老王投保了一份重疾，缴费30年，每年的保费是6000元，在第10年续保的时分老王忘掉了缴费，

由于投保的时分勾选了保费主动垫支，所以稳妥公司会从第9个年度的保单现金价值中直接扣除这部分保费，保单持续有用。

保费垫支后，一般会有两种状况：

一，保费垫缴了，老王也没出险，后续补交未缴保费及相应利息，合同仍旧有用；

二，假定刚垫支完保费，老王不幸患上重疾，稳妥公司仍旧会依照稳妥金额进行赔付，赔付时扣除客户应当归还的保费垫缴本金及利息。

当然，这几种成果的条件都建立在，保单的现金价值够用，不然，稳妥合同就会主动间断。

再便是，定时收拾保单，检查现有保单，

现在有许多保单办理的app，比方咱们底部的保单办理小程序，就十分好用，

主张假如家庭保单比较多的朋友，必定要做好收拾作业，

由于时刻一长，真的很有或许忘掉自己都投保了哪些保单，究竟记忆力是跟着年纪的增长在阑珊的，自然规律，不得不接受实际。

还有便是做好保单保全，比方手机号换了、替换受益人、替换银行卡等等，竹子之前收拾过几个干流稳妥公司的保单保全流程，有需求的，能够回忆一下：

9家干流稳妥公司保单改变攻略！主张保藏！

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现代人日子压力大，每天都有太多事需求处理，所以忘掉缴费也情有可原，

这个时分合理使用一些小技巧，能够奇妙补偿或许带来的丢失。今日的文章有点单调，但仍是期望能给咱们添加一些知识点的贮藏，或许之后就有或许用到，你说是不是？

不过话又说回来，假如能做到准时续保，尽或许准时续保，一旦延期，多多少少都有带了点费事。现在稳妥公司都比较人性化，在接近续保的时分，都会提早告诉，记住定时留心手机和邮箱。

以上便是今日的全部内容了。