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2022-09-05 14:01:57 来源：盛楚鉫鉅网
中小银行经过转股协议存款“补血”或将成为新趋势。6月10日，江西九江银行发布公告称，拟请求不超越20亿转股协议存款对接当地专项债资金弥补其他一级本钱。而就在1个月前，江西银行也方案选用相同的方法进行其他一级本钱弥补。北京商报记者注意到，除江西外，广西、内蒙古、四川等地也相继选用转股协议存款的方法弥补本省中小银行本钱。对此，剖析人士指出，转股协议存款拓宽了部分中小银行弥补本钱途径，有助于进步其抗危险才能和服务实体经济才能。
江西两银行相继试水
依据九江银行公告，依照江西省财政厅一致布置，该行拟请求展开不超越20亿元的转股协议存款事务对接当地政府专项债资金，全额弥补其他一级本钱。
转股协议存款是一种弥补中小银行本钱的立异本钱东西，由协议存款和转股两部分构成，具有“股加债”的两层特点。它是将可用于弥补中小银行本钱的当地政府债券资金以存款的方法注入方针银行，弥补方针银行本钱，一起在满意必定条件时还能够转为普通股，或许在转股协议存款到期或可换回后由方针银行还本付息。
北京商报记者注意到，九江银行本次存款主体为九江市财政局，定向发行目标为九江市国资委部属的合格市级国有企业。在发行利率方面，依据江西省当地政府近期债券发行的利率状况，专项债的利率规划估计为2.5%至4.5%。转股协议存款每半年付息一次，利率与对应的当地政府专项债发行利率适配。当九江银行中心一级本钱充足率低于5.125%，协议存款将阶段性转为普通股，计入中心一级本钱。
在本钱充足率方面，依据九江银行2020年年报，陈述期内，该行的本钱充足率为10.71%，相较于上年同期下降了0.93个百分点；一级本钱充足率及中心一级本钱充足率均为9.02%，同比增长了0.05百分点。
九江银行并非是江西首家选用转股协议存款的方法弥补本钱的银行。5月5日，江西银行也曾发布公告表明，该行拟请求展开不超越39亿元的转股协议存款事务对接当地政府专项债券资金，悉数弥补其他一级本钱。与九江银行相同，当江西银行中心一级本钱充足率低于5.125%，协议存款将阶段性转股计入中心一级本钱。
谈及转股协议存款诞生的布景，我国(香港)金融衍生品出资研究院院长王红英告知北京商报记者，上一年疫情使得一些欠发达地区经济受到了必定影响，当地性银行的运营也存在一些例如不良贷款上升等危险，因而就需要当地政府选用多元化资金注入的方法来弥补银行本钱，进步其抗危险才能。
多地探究专项债注资新途径
九江银行、江西银行能经过转股协议存款进行“补血”离不开方针层面的支撑。2020年7月，国务院常务会议决定，在2020年新增当地政府专项债限额中组织必定额度，答应当地政府依法依规经过认购可转债等方法，探究合理弥补中小银行本钱金的新途径。优先支撑具有可继续商场化运营才能的中小银行弥补本钱金，增强其服务中小微企业、支撑保工作才能。
依据上述方针及组织，财政部已在2020年新增当地政府专项债款限额中组织人民币2000亿元，用于当地政府认购合格本钱东西或许以注资的方法向中小银行阶段性弥补本钱金。
随后，包含广东、广西、内蒙古、江西在内的多省份连续发动专项债发行，但各地选用的注资方法却不尽相同。江西省选用转股协议存款的方法弥补本钱，专项债额度共有79亿元。在江西之前，相同选用转股协议存款的还有广西、内蒙古和四川。以内蒙古为例，依据内蒙古自治区财政厅发表的文件，2020年该自治区政府专项债发行金额为85亿元，分两期发行。第一期方案发行规划为55亿元，用于认购内蒙古银行其他一级本钱弥补东西之转股协议存款；第二期为30亿元，用于认购鄂尔多斯银行的转股协议存款。两期专项债都是10年期，每半年付息一次，本金自第六年开端归还，每年归还20%。
与江西等地不同，稍早前，广东等地则是经过当地国资途径直接入股的方法弥补中小银行本钱。例如，广东省将征集100亿中小银行专项债经过广东粤财出资控股有限公司直接入股郁南农信社、普宁农商行、揭东农商行和罗定农商行，以此来弥补四家银行本钱金。
关于两种注资方法详细有何差异，光大银行金融商场部剖析师周茂华以为，与广东等地金控入股的方法相比较，转股协议存款，一方面少了金控的中间环节；另一方面，退出方法也存在差异，“广东等地的中小银行采纳商场股权转让退出，而转股协议存款退出期限、本钱、付息等都是给定的”。
中小银行弥补本钱进行时
依照江西省79亿元专项债额度核算，九江银行、江西银行按方案投入算计为59亿元，意味着省内中小银行还有时机经过转股协议存款进行本钱弥补。
在周茂华看来，转股协议存款转为一般存款能够直接进步银行“存贷比”等监管目标，关于部分非上市中小银行来说，协议存款弥补本钱准入门槛低，不受银行是否上市的约束，适用面更广。详细而言，其一是拓宽了部分中小银行弥补本钱途径，有助于进步抗危险才能和服务实体经济才能，尤其是推进中小银行聚集小微民营企业服务；其二是存款资金规划一般较大、资金来源安稳(期限较长)；其三是批阅流程也相对简略。
资深银行业剖析人士王剑辉则进一步剖析道，转股协议存款可计入银行的一级本钱，重要性相当于优先股和可转债。一起，该存款由当地政府直接划拨，相较于优先股和可转债等注资方法，融资较为简单，周期也相对较短。
关于未来转股协议存款发展趋势，王红英猜测，从中长时间来看，这种针对当地银行的弥补本钱形式会越来越遍及。
不过转股协议存款仍存在一些下风。周茂华表明，转股协议存款关于部分中小银行来说，相当于添加负债，一般来说，协议存款期限和本钱要与专项债的发行利率、期限匹配。
王剑辉也指出，该存款利率高于一般存款利率，所以关于银行而言，必定程度上进步了融本钱钱，别的还存在潜在的股权稀释问题，银行需要和中小股东及时洽谈交流。
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