「证券公司融资融券业务管理办法」小微企业融资难？数字金融科技来帮忙

第二届数字我国建造峰会

昨日在福州开幕

怎么使用数字金融科技

处理小微企业融资难题

成为与会者们讨论的重要议题

记者在调研中发现

融资难，成为摆在小微企业面前的第一道难题。

广州市西遇服饰有限公司董事长石晓华，作为一家主营鞋类产品的小微企业主，融资时走过传统金融职业的老路，也走过数字普惠金融的新路。

在他看来，不需求不动产、股权等担保，只需有天猫旗舰店的流水，就可以取得完全无典当的告贷，这样的放贷流程和批阅功率，着实让小微企业在处理融资问题上吃了“定心丸”。

记者在采访中发现，有别于传统金融职业给小微企业放贷所需求的一系列繁复的流程和资料要求，数字金融科技简直让小微企业经营者完成了“一键通办”。

——上买卖流水成为小微企业经营者请求告贷的“信誉背书”。

企业基本资料、财务报表、在银行发生的买卖流水……在某股份制银行给出的小微企业告贷资料预备清单中，一长串的需求让人“望而生畏”。

“假如不供给这些资料，咱们也没法儿评价相关企业的资金需求和告贷危险。”在采访中，不少在银行从事假贷服务的工作人员也向记者表达了无法。

大部分小微企业在上都有买卖流水记载，小到二维码收付款，大到店的买卖，事实上每一笔买卖流水都为数字金融科技“沉积”了很多“信誉资源”——企业产品买卖量直接反映资金需求和经营危险，无须企业再进行不动产或股权质押。

国家统计局最新发布的数据显现，2019年第一季度全国上零售额22379亿元，同比增加15.3%，这些数据都可成为小微企业取得方便融资的“信誉凭据”。

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——用大核算核实资质，保证大多数小微企业经营者利益。

依照传统的信贷风控理念，往往在放贷前将所有人都做消沉预设，然后经过各类资信凭据来挑选出契合假贷条件的目标。在数字金融科技渠道的理念里，所有人都有获取假贷资历，而大数据会进行判别，并将消沉目标置于假贷规模之外。

“一些不法分子可能会从事‘套现’等违法违规活动，经过数据核算等风控模型就会把这些人‘标示’为‘坏人’。”商银行行长金晓龙告知记者，海量的上买卖状况经风控模型分门别类，最大极限防止不良告贷的发生。

——数字金融科技让小微企业离别“融资贵”年代。

“不同于大型企业，小微企业可供质押物少，危险高，银行需求预备的危险备付金就高，然后形成小微企业假贷本钱高。”某股份制银行假贷事务负责人表明，在不确定状况下，只能经过进步放款利率来躲避坏账危险。

在金融范畴的告贷审阅过程中，比如财务报表、典当物等规范信息归于“硬性信息”，而比如店买卖流水、买卖主体间的资金联系等非规范信息归于“软性信息”，在传统金融职业，当时缺少的正是收集和处理“软性信息”的才能。

“以商银行为代表的民营银行‘生来’就具有互联基因，因而这些银行可以依托数字金融技术来做传统金融业想做却不敢做的事。

”中央财经大学金融学院教授郭田勇以为，当时传统银职业在处理小微企业告贷事务时，程式化地套用为大中型企业处理告贷的规范——首要经过“硬性信息”来判别危险，然后影响了放贷时效。

郭田勇主张，监管部门在对数字普惠金融的监管上，既要求新也要求稳，一起防止采纳“一刀切”式的监管形式。

厦门大学经济学院金融系教授陈海强主张，各级政府部门把握有很多小微企业的“软性信息”，在数字金融科技飞速发展的当下，有关部门有必要考虑向银职业敞开相关数据资源，从本源上处理小微企业融资难问题。

一起他主张，立法机构可根据实际需求，对政府部门敞开政务数据供给准则性支撑与保证，在确保安全的前提下，盘活“熟睡”的数据资源。