11家上市银行去年不良贷款余额均持续攀升玩具总动员4 浦发平安中信分列前三
2023-06-19 23:25:02 来源：盛楚鉫鉅网
除了净利润增速，上市银行最受注重的莫过于财物质量危险特征及改变，特别近年对不良拐点的评论从未停歇。
从已发表2016年年报的11家A股上市全国性银行(含5家国有大行及6家全国性股份制银行)2016年报来看，净利润增速遍及降至5%以下，其间五大行净利增幅在“1”上下徜徉，我国银行更是呈现上市以来初次净利负添加。
除受息差收窄影响外，各行为财物质量恶化而大幅计提财物减值丢失，亦是净利润增速下滑重要原因。值得注意的是，阅历多年的不良露出和处置，2016年上市银行不良率和不良生成率全体改进，企稳态势渐显。
据证券时报记者计算，到上一年底，11家上市银行不良借款余额达10874.46亿元，较上年底添加15.83%，但增速显着放缓。
安全证券研究所日前发布研报称，商业银行财物质量全体改进，但个别呈现分解，就已发表年报状况看，大行财物质量体现好于股份行。招商证券估计，2017年银行业将迎来不良率和不良生成率双降格式。
企稳态势渐显
Wind数据显现，11家上市银行上一年不良借款余额均继续攀升。到上一年底，11家上市银行不良借款余额达10874.46亿元，较上年添加15.83%，但这显着低于2015年48.72%的增速。
详细来看，不良借款增幅方面，浦发银行、安全银行、中信银行3家股份制银行排列前三位，不良借款余额增幅均高于34%;不良率方面，11家上市银行中，依然是3家股份行升幅较大，别离达0.33个百分点、0.29个百分点和0.26个百分点，其间不良率最高且显着高于2%的仅有农行，为2.37%。
但值得注意的是，上一年底农行不良率相较上一年初微降0.02个百分点。相同呈现不良借款率下降的还有建行和光大银行，上一年底不良率别离较上一年初下降0.06个百分点和0.01个百分点。
银监会数据显现，商业银行不良借款率在上一年四季末呈现下降，完毕了此前19个季度接连走高的态势。到上一年底，商业银行不良借款余额为15122亿元，较上一年初添加2378亿元;商业银行不良率为1.74%，较上一年三季末下降0.02个百分点。
招商证券银行业分析师马鲲鹏估计，上一年商业银行财物质量超预期改进，估计2017年上市银行不良生成压力进一步缓解，银行业将迎来不良率和不良生成率双降的格式，上市银行拨备压力将显着下降。
不良借款生成压力减小
注重类借款介于正常借款与不良借款之间，再加上某些银行为了让不良数据更美观，会把一些存在不良危险的借款搬到注重类借款中。因而，注重类借款的规划及占比也被视作判别不良借款走势的前瞻性目标。
四大行中，中行注重类借款增幅较为显着，达35.55%，高于其他三家，该行注重类借款占比也上升0.11个百分点至4.47%。其他股份行中，注重类借款余额增幅最为显着的是浦发银行、民生银行和安全银行。其间，后两者增幅略高于20%;浦发银行注重类借款余额则较2015年底增63.15%至1055.04亿元，其注重类借款占比的改变起伏也在11家银行中位列榜首，较2015年底上升了0.94个百分点至3.82%。
值得一提的是，到2016年年底，11家上市银行中已经有中信银行和招商银行两家的注重类借款规划较上一年初下滑，下滑起伏别离为15.68%和7.72%。值得注意的是，11家上市银行中，有7家银行上一年底注重类借款占比较上一年初有所下降。
除注重类借款余额增幅及占比改变外，有银行人士表明，银行注重类借款迁徙率能更动态地反映财物质量改变趋势，这也是衡量注重类借款终究落定为不良借款比重的重要目标。
数据显现，2016年，11家上市银行注重类借款迁徙率平均值为29.27%，较2015年小幅回落。
此外，相同作为借款质量的先行目标，上市银行逾期借款规划和占比也呈现向好态势。数据显现，2016年年底，11家上市银行逾期借款规划较2016年6月底削减逾千亿元，全体逾期借款率较上一年6月末下降0.28个百分点至2.48%。
不良借款确定趋严
事实上，除注重类借款外，业界近年关于“不良借款/逾期90天以上借款”这个目标也越来越注重。此前，世界信誉评级组织穆迪就曾质疑，我国银行业对不良借款的界定有所放松，坏账状况或许被轻视。
一般来说，危险露出的逾期90天以上借款都应归入不良借款，再加上部分未到期但定性危险特征已契合不良借款特征的借款，“不良借款/逾期90天以上借款”的比值应当大于1。
从分母端来看，上一年11家上市银行逾期90天以上借款规划全体呈现“上半年添加，下半年下降”的态势。到上一年底，11家银行逾期90天以上借款余额较2016年6月末下降2.43%至1.02万亿元。
而从11家上市银行“不良借款/逾期90天以上借款”的数据状况看，五大行该比值遍及大于1，其间建行达到了1.47，交行仅为0.72。
业内人士表明，在股份行中，除招即将一切逾期90天以上借款列入不良外，其他股份行该比值悉数低于0.9，其间安全银行仅为0.63。不过，该行被诟病较多的不良确定不严厉的问题已有所改进，2015年年底，该行此项比值仅为0.52。
值得注意的是，上市银行对不良借款的确定全体趋于严厉：到上一年底，11家上市银行全体的不良借款与逾期90天以上借款的比值为1.07，较2015年有所上升，11家上市银行中也有7家银行该比值较上一年初呈现上升。
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