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证券·科技交融开展——01期

证券时报·券商我国主办的2020我国证券业APP君鼎奖评选向来都深受业界注重和认可，每届峰会也吸引着业界大咖共享自己的独特观念，令职业收成颇多。券商我国在深度调研职业基础上，特推出一组证券与科技交融的专题，总结证券职业在科技应用领域的经历，展望危中求变、改造的未来。

本期咱们专访的是华西证券首席运营官、副总裁、兼首席信息官祖强。华西证券作为一家地处西南的中型券商，零售生意事务一直以来在职业中有着较强的竞赛力，近几年在财富办理和金融科技领域的深耕也逐步引起业界的注重。

券商我国记者：华西证券这些年在在财富办理和金融科技领域的深耕也逐步引起业界的注重。您能给咱们介绍下其时是什么促进您推动华西证券开端事务形式的全新转型吗？

华西证券祖强：华西证券生意事务从2007年开端发动推动“团队+途径”的事务形式，四年时刻完成了“再造一个华西”的战略方针。但也是在那个时候，咱们就知道到了在佣钱下滑趋势不行阻挠，职业竞赛日益剧烈的大环境下，单纯依托营销团队加银行途径的事务形式，将难以在未来的商场竞赛中占有一席之地。只要摆脱了单纯的通道事务，为客户供给专业的服务，协助客户在资本商场中不断生长，才能够凸显咱们的专业化和差异化。

构建零售事务团队专业化的服务才能，也就成为了生意事务由通道事务向财富办理转型必经之路。公司内部从2011年头就前瞻性的提出了从“团队+途径”向“产品+服务”的事务形式进行转型，并在北京按一流人才的规范建立了可能是国内最早的券商财富办理部。

现在这个团队已由开端的十几个人开展到现在的五十人，北京团队80%以上职工来自国内外一流大学。事务功用也从开端的两项拓宽到现在的二十余项，成为了公司零售财富办理事务的中心驱动部分。

券商我国记者：除了建构专业服务才能，华西证券在财富办理产品方面还做了哪些立异和测验？收费方法有哪些？现在作用怎么？

华西证券祖强：在专业服务才能构建的一起，咱们也在财富办理产品方面进行了斗胆的立异和测验，规划了一系列的满意客户需求的收费产品，包含股票、基金引荐类产品以及智能工具类产品等。

收费方法上，咱们规划得尤为灵敏，包含指定标的买卖的提佣收费，根据标的买卖盈余状况的差异化收费，以及现金收费（支撑赊账购买、佣钱抵扣）。

一起，线上线下服务的有用结合，产品订阅退订及信息接纳的线上化，也为客户承受券商的专业服务供给了前所未有的快捷性，财富办理付费服务在咱们广阔的客户中得到了有用的推行遍及。

到现在，签约华西证券财富办理付费服务的客户现已占到公司总有用客户的53%，签约客户付费率59%，户均付费798元，2020年收费总额挨近1.6亿。整个财富办理付费收入现已占到公司手续费净收入的10%以上。

十年的坚持，换来了华西财富办理事务才能的继续提高，华西证券的佣钱率远高于职业全体，且距离有不断拉大的趋势。2012年，公司佣钱率为职业的1.64倍；2019年，佣钱率已到达职业的2.26倍。而这些作用的获得，现在看来跟咱们当年前瞻性的战略布局和十年磨一剑的战略定力是密不行分的。

券商我国记者：财富办理终究的方针是让客户财物能够保值增值，为了到达这个方针，对危险的办理就尤为重要，华西证券在这方面有什么值得同行学习的经历？

华西证券祖强：为客户进行财富办理，完成客户财物长时间的保值增值，一方面需求更多专业化的服务，另一方面也离不开咱们关于危险的辨认和办理才能。

公司融资融券事务，已接连八年排名位居西部榜首，与此一起累计不良债务远低于职业平均水平（公司仅仅为万分之七，而职业平均达2%左右），稳居职业领先水平。

在2015年上半年，也便是商场见顶之前，提早预判危险，公司经过总部穿透式客户账户办理，自动降低了客户负债，为客户大幅度地回避了危险。其时全商场一度有10.4万人次进行了融资融券平仓，触及资金120亿以上，而华西仅有19名客户呈现平仓，平仓客户数及坏账率都远远低于职业平均水平。

能够说，公司在重要时点上关于商场和事务开展方向较强的预判才能，为公司在办理危险方面供给了重要保障，也反映了华西零售财富办理团队有才能不断习惯新的商场，在新的竞赛环境下找到本身的定位。

券商我国记者：现在越来越多的券商在拥抱互联网，对信息技能注重和投入也日积月累。未来华西证券在这块有何战略规划？

华西证券祖强：近年来，很多券商挑选拥抱互联网，经过新形式对传统的业态形成了前所未有的冲击。华西证券关于互联网浪潮下的职业改动有着敏锐的洞悉和清醒的知道。

“守正出奇”是咱们其时应对时局的指导思想，“线上规范化互联网金融途径和线下个性化出资参谋服务两条腿走路”则是咱们根据本身特色和优势挑选的一条包围之路。

2016年，跟着华西证券IPO总算有了比较清晰的预期和时刻表，公司随即发动了被称为与上市作业平等重要的战略转型一号工程——“168金融科技改造方案”。该方案是依托金融科技，将互联网基因全面植入事务系统，重构零售财富事务生态，完成思想观念和办理理念全面改造的一项开展逾越方案，倾力打造线上线下一体化的财富办理系统及精细化的客户运营形式，充分运用多种途径等和方法，不断推动零售事务转型晋级。

在“168方案”中，咱们规划了3大终端、3大途径和6大系统。经过继续4年的系统建造，现在已开端完成数字化赋能的线上线下集中统一运营系统，客户的体会、职工的决心比较4年前得到大幅提高，数字化运营客户的才能完成了质的腾跃。

“168方案”系统建造作用

线上线下集中统一运营系统

2019年以来，“168金融科技改造方案”的作用开端不断涌现：

公司华彩人生APP的日活由4年前的不到6万，增加到78万，日活排名上升到19位；APP托付买卖的客户占比从缺乏30%增加至83%；

公司建立智能产品线，尽力追逐头部券商。当时智能产品线保有签约客户近26万，月活占比挨近APP的一半；经过智能服务系统完成日均34万次的客户服务，安排投顾施行日均3.2万次的客户交流。

与此一起，“168方案”还活跃推动大数据途径建造，经过数据赋能事务，为办理决策供给客观根据。公司建立了客户全生命周期数据监控系统，补偿分支机构办理盲区，完成发现症结、追溯全程、智能督导、赋能运营。

除了前瞻性的战略布局与十年如一日的战略定力，公司从上到下强壮的履行力和脚步的一致性也是财富办理转型和金融科技改造的重要保障。

公司致力于打造学习型安排，信任“它山之石，能够攻玉”。从2010年起，在推动财富办理转型的过程中，咱们屡次安排零售条线事务担任人和中心主干到台湾、加拿大、美国进行老练金融商场的财富办理事务培训，学习和研讨了包含高盛、摩根斯坦利、美银美林、瑞信和加拿大皇家银行在内的顶尖金融机构的商业形式，提高职工视界，激起立异思想，统一思想，坚决前行。

此外，经过对外学习科技领域最先进的立异方法论，也让咱们从根本上脱离了原有事务和科技的强边界形式走向了松耦合安排形式。2015年和2017年咱们安排财富办理部和信息技能部两次去美国参访学习，尤其是专门到亚马逊、LinkedIn等国际尖端立异科技公司，要点学习了立异安排架构、用户定位、场景构建、精益测验等方法论，并在回国后将这些学习作用在作业中进行了坚决的实践。仅仅在2020年，咱们已履行30余项产品功用精益测验，迭代次数达67次，成功产出产品需求15项。

更重要的是，经过对国际尖端立异科技公司的访问学习，以及将先进的技能和经历应用到实践作业中，结合公司对“168方案”的坚决推动，使得公司特别是信息技能团队在思想形式、流程功率和运营作用上都带来了极大的改动。职工的视界得到了不断的拓宽，与事务部分的交融与协同功率明显的提高，职工的自决心也得到了继续的提振。

最终，假如用十六个字总结咱们在安排办理和事务推动上的理念，那便是：战略前瞻、坚持定力、博采众长、御风前行。