信用卡代偿业务应引起重视 “拆东墙泰安贷款补西墙”存隐患
2024-01-29 01:07:30 来源：盛楚鉫鉅网
信誉卡代偿事务应引起注重——
信誉卡“拆东墙补西墙”存危险
信誉卡代偿现象应引起监管部门注重，此项事务或许搅扰银行对客户实在征信状况鉴别，对社会信誉系统建造是一种损坏
信誉卡持卡人应量入为出，慎重挑选信誉卡代偿服务渠道，最好挑选银行分期还款事务，延伸还款期限，下降还款压力
当时，越来越多的人在消费时挑选运用信誉卡付出，尤其是在商家打折做活动时，不少顾客狂刷信誉卡，当然也会发生到期没钱还的烦恼。所以，信誉卡代偿这项金融服务便应运而生。
所谓信誉卡代偿，浅显地说，便是顾客刷卡消费到期还款遇到资金困难时，先向相关渠道请求借款，由渠道发放借款或采纳套现方法，用以偿还银行卡消费资金，并对渠道付出必定利息或手续费的金融服务活动，这种金融服务方法是将借款人借款过渡到信誉渠道借款，或由渠道经过套现给债款人延伸债款偿还期限。
有专家以为，信誉卡代偿金融服务具有必定的实践意义，它让不少缺少实践消费才能的顾客经过这种方法满意消费志愿，然后经过分期偿还方法完成债款渐渐消化，处理了暂时资金缺乏的困难。信誉卡代偿方法是对金融机构服务缺乏、普惠服务掩盖不全面的一种有用弥补。
不过，也有专家以为，信誉卡代偿与普惠金融无关，涉嫌违规套现贷。事实上，实践中有不少持卡人前期盲目消费，直到信誉卡账单出来后才发现无力偿还，此刻“信誉卡代偿”被这些人当作“救命稻草”。一些渠道在宣传中称，“预留500元额度即可完美还清10000元账单”。有渠道客服称，用户只需在信誉卡内预留5%至10%额度，渠道接下来模仿商家信誉卡消费，把信誉卡预留额度的资金套出，再把套出资金返还给用户，用来偿还用户信誉卡。
在实践事务中，信誉卡代偿事务利率遍及高于银行借款利率，一些渠道最高分期还款利率乃至高达40%至50%；还有的渠道收取“砍头息”，即所谓的会费、保险费扣除借款本金。还有的渠道成心逾期收取滞纳金或逾期罚金，一起渠道还存在走漏个人身份信息等行为。
我国财务科学研究院使用经济学博士后盘和林以为，信誉卡代偿应引起监管部门注重，此项事务或许严峻搅扰银行对客户实在征信状况鉴别，对社会信誉系统建造是一种损坏，规划过大或许堆集金融危险。此外，从维护金融顾客弱势群体的准则动身，要对归纳利率予以清晰，消除其间信息不对称问题，比方归纳利率（含服务费等）不能超过法定高利贷上限，归纳费率要着重揭露，维护顾客知情权等。
财经谈论人莫开伟以为，应鼓舞各类正规金融渠道或民间有资质的金融安排参加信誉卡代偿事务活动，对其代偿利率或收费实施监管，拟定代偿利率或收费规范，防止其演变成变相的不合法高利贷，对违法高利放贷行为或“套现贷”行为严厉打击。
盘和林以为，关于个人来说，要尽量远离信誉卡代偿事务,在消费时防止“拆东墙补西墙”。近来，“两高”修正恶意透支信誉卡科罪量刑规范，清晰“明知没有还款才能而很多透支，无法偿还的”归于不合法占有意图，或许构成恶意透支。
我国银行法学研究会理事肖飒主张，信誉卡持卡人应量入为出，慎重挑选信誉卡代偿服务渠道，最好挑选银行分期还款事务，延伸还款期限，下降还款压力。必要时，在清晰套现危险的基础上，挑选资质较好的渠道，保证个人信息安全与利率核算规矩的清晰清晰。（彭江）
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