消费金融聚力促嘉信智能投顾消费惠民生

近来，上市公司半年报发表结束，消费金融公司2023年上半年成绩单也随之揭晓。据统计，在31家已开业的消费金融公司中，约20家消费金融公司发布上半年成绩状况。消费金融公司作为促消费、扩内需的重要金融力气，本年上半年成绩有何亮点？未来将在哪些范畴重点发力？

挖场景促消费复苏

本年以来，多家消费金融公司经过丰厚金融产品和减费让利活动，有力支撑“扩内需、促消费”方针的完结。招联金融加大减费让利起伏，不断完善价格“惠”商议、额度“慧”商议、还款“会”商议的服务行动。针对不同用户信贷需求，供应免担保、低利率的消费信贷服务。此外，兴业消费金融继续推进金融产品立异，经过优化“家庭消费贷”“兴才方案”“立业方案”金融产品矩阵和专营架构，增强金融产品体系与居民消费需求的适配性，真实做到让利于民。

得益于消费金融公司的主动作为，多家消费金融公司半年报显现其成绩增加势头微弱。本年上半年，招联金融、兴业消费金融、立刻消费和海尔消费金融营收别离达94亿元、55.37亿元、78.66亿元、10.24亿元，而2022年中报上述4家消费金融公司的营收别离为84.16亿元、47.64亿元、57.01亿元、7.69亿元。

经过与消费金融公司2022年中报数据比照发现，本年多家消费金融公司营收同比呈现增加。详细来看，4家公司同比别离增加11％、16.2%、38%、33.1%。与此一起，上述多家消费金融公司净利润也坚持较快增加。

“本年上半年以来，多家消费金融公司活跃呼应方针召唤，适应居民消费提质转型晋级的趋势，加大消费信贷供应，促进了营收和净利润的提高。”中国银行研究院研究员叶银丹表明，消费金融公司促消费重点在两个方面发力：一是深挖消费场景，环绕休闲文娱、健康医疗、教育训练等消费场景晋级需求，活跃拓宽与线下商户协作，做深、做细、做精场景消费金融。二是发掘新的消费增加点，促消费提质晋级。比方，当时绿色消费、托育服务等逐步成为新的消费热门，消费金融组织应活跃推进事务转型探究，针对老龄集体、中等收入集体等不同客群，有针对性地开发消费金融产品，厚实稳健地服务好促消费作业。

不只是消费金融组织营收增加，自上一年以来，消费金融职业也在继续扩容。南京银行、宁波银行等城商行入局消费金融赛道，加速布局消费金融事务，职业竞赛加重。

上半年，由建造银行建议建立的建信消费金融开业，并将发力现金贷、场景分期等事务。建造银行在本年半年报中说到，建信消费金融未来也将在助力居民消费康复和扩展方面发挥重要作用。至此，具有国有大型商业银行布景的消费金融公司增至3家。从中银消费金融、中邮消费金融半年报数据看，2023年上半年，中银消费金融完结经营收入37.24亿元，同比增加18.62%，完结净利润为2.82亿元。中邮消费金融完结经营收入32.94亿元，同比增加11.9%，完结净利润2.5亿元。

叶银丹表明，本年上半年，消费金融公司成绩向好，尤其在提振消费市场、拉动经济康复展开过程中扮演着重要人物。消费金融公司成绩较好主要有以下两方面原因：一是上半年宏观经济逐步回暖，尤其是各地促消费方针频出，消费坚持杰出康复态势，为消费金融公司成绩增加奠定了杰出基础。二是消费金融职业融资负债本钱进一步下降。近年来，职业中多家组织经过发行ABS、股东增资、发行金融债等方法完结多元化融资，进一步下降融资本钱。

数据赋能降本增效

当时，数字化浪潮正以席卷之势改变着各行各业的生态。数字化作为消费金融职业的干流趋势之一，已被多家消费金融组织使用于消费信贷范畴中。这不仅为消费信贷展开发明了有利条件，一起也下降了金融服务本钱，扩展了金融服务规模。

本年以来，大模型成为不少消费金融组织数字化转型的亮点之一。众所周知，数据关于消费金融组织而言，是推进金融高质量展开的驱动力。现在，因为业界短少适宜的数据分析师，然后约束了金融组织对数据价值的屡次开发运用。针对这一职业痛点，立刻消费依托金融大模型破局，发布了零售金融大模型——天镜大模型。该模型可直接与AI对话，并主动了解需求、打开检索、生成答复，完结数据发掘使命。

立刻消费人工智能研究院院长陆全表明，到现在，立刻消费掩盖了一切零售金融职业最典型的6个场景，而且这6个场景都完结了事务的模型驱动、数据驱动，这也是立刻消费能够做金融范畴大模型的一个先决条件。立刻消费的天镜大模型从开端研制，就专心于协助金融组织以及零售金融企业落地，并发生实践价值，协助处理零售金融核心痛点问题。

此外，数据的精准赋能，在消费金融组织的实践事务中也发挥了严重作用。“海尔消费金融经过大数据、人工智能等算法将海量用户数据进行深度加工，运用机器学习、数据发掘等新技能，一方面精准描写用户画像，提高用户事务呼应率；另一方面临信贷产品进行主动拼装和引荐，并经过主动化全链路作用精准评价。”海尔消费金融总经理张西铭表明，依托全流程数字化智能体系，能够精准辨认用户，为其定向发放免息券、扣头券等，下降用户资金运用本钱，消费金融的便利性和可得性越来越高。

跟着居民生活及消费习气趋于向线上搬运，消费金融组织数字化转型逐步提速。原银保监会非银部数据显现，2022年，消费金融公司累计发放线上借款2.47万亿元，占悉数借款份额为96.17%。专家表明，消费金融组织凭仗金融科技优势，继续立异风控才能，结合人工智能AI技能，金融服务愈加速捷。

天眼查数据研究院高档分析师陈倞表明，金融科技作为典型的才智化使用手法，使得消费金融公司能够扩展服务半径，提高居民消费决心和志愿。大数据、人工智能等技能的广泛使用，有用下降了消费金融产品的定价危险，提高了消费金融或许掩盖的规模和可得性。消费金融公司对技能极端灵敏，在当时海量数据处理场景下，每次的小前进都或许为职业未来运营功率带来大提高。

聚集服务“长尾客群”

作为金融监管部门同意建立的持牌消费金融公司，其事务特色与传统商业银行的金融服务不同，而是愈加聚集传统金融服务难以触及的“长尾客群”。

作为普惠金融的活跃饯别者，消费金融公司在加大金融供应、服务居民消费的一起，还肩负起社会职责，活跃推进可继续展开。金融组织的ESG管理着重社会包容性，即让普惠金融服务能够掩盖更广泛的人群。

本年以来，多家消费金融组织展开助农活动，推进普惠金融服务下沉。华夏消费金融联合河南兰考县展开公益助农活动，在华夏消费金融APP中上线村庄复兴公益助农专区，经过消费帮扶、大宗团购等方法为村庄特色工业展开拓途径、找门路。“近年来，消费金融组织聚集村庄薄弱环节，经过做好村庄金融服务，深度发掘、服务本来无法享用金融服务的人群，体系处理城乡、区域之间普惠金融供应不平衡、不充分的问题，提高了消费金融的可获得性。”华夏消费金融总经理周文龙表明。

乡村区域是普惠金融服务的主战场，而本年正是加速建造农业强国的起步之年。招联金融首席研究员董希淼以为，农业强国是社会主义现代化强国的根基，这对金融服务村庄复兴提出了新的要求。要把更多金融资源配置到“三农”范畴，更好满意其多样化多层次的金融需求。基于此，消费金融要继续精准发力，多元赋能村庄复兴建造，以渠道生态圈带动乡村工业展开，助农增收促复兴。

北京市互联网金融职业协会党委书记兼会长许泽玮表明，消费金融公司实在提高普惠金融服务，便是活跃饯别ESG准则，推进可继续展开。详细来说，还需要在丰厚普惠金融产品矩阵、优化客户体会、加强危险防控等方面提高普惠金融服务水平。此外，消费金融公司还能够经过加强金融常识遍及、推进金融顾客权益维护等方法饯别ESG理念，促进普惠金融可继续展开。