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中企云链（北京）金融信息服务有限公司（以下简称“中企云链”）由我国中车建议，联合我国铁建、国机集团、金蝶软件等部分国有和民营企业，经国务院国资委批复于2015年5月在北京树立。

中企云链途径自2015年10月正式上线至2018年2月末，已有注册企业用户10600余家，其间中心企业完成“云信”付出超越300亿元，流通买卖累计823亿元。经过“云信”，已有超越7000余家家中小企业取得融资近90亿元。

中企云链经过充分发挥大企业在供应链中的中心主干效果，打造依据互联的服务实体工业供应链金融同享立异途径，一方面有用处理广阔中小企业融资难、融资贵，另一方面协助大企业优化资金结构、下降财政本钱，促进提质增效，完成工业链协同立异、共同展开。

下降社会融本钱钱，助力实体经济转型

中企云链本着“打造互利互惠、协同同享、赋有竞争力的链属企业生态圈”的中心理念，经过集合很多央地大企业资源、金融资源，为大型企业供应免费供应链金融办理服务，致力于打造大中小企业融通展开，实体工业和银行协同展开的互联产融服务同享途径。

中企云链经过立异产品“云信”盘活大企业优质信誉资源，处理大企业财政费用居高不下、企业三角债及中小企业融资难融资贵等问题，并经过“云信”将整个工业链贯穿起来，使传统金融无法触及的工业链末梢企业也能享用到工业链中心企业的优质信誉，然后打破了传统供应链金融关闭化、单一化的运营方法，树立起敞开、立体的工业链系统，在进一步夯实实体工业供应链办理系统一起，全面下降社会融本钱钱。

中企云链经过全方位服务于工业链上每一个经济体，树立调和、健康、良性的工业生态圈，探究出了助力实体工业转型晋级，完成大中小企业融通展开的成功经验。

①打造“N+N+N”供应链金融途径，探究金融服务新方法。中企云链安身实体工业展开，运用互联敞开、免费、同享特性，立异产品设计，打造立异商业方法。中企云链立异出一种“N家银行+N家中心企业+N家上下游企业”的全线上“N+N+N”供应链金融途径方法。如下图：

中企云链构建“N+N+N”同享供应链金融系统，打破了当时供应链金融以金融机构为中心的传统方法，让大企业成为供应链金融真实的“中心”，使金融服务回归其实质，极大进步了工业链大企业参加的活跃性。工业链中心企业经过全方位参加供应链金融，发挥其在工业链信息流、资金流、物流中的中心纽带效果，彻底处理传统金融服务中供应链金融的风控和多级工业链穿透难题。

中企云链第三方服务方法，既不同于当时部分工业集团树立的供应链金融方法，也不同于银行等金融机构树立的买卖银行供应链金融方法。

相较于部分工业集团自建途径，一是不局限于单一中心企业供应链，具有显着的资金比较优势；二是财物丰厚、危险涣散，有利于满意监管部门对资金端防备资金危险、涣散出资的实践要求；三是具有规划优势，可以为企业级用户供应归纳、全面的一揽子处理方案。

而关于银行自建银企途径，虽然银行在资金、付出结算及金融专业性上有优势，但大企业及其供应链上企业参加其途径后，受其授信约束，其他金融机构无法参加，大企业将被绑架在一家银行，导致企业巨大的流动性危险，这是一切大企业都不乐意做的。

中企云链经过整合很多大企业集团内部资源、供应链资源与金融资源等许多要素资源，打破传统供应链金融关闭、单一壁垒，构成敞开、立体的“N+N+N”工业链系统，优化资源配置，促进协作共赢。

②立异商业方法，打造供应链金融同享服务途径。在现行的授信系统中，工业链中心企业因为实力雄厚、财物丰厚、危险程度低，取得了很多银行自动授信；但是中心企业融资途径广泛、本钱低，且往往处于供应链供求联络强势位置，本身资金压力不大，导致银行等金融机构给予中心企业的授信大部分被搁置。

与此相反，工业链上的广阔中小企业因为规划小、展开慢、缺少资信堆集，融资难、融资贵。供应链上的企业资金需求与金融机构资金供应呈现错配，很多银行资金无法安全投入实体工业。

中企云链在严厉遵从国家法律结构基础上，结合供应链金融的反保理，立异推出“云信”产品（一种可拆分、流通、融资的电子付款许诺函），为企业间应收敷衍来往款清算供应新挑选。经过“云信”完成中心企业信誉流通和中小企业快速融资，让传统金融无法进入的工业链末梢企业也能享用到工业链中中心企业的优质信誉，充分发挥互联金融带来的长尾效应，惠及工业链上下游的广阔中小企业。

中心企业首先从银行等资金方获取授信支撑，而后由中心企业依据其所属子企业规划巨细、运营状况，由中心企业分配并在中企云链途径设定所属子企业可运用“云信”最高额度，其可分配的总额度即该中心企业取得的银行授信额度。

中心企业向供货商经过付出云信来付出货款，供货商收到云信后有三种挑选，一是挑选部分或全额持续持有；二是挑选部分或全额向途径进行保理融资变现；三是挑选部分或全额持续付出给其他企业，完成云信在工业链企业间的广泛应用。如下图：

供货商经过拆分流通所持有的“云信”，快速流通到更多供应链上的广阔中小企业，免费整理企业三角债，大幅下降供应链买卖本钱。一起，供货商也可将持有的“云信”进行转让融资，即可完成T+0两小时内的高效低本钱融资。

中企云链途径保理公司以应收账款商业保理的方法受让相应“云信”，以再保理的方法将“云信”转让给银行金融机构取得融资，在此进程中途径保理公司仅收取融资额千分之二的年化手续费，不收取利差，然后将银行资金以安全、快捷、高效的方法引进工业链结尾中小企业。

假如中心企业资金富余，以自有资金或财政公司和其他授信银行供应流动性的状况下为工业链中小供货商供应自融资服务。云信到期后，由大企业将开立云信金额等值的资金划入银行，由银行依据终究持有云信的不同目标进行清分，划入持有云信目标的银行账户。

云信具有以下几个显著特点：一切途径用户在途径注册、实名认证、开户，开立云信、接纳云信、拆分流通付出云信悉数免费，仅在供货商将云信融资变现时途径按融资额收取年化千分之二的手续费，途径再无其他费用。

一是易操作：企业在途径，全程注册、出入流通乃至融资等彻底线上操作，足不出户。

二是易拆分：各供货商收到云信后，能够自主恣意免费拆分，进行再次流通和融资，具有相似现金的高度灵活性。

三是易融资：恣意一级供货商收到云信，仅需在线供应与上一买家的合同和发票，即可完成当天融资变现，享用足不出户、资金到户的极致客户体会。

③疏围解困，破解中小企业融资难题。传统供应链金融方法，工业链广阔中小企业跟着级次递加其信誉等级下降，融本钱钱逐步添加。如下图：

运用云信后，处于任何供应链级次的中小企业供货商能够运用云信可搬运付出的特性，向其他中小企业流通中心企业云信偿付欠款，也能够向云链途径提出融资需求，由途径协作金融机构T+0放款，完成精准融资，融本钱钱均是云信开立中心企业的资金本钱，让工业链末梢的小微企业也享用到中心大企业信誉带来的低本钱融资。

④堆集工业链大数据，加强和优化企业供应链。途径大企业经过云信向上游供货商付出货款，上游供货商再向更上游的企多级次业付出，这不仅仅是大企业信誉的流经进程，也是企业的资金流向进程，更是供应链联络的整理和管控的流经进程。如下图：

比方，中车某中心企业开立一笔500万元6个月期的云信，经多级流通付出，云信付出到了第十级供货商。

立异供应链金融方法，让金融服务回归实质

①下降工业链全体本钱，促进实体经济提质增效。中企云链途径自2015年正式上线至2018年2月末，已有注册企业用户10600余家，其间中心企业完成“云信”付出超越300亿元，流通买卖累计823亿元。

经过“云信”，已有超越5000家中小企业取得融资近90亿元。其间单笔100万以下的融资占86%，单笔50万以下的融资占71%，单笔10万以下的融资占23%。

中小企业运用云信提早承认未来收款时刻，经过云信恣意拆分快速完成三角债整理，能够用于资料收购；也可用云信代替部分现金储藏，缓解资金压力。以中小企业接纳云信后均匀年化4.5%融本钱钱，与其商场均匀年化8%的融本钱钱测算，直接下降中小企业融本钱钱2亿元以上。

自我国中车、我国铁建、我国中铁等央企集团推行应用云信事务以来，一方面为央企添加了一种无本钱的应收敷衍清算方法，协助免费整理三角债；另一方面中心企业以云信这种无息信誉付出方法，下降有息负债规划，下降财政费用；再有便是运用途径免费和云信闭环的特性，快速低本钱拓宽中心企业的供应链金融事务，在工业链范围内的中小企业融资时，添加财政收益。

中企云链途径已为入驻企业集团下降有息负债，节约财政费用2亿元，直接添加财政收益2000万元，进步集团EVA添加值2%。

②金融服务脱虚入实见实效。为实体经济供应资金支撑是金融机构的中心功能，经过中企云链途径，金融机构将给予大企业搁置的银行授信盘活，安全快捷地将资金引导给工业链上的广阔中小企业，获取线上批量融资赢利。

经过中企云链构建的大企业、中小企业与银行的共生生态系统，我国邮储银行、我国工商银行等金融机构已为途径4500多家中小企业供应直接融资80亿元，将金融机构支撑实体经济的作业落地了实处，真实完成了金融服务“脱虚入实”。

跟着工商银行、邮储银行相继入股中企云链，包含我国银行、民生银行、浦发银行、广发银行、光大银行等金融机构也连续与中企云链展开协作。越来越多的金融机构参加到中企云链工业生态金融途径，中企云链将在更大范围内整合资源，惠及更多实体企业和金融机构。

③立异系统深得实体企业认可。中企云链已与五十多家规划央企以及多个省市国资委部属数百家大型国有企业进行了事务沟通和路演，对商业方法共同认可，表达了协作意向。中企云链立异系统在大企业集团的推行应用也引起广泛的社会影响和重视，很多中小企业纷繁呼应争相运用，同享“互联+”带来的科技成果。

中企云链将持续在实体工业范畴深耕细作，在云链途径上构建具有不同职业特征的供应链金融服务系统，全方位服务于上下游企业的降本增效。完善与社会各类本钱及金融机构的协作，经过品牌大企业“云信”的付出、流通和融资，安全、高效地将更多银行等金融机构的搁置资金引导给中小企业，支撑中小企业立异创业展开。

④取得国资委和工信部高度认可与支撑。2016年4月，经国资委上报国务院，中企云链商业方法立异取得国务院有关领导的认可。中企云链作为商业方法立异典型认定为央企双创途径之一。

国务院国资委肖亚庆主任在7月15日中心企业、当地国资负责人训练班上讲话中必定了中企云链的立异价值，“中企云链金融络途径建造取得活跃成效，为中小微企业供应资金和服务支撑，有用带动了社会立异创业”。

为推行云链商业方法，国资委8月23日举行“第二期中心企业立异大讲堂视频讲座”，约请中企云链做了“依托金融科技立异，推进企业提质增效”的主题讲座，取得中心企业和当地国资委的广泛认可。

2017年7月，工业和信息化部中小企业局马向晖局长专项调研中企云链，以为中企云链在为中小企业供应高效、低本钱应收账款融资服务方面高度契合八部委《关于金融支撑制作强国建造的辅导定见》及《小微企业应收账款融资专项举动作业方案(2017-2019年)》精力，并中企云链契合金融支撑实体经济的作业和立异方法给予高度欣赏和点评。

★本文节选自2018我国物流与供应链金融展开陈述，如需转载，请联络原作者。

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