[300535]基金手续费算法(基金算法 净值算法)

1、免息期指持卡人在到期还款日（含）之前归还悉数应还款额，可享用免息待遇的消费买卖自银行记账日至到期还款日之间的时刻段（免息还款期为20-50天不等）。2、在最终缴款日前准时还足全额，刷卡消费是能够享用免息期，不收取任何费用。3、最低还款额是指每月最低需归还的金额，显现在当月账单上，无需请求。准时还足最低还款额，不会影响个人信用，但无法享用免息期，当期一切消费从记账日开端计收利息，日息万分之五。

??股民都知道股票买卖需求手续费，可是这些手续费都包括哪些方面呢？不少人都不是很清楚，尤其是新股民，这儿股票入门基础知识网就来解说一下怎么核算股票手续费。

在股票买卖时，所需求的手续费有券商买卖佣钱、印花税、过户费三种：

股票买卖手续费包括三部分：

1、券商买卖佣钱：不同的券商规则也不相同，并且资金量不同也不相同，国家规则不得超越买卖金额的千分之三（每次不低于5块）。

公式：申购费用=申购(认购)金额×申购(认购)费率

费率：申购(认购)费率一般在1%左右，不同类型的基金申购(认购)费率也存在着天然的差异，别的费率随购买金额的巨细相应的减让。一般不得超越申购金额的5%。

申购费一般高于认购费率，可是申购费经常会不同程度的打折。基金公司直销渠道上的扣头一般是4折~8折，由于银行不同而不同；一些第三方理财渠道常会有1折的扣头优惠。别的不同银行网银上购买也会有不同扣头。

界说：换回费与认购费/申购费相反，是出资者向基金办理人卖出基金单位时所付出的手续费。

公式：换回费用=换回金额×换回费率

费率：换回费率一般在0.5%左右。

别的，钱银基金和短期债券基金没有换回费，权益类换回费较高，债券型较低。

由于鼓舞出资者长时刻持有基金，一些基金公司推出了换回费随持有时刻添加而递减的收费方法，即持有基金的时刻越长，换回时付的换回费越少。持有基金时刻不同，换回费率也不同。持有时刻小于7天的，换回费率是换回金额的1.50%；持有时刻在7天以上，但不超越1年的，换回费率是0.5%；持有时刻在1年以上、2年以下的，换回费率是0.25%；持有时刻在2年以上的，换回费率是0。别的各基金产品或许有所差异，不必定彻底依照规范设置换回费率。基金触及的费用首要包括认购费、申购费、换回费、办理费、保管费和出售服务费。其间，认购费、申购费和换回费是出资者进行相应买卖时收取的。办理费、保管费和出售服务费则是从整个基金财物中按日进行计提的，基金发布的净值里已计提了办理费、保管费和出售服务费。

每一只基金均会在其招募说明书、基金合平等文件中明确规则相应的认购费率、申购费率、换回费率、办理费年费率、保管费年费率和出售服务费年费率。其间，出售服务费只要部分基金会收取，以每只基金的招募说明书等文件为准。

一、认购费的核算

认购费在产生认购买卖时按笔收取。

(一)基金场外认购一般选用“金额认购”的方法，认购费核算如下：

净认购金额=认购金额/(1+认购费率)

认购费用=认购金额-净认购金额

(二)基金场内认购一般选用“比例认购”的方法，认购费核算如下：

净认购金额=挂牌价格×认购比例

认购费用=挂牌价格×认购比例×认购费率

二、申购费的核算

基金申购一般选用“金额申购”的方法，申购费核算如下：

净申购金额=申购金额/(1+申购费率)

申购费用=申购金额-净申购金额

三、换回费的核算

基金换回一般选用“比例换回”的方法，换回价格以T日的基金比例净值为基准进行核算，换回费核算如下：

换回总金额=换回比例×T日基金比例净值

换回费用=换回总金额×换回费率

四、办理费的核算

基金办理费由基金办理人收取，一般按前一日基金财物净值计提当日的办理费，办理费核算如下：

H=E×办理费年费率÷当年天数

H为每日应计提的基金办理费

E为前一日的基金财物净值

基金办理费每日核算，逐日累计，定时付出。

五、保管费的核算

基金保管费由基金保管人收取，一般按前一日基金财物净值计提当日的保管费，保管费核算如下：

H=E×保管费年费率÷当年天数

H为每日应计提的基金保管费

E为前一日的基金财物净值

基金保管费每日核算，逐日累计，定时付出。

六、出售服务费的核算

基金出售服务费用于付出出售组织佣钱、基金的营销费用以及基金比例持有人服务费等。一般钱银型基金、债券型基金的C类比例(不收取认/申购费)会收取必定出售服务费。基金出售服务费一般按前一日基金财物净值计提，出售服务费核算如下：

H=E×出售服务费年费率÷当年天数

H为每日应计提的基金出售服务费

E为前一日的基金财物净值

基金出售服务费每日核算，逐日累计，定时付出。目前国内基金在换回的时分还要收取换回费，首要是付出在换回时的操作费用。一般的换回费率在换回金额的0.5%左右。同样是鼓舞出资人长时刻持有基金，一些基金公司推出了换回费随持有时刻添加而递减的收费方法，即持有基金的时刻越长，换回时付的换回费越少，持有时刻长到必定程度，换回时就可不收换回费。

依据最新的基金法规，25%的换回费是要计入基金财物的，以补偿没有换回的出资人或许遭到的丢失。

换回总额＝单位基金净值×换回单位

换回费用＝换回总额×手续费率

可得换回金额＝换回总额-换回费用

日常基金换回核算方法

日常基金换回核算方法

基金的换回付出金额为换回金额扣减换回费用。其间，

换回金额=换回份数×t

日基金单位净值

换回费用=换回金额×换回费率

付出金额=换回金额－换回费用

1．基金单位净值以人民币元为单位，四舍五入，保存小数点后三位。

2．换回费用和付出金额以人民币元为单位，四舍五入，保存小数点后二位。

3．换回费率由基金办理人定。

仍以华安立异基金的基金换回为例，举例说明：

依据华安立异基金发布的换回费率统一按

0.5％收取。假定出资者甲换回

1000份基金单位，t日基金净值为

1.255元，则甲的：

换回金额=1000×1.255=1255元

换回费用=1255×0.5％=6.28元

付出金额=1255－6.28=1248.72元在核算基金收益时，咱们要注意所申购基金的申购费率、申购时的净值、换回费率以及换回时的净值。只要弄清楚这几个变量，才干核算出咱们申购的基金是盈余仍是亏本。详细核算公式需参阅视频内容。

如果是前端，每个月在定投的时分，首要会扣除申购费，申购费率由基金公司规则，一般是1.5%，剩余的钱再用来买入基金比例，卖出的时分，基金公司会收相应的换回费，换回费率依据你持有的时刻不同而不同，一般状况是，一年以下0.5%，1-2年0.25%，2年今后免换回费，比方你3000元申购，其时基金净值为1元，你买入比例为（3000-3000*1.5%）/1=2955份，半年后净值涨到1.2后你预备卖出，那么你到手的金额是2955*1.2*（1-0.5%）=3528.27元

如果是后端，那么申购费是在你卖出基金比例时才会收取，一般是一年之内1.8%，1-2年是1.2%，详细看基金公司的规则，可是会跟着持有时刻的添加而削减，换回费和前端买入是相同的

现金分红，盈利在出资是不收取任何费用的

每个月固定3000元的定投需求的手续费和每个月10号，20号，30号各投1000所需求的手续费之和是相同的，仅有不同的是买入的净值比例不相同，由于10号，20号，30号的净值或许不同

如果是前端，每个月在定投的时分，首要会扣除申购费，申购费率由基金公司规则，一般是1.5%，剩余的钱再用来买入基金比例，卖出的时分，基金公司会收相应的换回费，换回费率依据你持有的时刻不同而不同，一般状况是，一年以下0.5%，1-2年0.25%，2年今后免换回费，比方你3000元申购，其时基金净值为1元，你买入比例为（3000-3000*1.5%）/1=2955份，半年后净值涨到1.2后你预备卖出，那么你到手的金额是2955*1.2*（1-0.5%）=3528.27元

如果是后端，那么申购费是在你卖出基金比例时才会收取，一般是一年之内1.8%，1-2年是1.2%，详细看基金公司的规则，可是会跟着持有时刻的添加而削减，换回费和前端买入是相同的

现金分红，盈利在出资是不收取任何费用的

每个月固定3000元的定投需求的手续费和每个月10号，20号，30号各投1000所需求的手续费之和是相同的，仅有不同的是买入的净值比例不相同，由于10号，20号，30号的净值或许不同