恒诺财富暴雷（基金工作强度 知乎）
2024-01-11 02:06:06 来源：盛楚鉫鉅网
新加坡公积金准则由英国殖民政府于1955年创建，其时仅仅个简略的养老方案，新马分居后，新加坡政府开端扩展这一方案。
一方面，它为公积金建立不同账户，严厉规则每个账户的提取和使用规模。
另一方面，它不断进步公积金缴存率，从开端的10%一路上升，峰值时曾到达50%(1985年)，现在最高一档的缴存率为37%。
现在，每个在职的新加坡公民或许永久居民，在55岁之前都具有三个公积金账户：用于购买住宅的一般账户(OA)，为晚年日子储藏现金的特别账户(SA)，以及用于付出医疗费用的保健储蓄账户(MA)。
年满55岁时，会员还会添加一个退休账户(RA)，该账户的用处是购买一份由政府背书的年金方案。
公积金局为不同年岁段设置不同的缴费率，不同年岁段所交纳的公积金在不同账户间的分配份额也不同。
整体而言，年岁越轻，公积金缴存率越高，存入一般账户的份额也较多，跟着年岁增加，公积金缴存率下降，存入特别和医保账户的份额逐步进步。
这样的规划契合人终身的收入和消费规则，一个人的劳动收入首要构成于20至60岁之间，这段时刻住宅开销是首要花费，医疗开销相对较少；60岁今后收入锐减，但仍然要担负日常日子开支以及大笔医疗开销，自年轻时堆集的储蓄变得十分重要。
新加坡公积金不同年岁段公积金缴存率及在不同账户间的分配(单位:%)
出于对个人自我束缚才能的置疑以及长命危险的应战，长期以来，中心公积金局不断调整方针，极力防止会员呈现“账户提早花光”的状况。
早年新加坡答应会员于年满55岁时全额提取公积金。跟着预期寿数不断进步，公积金局开端忧虑储蓄会被提早花光。
1984年公积金局曾提议，将提取公积金的年岁从55岁提推延至65岁，成果引发社会骚乱。
权衡之下，CPF于1987年出台“最低存款额方案”(MS)，保存会员于55岁收取公积金的权力，可是必须在账户上保存最低存款额。最低存款额逐年进步，1987年为3万新元，2015年现已进步至16万。
但是，通过多年调查，公积金局发现，可以到达最低存款额规范的会员份额常常不到一半，最低时(2008年)只要34%的会员合格。
2014年约6000新加人举办聚会，反对养老金准则。2016年，中心公积金局做出变革，年金方案不再对保存金额作出硬性规则，会员只需用保存的金额购买政府供给的年金产品。
作者：刘劲?陈宏亚于艾琳
来历：财新网
刘劲：长江商学院管帐与金融学教授，出资研讨中心主任
文中图片来自图虫构思，转载需获授权。
概况请见《养老难题，新加坡是怎么做的？》
一：财新网医保基金医保基金付出便是依照国家规则的份额，给参与根本医疗保险的员工和退休人员交纳的医保费用，包含住院医疗费用开销、门诊费用开销、个人账户基金开销以及其他费用开销。
1、根本医疗保险基金开销指依照国家方针规则的开支规模和开支规范，从社会统筹基金中付出给参与根本医疗保险的员工和退休人员的医疗保险待遇开销，和从个人帐户基金中付出给参与根本医疗保险的员工和退休人员的医疗费用开销，以及其他开销。包含：住院医疗费用开销、门急诊医疗费用开销、个人账户基金开销、其他开销。
2、医疗保险基金是指国家为保证员工的根本医疗，由医疗保险经办组织按国家有关规则，向单位和个人筹措用于员工根本医疗保险的专项基金。根本医疗保险基金包含社会统筹基金和个人帐户两部分，由用人单位和员工个人按——定份额一起交纳。
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